Chi nhánh Đông Đô được thành lập từ tháng 7/2004 với mức huy động vốn chuyển giao từ Sở giao dịch 1 là 729 tỷ đồng. Mức huy động vốn của Chi nhánh tăng cao qua các năm hoạt động. Cuối năm 2004, mức huy động vốn của Chi nhánh Đông Đô là 818 tỷ đồng, tăng 12 % so với thời điểm chuyển giao. Mức tăng trưởng huy động vốn trong các năm 2005, 2006, 2007 lần lượt là 69,84%, 64,75 %, 19,61%. Trong các năm gần đây, nguồn vốn tăng trưởng tương đối tốt, kết quả chi tiêt thể hiện ở bảng số liệu dưới đây:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2009-2011:
Số huy động vốn năm 2009 của Chi nhánh đã đạt mức 4129 tỷ đồng . Năm 2010, tổng huy động vốn cuối kỳ đạt 5145 tỷ đồng, tăng trưởng 24 % (tăng 1016 tỷ đồng so với năm 2009), cao hơn tăng trưởng 23, 5% của toàn hệ thống, hoàn thành 106% kế hoạch được giao. Năm 2011, tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt 5779 tỷ đồng, tăng 648 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 12,6% so với 31/12/2010, đạt 91% kế hoạch giao cả năm 2011 nhưng cao hơn mức hoàn thành trong hệ thống 29.6%.
Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011, BIDV Đông Đô)
Như vậy, mức tăng trưởng nguồn vốn của chi nhánh Đông Đô là chưa đều, mức tăng trưởng rất cao vào các năm 2005, 2006 (trên 60%), mức tăng trưởng tụt đáng kể vào năm 2007, 2008, đến năm 2009, 2010, 2011 mức tăng này vào khoảng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011_______ Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ________ 2,6 31 ________ 98 2,8 ________ 3209 _________
Phân Theo đối tượng khách hàng________________________________________________________
khủng hoảng, bản thân chi nhánh cũng rơi vào vụ án lừa đảo lớn, điều này làm cho
hoạt động của chi nhánh trong năm 2008 sụt giảm rõ rệt. Sang các năm 2009, 2010,
2011 chi nhánh Đông Đô đã nhanh chóng khôi phục các hoạt động của mình, trong
đó có hoạt động huy động vốn, chi nhánh luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra
và vượt mức tăng trưởng huy động bình quân trong hệ thống BIDV. Về kết cấu huy động vốn:
- Huy động theo loại tiền tệ: Chi nhánh Đông Đô huy động vốn VND và ngoại tệ, trong đó nguồn vốn bằng VND chiếm tỷ trọng lớn (trên 75% tổng vốn huy động), vốn huy động bằng đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ hơn (dưới 25%). Vốn huy động bằng ngoại tệ tăng trưởng qua các năm nhưng lại có xu hướng giảm dần trong tỷ trọng huy động vốn của chi nhánh.
- Huy động theo đối tượng khách hàng: Trong những năm gần đây, tiền gửi
của các tổ chức tại chi nhánh Đông Đô ngày càng tăng và dần chiểm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Tỷ trọng vốn huy động từ dân cư năm 2009 chiếm 37,18% tổng nguồn vốn huy động, năm 2010, tỷ trọng này là 34,97%. Năm
2011, tỷ trọng vốn huy động từ dân cư tăng lên 48,64%. Vốn huy động từ các tổ chức vẫn là nguồn vốn quan trọng chủ yếu của chi nhánh, điều này là do chi nhánh
đã phát triển thêm quan hệ với các tổ chức trong nền kinh tế, đặc biệt là với các định chế tài chính. Trong hai năm 2010, 2011 vốn huy động từ các định chế tài chính chiếm tỷ trọng trên 30% trong tổng nguồn vốn và có xu hướng tăng lên.
