5. Kết cấu của Luận văn
3.1.1. Định hướng phát triển
Nước ta phấn đấu GDP bình quân 5 năm 2011 - 2015 mỗi năm 7-8 %, đồng thời tỷ lệ hộ nghèo theo chuẩn mới bình quân mỗi năm giảm 2-3 %/năm và cơ bản trở thành nước công nghiệp vào năm 2020. Phấn đấu đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, đạt được bước chuyển biến quan trọng về nâng cao hiệu quả và tính bền vững của sự phát triển, sớm đưa nước ta ra khỏi tình trạng kém phát triển. Cải thiện rõ rệt đời sống vật chất, văn hóa và tinh thần của nhân dân. Đẩy mạnh CNH - HĐH và phát triển kinh tế tri thức; giữ vững ổn định chính trị và trật tự, an toàn xã hội.
- Hoạt động của NHPT theo sát chiến lược phát triển KT-XH của đất nước; NHPT trở thành công công đắc lực của Chính phủ nhằm hỗ trợ tăng trưởng và phát triển KT-XH thông qua thúc đẩy đầu tư phát triển và xuất khẩu. Nâng cao vai trò của NHPT trong việc tham mưu, đề xuất và thực thi các chính sách hỗ trợ phát triển của Chính phủ.
- Tổ chức và họat động của NHPT được hoàn thiện phù hợp với điều kiện trong nước và thông lệ quốc tế trên nền tảng cơ sở vật chất kỹ thuật và công nghệ hiện đại, đáp ứng yêu cầu về quản trị ngân hàng và quản lý nhà nước. Nâng cao tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm về tổ chức họat động và kết quả thực hiện nhiệm vụ theo hướng thị trường, công khai minh bạch.
- Họat động năng động trên thị trường tài chính nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và huy động tối đa các nguồn lực trong và ngoài nước đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư và thúc đẩy xuất khẩu; góp phần phát triển thị trường tài chính của
đất nước.
- Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng; quản lý chặt chẽ tiền vốn, cho vay đúng chính sách, không để thất thoát, lãng phí vốn và tiết kiệm chi tiêu. Quản lý tín dụng trên cơ sở thường xuyên thực hiện cơ cấu lại nợ và chuẩn hóa các tiêu chí phân loại nợ, xây dựng cơ chế phòng ngừa và xử lý rủi ro phù hợp với chuẩn mực của hệ thống ngân hàng Việt Nam.
- Nâng cao hiệu quả quản lý, cho vay lại các dự án vay vốn ODA và các nguồn vốn nước ngoài; mở rộng hình thức vay lại từ các tổ chức trong và ngoài nước để cho vay theo nguyên tắc NHPT tự chịu trách nhiệm thẩm định, quyết định cho vay, hoàn trả vốn vay và tự chịu rủi ro tín dụng.
- Đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng trên cơ sở phát huy các lợi thế sẵn có về tài trợ các dự án phát triển; mọi họat động nghiệp vụ đa dạng nhưng phải dựa trên nguyên tắc bảo đảm tính hệ thống và bền vững, phù hợp với quy định của pháp luật.
- Tập trung xây dựng và phát triển đội ngũ cán bộ có tính chuyên nghiệp cao, đầy đủ năng lực và phẩm chất nhằm đáp ứng yêu cầu của quá trình xây dựng NHPT hiện đại, thực hiện tốt chính sách TDĐT và TDXK của Nhà nước.
Phương châm hoạt động của NHPT là: An toàn hiệu quả - Hội nhập quốc tế
- Phát triển bền vững 3.1.2. Mục tiêu
Mục tiêu chiến lược tổng quát: NHPT trở thành một tổ chức vững mạnh về tổ chức, dồi dào về tài chính, hiện đại về công nghệ, văn minh và đa dạng về dịch vụ để phục vụ đắc lực cho việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và xuất khẩu.
Xây dựng NHPT trở thành một ngân hàng chuyên nghiệp của Chính phủ, là công cụ của Chính phủ trong thực hiện chính sách ĐTPT của Nhà nước và thúc đẩy xuất khẩu. Phát triển toàn diện hoạt động của NHPT theo hướng hiện đại, đạt trình độ phát triển tiên tiến trong khu vực ASEAN, có quy mô hoạt động lớn hơn, tài chính lành mạnh, đáp ứng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng.
