1.3.2.1 Môi trường kinh tế xã hội
Hoạt động của hệ thống NHTM bị tác động trực tiếp bởi các chỉ tiêu kinh tế nhu tốc độ tăng truởng của nền kinh tế, thu nhập quốc dân, tốc độ chu chuyển vốn, tỷ lệ lạm phát,...Khi nền kinh tế trong thời kỳ hung thịnh, có tốc độ phát triển nhanh, thu nhập quốc dân cao, các đơn vị kinh tế và dân cu sẽ có nguồn tiền gửi dồi dào vào ngân hàng và nguợc lại.
Môi truờng xã hội cũng là yếu tố quan trọng ảnh huởng tới hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Phân bố dân cu, thu nhập của nguời dân là một nguồn lực tiềm tàng có thể khai thác nhằm mở rộng quy mơ huy động vốn của NHTM. Vì vậy những khu vực đơng dân
27
cư, với thu nhập cao thì sẽ dễ dàng hơn trong việc huy động vốn đối với ngân hàng. Môi trường văn hố như tập qn, tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt của dân cư ảnh hưởng nhiều đến quyết định kinh tế về tiêu dùng và tiết kiệm của người có thu nhập, mức độ chấp nhận rủi ro khi gửi tiền vào các TCTD hay quyết định chi tiêu số tiền nhàn rỗi của mình vào đầu tư bất động sản, động sản, chứng khoán... Như vậy, nếu NHTM hoạt động trong mơi trường kinh tế xã hội có những điều kiện thuận lợi thì sẽ góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn.
1.3.2.2 Môi trường pháp lý
NHTM kinh doanh tiền tệ nên chịu tác động nhiều bởi các chính sách và quy định của Chính Phủ và của NHNN. Sự thay đổi chính sách của Nhà nước về tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất sẽ ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn cũng như chất lượng của nguồn vốn của NHTM. Sự ổn định về chính trị hay về chính sách ngoại giao cũng tác động đến nguồn vốn của một NHTM với các quốc gia khác trong khu vực và trên thế giới.
1.3.2.3 Sự phát triển của thị trường tài chính
Trong điều kiện thị trường tài chính phát triển, các NHTM cũng sẽ thuận lợi hơn trong việc triển khai mọi nghiệp vụ của mình. Thị trường tài chính phát triển sẽ tạo tính thanh khoản cho các cơng cụ nợ và nhiều SPDV khác. Thị trường tài chính phát triển cịn tạo ra sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau, giữa NHTM với các tổ chức tài chính phi ngân hàng khác. Sự cạnh tranh giữa các NHTM và các TCTC khác khiến cho chi phí vốn của ngân hàng tăng lên, làm giảm hiệu quả HĐV. Do vậy, để có thể thu hút được những nguồn vốn có chất lượng với chi phí thấp, các NHTM phải khơng ngừng đa dạng hố các sản phẩm huy động vốn và nâng cao chất lượng phục vụ để thu hút và thoả mãn nhu cầu khách hàng.
28
Thu nhập và năng lực tài chính của khách hàng càng cao, họ càng có điều kiện và nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng. Khi thu nhập tăng lên, khả năng tích lũy của khách hàng cũng sẽ cao hơn. Mức thu nhập và chu kỳ chi tiêu của nguời dân cũng là những yếu tố trực tiếp tác động đến quy mơ và tính ổn định của luợng tiền gửi vào ngân hàng. Thói quen tiêu dùng, thanh tốn khơng dùng tiền mặt, thói quen sử dụng các dịch vụ của ngân hàng có ảnh huởng tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng vì những yếu tố đó có ảnh huởng tới quyết định gửi tiền của nguời dân. Khi mà nguời dân vẫn cịn thói quen chi tiêu tiền mặt và cất giữ tiền tại nhà thì sẽ gây khó khăn cho ngân hàng. Trong khi đó, nếu nguời dân đã quen với việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt, nhận thức đuợc lợi ích của việc cất trữ tiền tại ngân hàng thì sẽ tạo điều kiện tốt cho hoạt động HĐV của ngân hàng.
Tóm lại, qua cơ sở lý luận chung về công tác huy động vốn ở NHTM, ta có thể hiểu rõ hơn về tầm quan trọng, vị trí và sự cần thiết phải nâng cao hơn nữa hiệu quả công tác huy động vốn không chỉ với bản thân ngân hàng mà còn với các tổ chức kinh tế khác và toàn xã hội. Những hiểu biết này là cơ sở để chúng ta hiểu sâu sắc hơn khi nghiên cứu tình hình huy động vốn của riêng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình ở chuơng II duới đây.
29
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN
MỸ ĐÌNH