- Huy động theo kỳ hạn: Chủ yếu nguồn vốn huy động của chi nhánh là nguồn vốn ngắn hạn, chiếm trên 85% tổng nguồn vốn, trong đó các kỳ hạn phổ biến là 1, 2, 3, 6, 12 tháng. Nguồn vốn trung dài hạn chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ (11,16% thích các kỳ hạn ngắn và linh hoạt. Nguồn tiền gửi thanh toán (vốn không kỳ hạn) của chi nhánh duy trì ở tỷ lệ khá cao và có xu hướng tăng trong các năm gần đây (chiếm tỷ lệ trên 16% tổng nguồn vốn).
Nhìn chung, hoạt động huy động vốn tại chi nhánh tăng trưởng trong những năm gần đây với tỷ trọng nguồn vốn chủ yếu là ngắn hạn, nguồn vốn huy động từ các tổ chức tăng mạnh và trở thành nguồn vốn chủ yếu của chi nhánh, nguồn vốn huy động từ dân cư vẫn đảm bảo tăng và vẫn là nguồn vốn quan trọng. Trong những năm gần đây, hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Đông Đô được xác định là nhiệm vụ trọng tâm số 1, được quán triệt, tổ chức thực hiện tích cực đến từng tập thể, cá nhân trong Chi nhánh.
2.2.2. Tình hình và kết quả hoạt động cho vay và đầu tư
Dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng trưởng ổn định qua các năm với mức tăng
trưởng hàng năm khoảng trên 10%. Chi nhánh đã nghiêm túc thực hiện các yêu cầu,
chỉ đạo của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, các quy định, hạn mức tín dụng được giao. Kết quả hoạt động tín dụng được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay của BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011 Đơn vị: tỷ đồng
Khách hàng tổ chức_____________ 2,5 54 97.07 2,6 41 91.13 2793 _______87.04 Khách hàng dân cư 7 7 2.93 257 8.87 416 ________
Phân theo loại tiền tệ__________________________________________________________________
Nội tệ____________ 1,9 21 ________ 2,4 05 _________ 2946 _______ Ngoại tệ__________ 71 0 ________ 493 _________ 263 ________
Phân loại theo thời hạn cho vay__________________________________________________________
Ngắn hạn_________ 1,2
63 ________ 52 1,6 _________ 2011 _______
Trung, dài hạn 1,3
Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng dư nợ cho vay tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011, BIDV Đông Đô)
Năm 2009:
Tổng doanh số cho vay đạt 5616 tỷ đồng. Doanh số thu nợ đạt 5308 tỷ đồng.
Tổng dư nợ tín dụng đạt 2631 tỷ đồng. Về cơ cấu dư nợ:
- Dư nợ nội tệ đạt 1921 tỷ đồng, chiếm 73% tổng dư nợ. Dư nợ ngoại tệ quy đổi nội tệ chiếm 27% tổng dư nợ.
- Dư nợ ngắn hạn đạt 1263 tỷ đồng chiếm 48% tổng dư nợ, dư nợ trung, dài hạn đạt 1368 tỷ đồng, chiếm 52% tổng dư nợ.
- Dư nợ khách hàng tổ chức kinh tế đạt 2554 tỷ đồng, chiếm 97,07% tổng dư nợ. Dư nợ khách hàng dân cư đạt 77 tỷ đồng, chiếm 2,93% tổng dư nợ.
Năm 2010:
Doanh số thu nợ đạt 6417 tỷ đồng, tăng 1109 tỷ đồng so với năm 2009, tương ứng với mức tăng 20,89%.
Đến 31/12/2010, tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 2898 tỷ đồng, tăng 267 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2009, mức tăng trưởng 10% (thấp hơn mức tăng trưởng 21,7% của toàn hệ thống). Dư nợ tín dụng bình quân đạt 2856 tỷ đồng, tăng 262 tỷ đồng so với 2009, mức tăng trưởng đạt 10%, đảm bảo giới hạn dư nợ kế hoạch được giao.