T
T Chỉ tiêu 2010
Mục tiêu cụ thể
2011 2015 2020
1 Tỷ trọng vốn cung ứng trong
tổng vốn đầu tư toàn xã hội 2% Trung bình 5% - 7% 2 Tốc độ tăng tổng nguồn vốn
các loại... 8% Trung bình 20%/năm ...3... Tốc độ tăng tổng tài sản... ...8%... Trung bình 20%/năm ...4... Cơ cấu nguồn vốn...
4.
1 - Nguồn trong nước/tổngnguồn vốn... 70% 70% 75% 80% 4.
2 - Trái phiếu các loại/tổngnguồn vốn... 69% 80% 90% 95% 5 Tỷ lệ cấp bù, phí từ
NSNN/Tổng thu nhập... 18% ≤15% ≤5% 0% ...6... Tỷ lệ nợ xấu... ...18%.......≤10%.......≤5%... ...≤3%...
7 Tỷ lệ đa dạng hóa sản phẩm(% sản phẩm đa dạng hóa/Tổng thu nhập)...
3,1% 12% 30% 50%
8 Sự tồn tại của cơ chế cấp bù,
phí từ NSNN... ...rệt...Mạnh, rõ
Giảm dần Giảm
....mạnh.... Bỏ
Bảo đảm hoạt động của NHPT theo hướng thị trường và không vì mục đích lợi nhuận.
- Mục tiêu đến năm 2015: Phấn đấu đến năm 2015, NHPT đạt trình độ chuyên nghiệp cao và hiện đại; phát triển mạnh các dịch vụ ngân hàng theo hướng thị trường. Thực sự hội nhập với thị trường quốc tế trên cả 2 phương diện: thị trường vốn và tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa.
- Tầm nhìn đến 2020: NHPT trở thành một tổ chức tài trợ phát triển tự chủ về tài chính và hoạt động; không chỉ là công cụ đắc lực trong hỗ trợ phát triển KT-XH trong nước mà còn góp phần đẩy mạnh các hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt Nam, có vai trò quan trọng trong việc phát triển thị trường tài chính với sự đa dạng về
dịch vụ và hoạt động năng động trên thị trường vốn khu vực và quốc tế; có tiềm lực tài chính mạnh, đủ sức đảm nhiệm những nhiệm vụ mới trong bối cảnh Việt Nam đã cơ bản trở thành nước công nghiệp vào năm 2020.
70
Mục tiêu cụ thể:
9 Tính tự chủ của NHPT trongtín dụng (các quyết định về tín dụng)...
Yếu Tăng dần mạnhTăng Tự chủ100%
10 Tính tự chủ của NHPT trongcác hoạt động khác ngoài TDĐT Mờ nhạt, không chắc chắn Tự chủ 100% Tự chủ100% Tự chủ100%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 5 năm hoạt động của NHPT, định hướng hoạt động đến năm 2020)
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯPHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC TẠI NHPT PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC TẠI NHPT
3.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước
Việc hoàn thiện chính sách về TDĐT phát triển của Nhà nước cần theo hướng lành mạnh hơn, hạn chế sự bao cấp của Nhà nước, phù hợp với thông lệ quốc tế, tăng cường tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm của NHPT nhằm hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ĐTPT của Nhà nước. Tách bạch tín dụng chính sách và tín dụng thương mại trên cơ sở phân biệt chức năng cho vay của ngân hàng chính sách với chức năng kinh doanh tiền tệ của NHTM. Theo đó, cần sửa đổi toàn diện chính sách hiện nay, trong đó các vấn đề đặc biệt quan trọng là:
Thứ nhất, về đối tượng hỗ trợ: danh mục các đối tượng phải bảo đảm tính ổn định tương đối phù hợp với kế hoạch phát triển KT-XH theo chu kỳ 5 năm. Các đối tượng không nên dàn trải mà cần tập trung vào các ngành công nghiệp trọng điểm, có lợi thế so sánh của quốc gia, phù hợp theo từng vùng lãnh thổ. Cần chú trọng vào các lĩnh vực cơ sở hạ tầng, năng lượng (ưu tiên năng lượng sạch), phát triển khoa học công nghệ và ứng dụng công nghệ mới, sản xuất vật liệu mới, công nghiệp chế biến và một số lĩnh vực công nghiệp nặng như luyện thép chất lượng cao, chế tạo máy.v.v...
