5. Kết cấu của Luận văn
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát
triển của Nhà nước
Cho vay đầu tư nhằm mục tiêu nâng cao năng lực sản xuất, chất lượng hàng
hoá, dịch vụ cho thị trường. Vì vậy, Chất lượng hoạt động cho vay đầu tư của NHPT
chịu tác động của những nhân tố khách quan và chủ quan dưới đây:
a) Các nhân tố khách quan
- Môi trường pháp lý
Hoạt động cho vay đầu tư của NHPT chịu sự điều chỉnh của các văn bản quy phạm pháp luật như: Luật, Nghị định, Quyết định trong nhiều lĩnh vực như quản lý đầu tư, xây dựng, đất đai.v.v.. .là những lĩnh vực thường thay đổi dẫn tới rủi ro cao.
- Môi trường kinh tế - xã hội
Dự án vay vốn trong thời gian dài, chịu ảnh hưởng rất lớn của môi trường kinh tế- xã hội: khủng hoảng, suy giảm kinh tế, lạm phát.v.v... Sự ổn định và tăng trưởng của kinh tế - xã hội sẽ giúp Ngân hàng dự đoán tốt hơn những biến động của thị trường, hạn chế bớt rủi ro cho dự án. Ngoài ra, nếu môi trường kinh tế - xã hội ổn định, phát triển thì những thông tin trên thị trường sẽ được đáp ứng một cách nhanh chóng và chính xác hơn, do vậy, giúp Ngân hàng rút ngắn được thời gian thẩm định và nâng cao tính chính xác cho kết quả thẩm định tài chính dự án.
- Chủ đầu tư
Người đầu tiên cung cấp thông tin về dự án cho NHPT là chủ đầu tư. Do vậy, độ chính xác của thông tin cũng như sự trung thực của chủ dự án đóng vai trò rất quan trọng trong việc thẩm định. Nếu thông tin không đầy đủ thì NHPT sẽ mất thêm thời gian để thu thập và xác minh lại thông tin do chủ đầu tư cung cấp. Điều này có thể sẽ làm kéo dài thời gian thẩm định, và tăng chi phí của Ngân hàng và việc triển khai dự án của chủ đầu tư có thể bị chậm lại so với dự kiến.
Ngoài ra, chủ đầu tư là người trực tiếp triển khai thực hiện dự án và khai thác dự án khi hoàn thành. Do vậy, nếu chủ đầu tư có năng lực và tư cách tốt sẽ giúp cho dự án được đầu tư và khai thác hiệu quả, dẫn đến chất lượng cho vay bảo đảm. Ngược lại, nếu chủ đầu tư năng lực yếu khiến dự án gặp nhiều khó khăn cũng sẽ ảnh hưởng xấu đến chất lượng cho vay của đơn vị. Với đặc thù của chính sách tín
dụng ưu đãi là: thời hạn cho vay tương đối dài, lãi suất thấp, trong trường hợp phải chịu lãi phạt thì lãi suất cho vay của NHPT vẫn thấp hơn lãi suất cho vay trong hạn của các NHTM, vì vậy, khi chủ đầu tư gặp khó khăn cũng rất dễ sinh ra tâm lý chây ỳ.
b) Các nhân tố chủ quan
Ngoài tác động của các nhân tố khách quan, chất lượng hoạt động cho vay đầu tư cũng chịu tác động của những nhân tố chủ quan sau đây:
- Quy chế, quy định cho vay
Cho vay đầu tư trong hệ thống NHPT hiện nay đang thực hiện theo quy chế và sổ tay nghiệp vụ và các văn bản hướng dẫn. Chất lượng của việc xây dựng các quy định, hướng dẫn trong công tác cho vay đầu tư đảm bảo tính khoa học, logíc và dễ hiểu sẽ tạo điều kiện cho cán bộ thực hiện dễ nắm bắt và thực hiện cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay đầu tư.
- Trang thiết bị, công nghệ của ngân hàng
Hệ thống thông tin: Phần cứng, phần mềm đánh giá, xếp loại khách hàng. Đây là yếu tố ảnh hưởng tới thời gian, độ chính xác của kết quả thẩm định tài chính dự án. Với trang thiết bị hiện đại, việc thu thập và xử lý thông tin về khách hàng sẽ được tiến hành một cách nhanh chóng và chính xác, dự báo nhanh, nhiều phương án, các cơ hội đầu tư sẽ được nắm bắt kịp thời. Nhờ vậy, chất lượng thẩm định tài chính dự án sẽ được nâng cao.
- Chất lượng đội ngũ cán bộ thẩm định
Đội ngũ cán bộ làm công tác thẩm định là nhân tố quyết định trực tiếp đến chất lượng thẩm định tài chính dự án. Do tính chất phức tạp, liên quan đến nhiều lĩnh vực trong công tác thẩm định tài chính dự án, đòi hỏi cán bộ thẩm định phải có trình độ chuyên môn vững vàng, sự hiểu biết toàn diện về những vấn đề cần thẩm định như: hiểu biết về pháp luật, hiểu biết về chủ đầu tư, về sự phát triển của ngành, của nền kinh tế.v.v... cũng như phải nắm vững các quy chế, văn bản hướng dẫn liên
quan đến các hoạt động cho vay.
Bên cạnh yêu cầu có kiến thức chuyên sâu, hiểu biết rộng, các cán bộ thẩm định cần phải có phẩm chất đạo đức tốt, bản lĩnh nghề nghiệp vững vàng nhằm giúp cho Ngân hàng tránh gặp phải rủi ro đạo đức.
Chất lượng đội ngũ cán bộ là hết sức quan trọng nhưng nếu số lượng cán bộ thẩm định quá ít so với yêu cầu, tất yếu xảy ra hiện tượng mỗi cán bộ phải thực hiện khối lượng công việc quá tải, từ đó dẫn đến việc thẩm định không kỹ, chất lượng thẩm định chưa đạt yêu cầu. Do đó, số lượng cán bộ quá ít cũng sẽ ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài chính dự án.