Về cơ cấu tín dụng:
- Dư nợ VND đạt 2408 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 83,09% tổng dư nợ (tăng khoảng 10% so với tỷ trọng cuối năm 2009). Dư nợ ngoại tệ quy đổi VND đạt 490 tỷ đồng, chiếm 16,91% tổng dư nợ (giảm 10% so với năm 2009)
- Dư nợ ngắn hạn đạt 1660 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 57,28% tổng dư nợ (tăng khoảng 9 % so với tỷ trọng năm 2009). Dư nợ trung, dài hạn đạt 1238 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 42,72% tổng dư nợ, thấp hơn tỷ trọng kế hoạch giao năm 2010 là 3% (kế hoạch giao 46%).
- Dư nợ các doanh nghiệp đạt 2641 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 91,13% tổng dư nợ (giảm 6% so với tỷ trọng cuối năm 2009), đạt 98% so với kế hoạch được giao. Dư nợ bán lẻ đạt 257 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 8,87% tổng dư nợ, tăng 180 tỷ đồng so với 31/12/2009 (mức tăng trưởng gấp 2,6 lần), hoàn thành 129% so với kế hoạch cả năm 2010.
Năm 2011:
Tổng doanh số cho vay đạt 7399,6 tỷ đồng, tăng 715,6 tỷ đồng so với năm 2010, tương ứng với mức tăng 11%.
Tổng doanh số thu nợ đạt 7289 tỷ đồng, tăng 872 tỷ đồng so với năm 2010, tướng ứng với mức tăng 14%.
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền trọngTỷ Thu phí hoạt động dịch vụ______ 26.6
98 100 77 37.5 100 13 43. 100
Thu từ dịch vụ thanh toán________ 6.7
74 25.3 73 7.54 20.0 65 9.0 37 20.9 5
Đến 31/12/2011, tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh đạt 3209 tỷ đồng, tăng 311 tỷ đồng tương ứng với mức tăng trưởng 10,73% so với 31/12/2010, đạt 99,9% giới hạn tín dụng năm 2011 và tuân thủ theo kế hoạch được giao. Tổng dư nợ bình quân 2975 tỷ đồng, tăng 119 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 4,16%, đạt 100,4% kế hoạch giao cả năm 2011.
Về cơ cấu tín dụng:
- Dư nợ VND đạt 2946 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 91,8% tổng dư nợ, tăng 538 tỷ đồng (tăng 22,3% so với năm 2010). Dư nợ ngoại tệ quy đổi VND đạt 263 tỷ đồng, chiếm 8,2% tổng dư nợ, do trong năm 2011, chi nhánh hạn chế cho vay ngoại tệ nên dư nợ ngoại tệ và tỷ trọng dư nợ ngoại tệ trong tổng dư nợ giảm rõ rệt so với năm 2010.
- Dư nợ ngắn hạn đạt 2011 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 62,67% tổng dư nợ (tăng
21,14 % so với năm 2009). Dư nợ trung, dài hạn đạt 1198 tỷ đồng, giảm 40 tỷ so với năm 2010 chiếm tỷ trọng 37,3% tổng dư nợ, thấp hơn kế hoạch được giao.
- Dư nợ các doanh nghiệp đạt 2793 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 87,04% tổng dư nợ. Dư nợ bán lẻ đạt 416 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 12,96% tổng dư nợ, tăng 159 tỷ đồng so với 31/12/2010 (mức tăng trưởng 61,86%).
Chất lượng cho vay và đầu tư:
Năm 2009:
- Tỷ lệ nợ quá hạn: Chiếm 2,2% tổng dư nợ (Dư 57,8 tỷ đồng). - Tỷ lệ nợ nhóm 2: Chiếm 12,3% tổng dư nợ (Dư 319 tỷ đồng). - Tỷ lệ nợ xấu: Chiếm 5% tổng dư nợ (Dư 132 tỷ đồng)
Năm 2010:
- Dư nợ nhóm 1 là 2379,3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 82,09% tổng dư nợ, thấp hơn 3,6% so với tỷ trọng cuối năm 2009.
- Dư nợ nhóm 2 là 476 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 16,44% tổng dư nợ, thấp hơn mức kế hoạch (17%) và thấp hơn mức cuối năm 2009 (12,3%). Dư nợ nhóm 2 chủ yếu tập trung ở các khoản nợ của các đơn vị thành viên Tập đoàn Vinashin chưa được xử lý (chiếm 10,4%).