Thứ hai, về huy động vốn: Cần trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho NHPT trong việc quyết định huy động theo kế hoạch tổng thể hàng năm (bao gồm cả việc huy động nội tệ và ngoại tệ) nhằm bảo đảm tính chủ động, đủ vốn đáp ứng nhu cầu ĐTPT của đất nước. Theo đó, NHPT phải tự chịu trách nhiệm cân đối vốn và được quyền quyết định: hình thức, khối lượng, kỳ hạn và lãi suất huy động theo quy định của pháp luật trong phạm vi kế hoạch tổng thể hàng năm được Chính phủ phê duyệt. Sự hỗ trợ của Nhà nước là việc bảo đảm khả năng thanh toán cho NHPT và bảo lãnh cho các khoản huy động vốn của NHPT. Chính phủ bằng nguồn NSNN bảo đảm khả năng thanh toán gốc và lãi TPCP do NHPT phát hành trong trường hợp NHPT gặp khó khăn về thanh toán gốc và lãi trái phiếu. Ngoài ra, NHPT cũng
có thể phát hành trái phiếu đầu tư do Bộ Tài chính bảo đảm khả năng thanh toán lãi suất, NHPT tự bảo đảm khả năng thanh toán gốc. Trong trường hợp cần thiết, NHPT có thể vay NHNN để bảo đảm khả năng thanh toán. Những cam kết rõ ràng và đầy đủ của Chính phủ về trái phiếu do NHPT phát hành theo sự uỷ quyền của Chính phủ là điều kiện đặc biệt quan trọng đối với việc phát hành trái phiếu, góp phần quan trọng huy động đủ vốn để tài trợ cho các dự án trọng điểm quốc gia, đồng thời góp phần phát triển thị trường vốn.
Thứ ba, về trích dự phòng rủi ro và xử lý rủi ro: phân loại nợ của NHTM được thực hiện theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN và Quyết định số 18/2007/QĐ- NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trong đó, tùy từng nhóm nợ sẽ có mức trích lập DPRR, cụ thể: nhóm nợ đủ tiêu chuẩn áp dụng mức trích là 0%, nhóm nợ cần chú ý mức trích là 5%, nhóm nợ dưới tiêu chuẩn mức trích 20%, nhóm nợ nghi ngờ mức trích 50% và nhóm nợ có khả năng mất vốn mức trích là 100%. Trong khi mức trích lập dự phòng rủi ro của NHPT là 0,5%/dư nợ. Vì vậy, đề nghị cho phép NHPT được trích dự phòng rủi ro tối đa bằng mức trích của NHTM.
Cho phép trao quyền chủ động cho NHPT trong việc xử lý rủi ro, phù hợp với thông lệ hoạt động ngân hàng trong nước cũng như quốc tế. Tránh trường hợp như hiện nay NHPT được trích dự phòng rủi ro (mặc dù mức trích chưa phù hợp) nhưng không được quyền xử lý rủi ro.
Thứ tư, tiến tới xóa bỏ hình thức HTSĐT vì không phù hợp với thông lệ và không phù hợp với tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế.
Thứ năm, đồng tiền cho vay và thu nợ: để tạo điều kiện chủ động cho cơ quan cho vay và phù hợp hơn với doanh nghiệp khi có nhu cầu sử dụng ngoại tệ, nên điều chỉnh theo cơ chế NHPT quyết định đồng tiền cho vay và thu nợ, đảm bảo tính linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động dự án. Đồng thời, cần quy định bổ sung cho NHPT được phép hoán đổi ngoại tệ khi thực hiện huy động và cho vay vốn.
3.2.2. Hoàn thiện mô hình tổ chức hoạt động của NHPT
Việc sắp xếp lại cơ cấu tổ chức bộ máy của NHPT từ Hội sở chính đến chi
nhánh theo những nội dung chủ yếu sau:
Một là, đổi mới tổ chức bộ máy theo hướng quyền hạn tập trung ở Hội sở chính, hạn chế tối đa số lượng chi nhánh. Xác định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm của Hội đồng quản lý và các cơ quan Bộ, ban điều hành ngân hàng. Đánh giá lại vai trò và chức năng của từng Ban, từng Chi nhánh, mối liên hệ giữa các Ban để sắp xếp lại cho hoạt động hiệu quả hơn.
Hai là, xem xét việc thành lập Uỷ ban Quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có (ALCO) để bảo đảm sự quản lý chặt chẽ, giảm sự chênh lệch kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, sự mất cân đối về cơ cấu sử dụng vốn, nâng cao chất lượng tài sản và hiệu quả sử dụng các nguồn vốn. Đây là một phần trong cơ chế phòng ngừa rủi ro, là một chức năng không thể thiếu được trong các hệ thống ngân hàng hiện đại.