- Dư nợ nhóm 3,4,5 là 42,7 tỷ đồng, chiếm 1,47% tổng dư nợ, giảm thấp hơn kế hoạch (3,4%) và thấp hơn mức cuối năm 2009.
Năm 2011:
- Dư nợ nhóm 1 là 2816,3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 87,76% tổng dư nợ. - Dư nợ nhóm 2 là 371,8 tỷ đồng, giảm 99,2 tỷ đồng so với 31/12/2010, chiếm tỷ trọng 11,59% tổng dư nợ (thấp hơn kế hoạch giao năm 2011).
- Dư nợ nhóm 3,4,5 là 20,94 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,65 % tổng dư nợ, thấp hơn kế hoạch năm 2011, dư nợ xấu giảm 21,76 tỷ đồng do Chi nhánh đã thu hồi được nợ của công ty Bình Minh trong năm 2011.
2.2.3. Các hoạt động nghiệp vụ khác2.2.3.1. Hoạt động dịch vụ 2.2.3.1. Hoạt động dịch vụ
Bảng 2.3: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ củaBIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011
Thu từ nghiệp vụ tài trợ thương mại__________________________ 3.0 37 11.37 5 2.575 6.8 53 4.5 09 10.4 5
Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh________ 13.9
04 79 52.0 29 16.7 19 44.5 20.714 3 48.0
Thu từ dịch vụ ngân quỹ_________ 1.
15 07 4.3 0.251 68 0.6 53 0.3 0.82 Thu từ dịch vụ khác_____________ 1.8 33 6.8 66 10.4 82 27.8 95 8.5 17 19.7 5
a. về bảo lãnh
- Thu phí bảo lãnh đạt 13,9 tỷ đồng, chiếm 52,08%/tổng thu dịch vụ, bằng 92,2% so với năm 2008 và đạt 88% so với kế hoạch. Thu phí hoạt động bảo lãnh chủ yếu ở một số khách hàng lớn: Công ty Cổ Phần HIPT, Công ty Cổ phần Đầu tư
xay dựng và xuất nhập khẩu Phục Hưng, Công ty Cổ phần Công trình đường sắt, Công ty Cổ phần Sông Đà 11, Công ty Cổ phần Phát triển Kỹ thuật xây dựng...
b. về thanh toán trong nước và quốc tế
Dịch vụ thanh toán trong nước và Quốc tế đạt 6,8 tỷ đồng, chiếm 25,373%/tổng thu dịch vụ, hoàn thành 113% KH, tăng 29.3% so với năm 2008. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và an toàn. Không để phát sinh các rủi ro làm ảnh hưởng đến an toàn về tài sản của khách hàng và ngân hàng.
c. Về tài trợ thương mại
Thu từ tài trợ thương mại đạt 3 tỷ đồng, chiếm 11,37% tổng thu dịch vụ, tăng 15% so với năm 2008, đạt 92% kế hoạch giao (do L/C hàng nhập phần lớn là sử dụng nguồn vốn vay và hạn chế về nguồn ngoại tệ - kể cả khách hàng mở L/C bằng 100% vốn tự có, nhưng ký quỹ bằng VND)
d. Về dịch vụ ngân quỹ
Chấp hành đúng các quy định về quản lý an toàn kho quỹ, quy trình nghiệp vụ thu - chi tiền mặt. Tổng khối lượng thu qua quỹ nghiệp vụ 9351 tỷ VNĐ, 114,366 nghìn USD, 10349 nghìn EUR; Tổng khối lượng chi qua quỹ nghiệp vụ 9335 tỷ VNĐ, 117,842 nghìn USD, 11489 nghìn EUR. Kết quả thu phí dịch vụ ngân quỹ đạt 1,15 tỷ đồng, tăng hơn nhiều so năm trước và đạt 80% kế hoạch giao.
Doanh thu khai thác phí bảo hiểm đạt 2 tỷ đồng hoàn thành 100% kế hoạch
giao; Thu phí hoa hồng khai thác bảo hiểm đạt: 8 triệu đồng hoàn thành 114% kế hoạch giao.
e. về các sản phẩm dịch vụ khác như thu dịch vụ BSMS, Vn Topup, phát hành thẻ, hoa hồng môi giới, gach nợ Viettel, phí hoa hồng, phí dịch vụ trong hoạt động tín dụng... đã có những bước phát triển, góp phần tăng thu dịch vụ, chiếm 12%/tổng thu dịch vụ, tăng gấp 7,85 lần năm 2008. Trong đó: Dịch vụ BSMS ngày càng phát triển, có mức thu cao hơn năm 2008; Số lượng thẻ phát hành tăng thêm 5.000 thẻ nội địa và 46 thẻ VISA.
Năm 2010:
Hoạt động dịch vụ được tập trung đẩy mạnh trên cơ sở triển khai tích cực các sản phẩm truyền thống, các sản phẩm dịch vụ mới, các chương trình Marketing, các giải pháp cụ thể đối với từng sản phẩm dịch vụ.
Về quy mô và tăng trưởng dịch vụ: Thu dịch vụ năm 2010 đạt 37,57 tỷ đồng, tăng 10,88 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trên 40% so với năm 2009.
Về cơ cấu nguồn thu dịch vụ:
Thu dịch vụ bảo lãnh đạt 16,729 tỷ đồng, chiếm 44,52% tổng thu dịch vụ, hoàn thành 86% kế hoạch cả năm 2010, bằng 120% so với thực hiện cả năm 2009.
Thu từ dịch vụ thanh toán đạt 7,54 tỷ đồng, chiếm 20,1% tổng thu dịch vụ, hoàn thành 100% so với kế hoạch năm 2010, bằng 111,3% so với thực hiện cả năm 2009.
Thu từ dịch vụ tài trợ thương mại đạt 2,575 tỷ đồng, chiếm 6,85% tổng thu dịch vụ, hoàn thành 99% so với kế hoạch cả năm 2010, bằng 85% so với thực hiện cả năm 2009.
Thu từ các dịch vụ khác (WU, thẻ, phí tín dụng, ngân quỹ, BSMS, hoa hồng bảo hiểm và thu khác như phí tư vấn, kiểm đếm...) là 10,269 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 27,9% tổng thu dịch vụ.
Năm 2011 :
Hoạt động dịch vụ của Chi nhánh tiếp tục được đẩy mạnh, tăng trưởng cao hơn năm 2010 và đi đúng hướng. Chi nhánh đã khai thác tối đa nguồn thu từ các sản phẩm dịch vụ luôn chiếm tỷ trọng cao như bảo lãnh, thanh toán, tài trợ thương mại, chú trọng phát triển, đa dạng, tăng tỷ trọng nguồn thu từ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Kết quả thu dịch vụ đến 31/12/2011 là 49,13 tỷ đồng, tăng 11,56 tỷ đồng so với năm 2010, tương đương mức tăng trưởng 31%, đạt 87,7% so với kế hoạch được giao trong năm 2011. Các sản phẩm dịch vụ đều có kết quả tăng, trong đó :
- Thu dịch vu bảo lãnh đạt 20,714 tỷ đồng, tăng 3,985 tỷ đồng, tương đương mức tăng trưởng 23,82% so với năm 2010, đạt 67,2% kế hoạch cả năm 2011 và chiếm tỷ trọng 40,27% tổng thu dịch vụ.
- Thu dịch vụ thanh toán đạt 9,037 tỷ đồng, tăng 1,497 tỷ đồng so với năm 2010, đạt 106% kế hoạch giao cả năm 2011 và chiếm tỷ trọng 17,57% tổng thu dịch vụ.
- Thu dịch vụ tài trợ thương mại đạt 4,509 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 8,7% tổng thu dịch vụ.
- Thu dịch vụ khác chiếm tỷ trọng khoản 20% tổng thu dịch vụ, đây chủ yếu là thu từ các dịch vụ ngân hàng bán lẻ như phát hành thẻ, thu phí dịch vụ