Ba là, xem xét việc thành lập một Hội đồng tín dụng, tập hợp được các chuyên gia có kiến thức cũng như kinh nghiệm để xem xét dự án cũng như khả năng của người vay trước khi trình Tổng Giám đốc/Giám đốc ra quyết định.
Bốn là, cần phân cấp về thẩm quyền ra quyết định dựa trên khả năng đánh giá chuẩn và kết quả hoạt động của từng chi nhánh. Xem xét giải thể, sáp nhập một số chi nhánh hoạt động không có hiệu quả để tiết kiệm chi phí.
3.2.3. Kiện toàn về tổ chức và nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
Đối với những CBTD quản lý các khách hàng thường xuyên phát sinh nợ xấu cần được phân tích, đánh giá để tìm ra nguyên nhân chính, qua đó xem xét có tiếp tục giao làm công tác tín dụng không. Trong trường hợp cần bổ sung CBTD có thể luân chuyển từ các cán bộ có trình độ, kinh nghiệm và phẩm chất tốt từ các phòng khác hoặc có thể thu hút từ các đơn vị bên ngoài (trường hợp này chỉ áp dụng khi thực sự cần thiết và thực tế cũng không dễ thực hiện). Việc xây dựng đội ngũ CBTD cũng cần đảm bảo yếu tố hài hòa, cân đối trong việc bố trí cán bộ giữa các bộ phận, đồng thời cần phải coi trọng để tập trung số cán bộ có chất lượng, kinh nghiệm, bản lĩnh trong công tác thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư.
Đi đôi với kiện toàn cán bộ tín dụng, việc quản lý, giáo dục và tạo điều kiện nâng cao trình độ, chất lượng cho cán bộ mới là biện pháp mang lại hiệu quả lâu dài. Nâng cao trách nhiệm công vụ, tính kỷ cương, kỷ luật và ý thức trách nhiệm của các cán bộ liên quan đến lĩnh vực tín dụng qua việc thường xuyên quán triệt cho cán bộ về chức năng, vai trò, nhiệm vụ của mình đối với công tác tín dụng để CBTD làm việc có hiệu quả và không xa rời phương châm hoạt động. Tính kỷ luật, kỷ cương của CBTD được thể hiện trên các mặt như chấp hành nghiêm mọi quy định của Nhà nước, của NHPT; thực hiện nghiêm về quy trình nghiệp vụ trong công tác, chấp hành và hoàn thành tốt nhiệm vụ được phân công; nâng cao tính chủ động trong công tác, sự phối hợp khi giải quyết công việc.
Để đảm bảo chất lượng cán bộ, những năm qua NHPT đã tạo điều kiện để cán bộ thường xuyên được học tập, nghiên cứu mở rộng hiểu biết và nâng cao trình độ chuyên môn. Việc học tập, đào tạo và nghiên cứu của cán bộ cần được đổi mới ở một số mặt, kết hợp giữa đào tạo lại, đào tạo nâng cao với đào tạo tại chỗ và tự đào tạo trong đó đặc biệt quan tâm đến đào tạo tại chỗ và tự đào tạo. Đào tạo nâng cao và đào tạo lại phục vụ cho các mục tiêu chiến lược về cán bộ cũng như hoàn chỉnh kiến thức để phù hợp với yêu cầu công việc. Loại hình này phải gắn với chiến lược phát triển chung và công tác quy hoạch cán bộ. Khuyến khích cán bộ không thuộc đối tượng quy hoạch tìm mô hình đào tạo phù hợp và tự túc kinh phí. NHPT cần tập trung vào loại hình đào tạo tại chỗ và tự đào tạo, là các hoạt động như thảo luận nghiệp vụ, nghiên cứu khoa học, tự nghiên cứu theo chuyên đề hoặc lĩnh vực chuyên môn... phục vụ cho thực hiện tốt các nhiệm vụ đang triển khai. Trọng tâm của loại hình này là hoạt động thảo luận nghiệp vụ thường xuyên. Thực tế cho thấy cần chia các nội dung thảo luận nghiệp vụ theo hai mảng là thảo luận về kiến thức và thảo luận về tình huống thực tế. Thảo luận về kiến thức giúp cán bộ nâng cao tính toàn diện , cần đi vào những chuyên đề thiết thực như đọc và phân tích dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, báo cáo tài chính doanh nghiệp, quy định về