2.2.3.1. Hoạt động dịch vụ
Bảng 2.3: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ củaBIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011
Thu từ nghiệp vụ tài trợ thương mại__________________________ 3.0 37 11.37 5 2.575 6.8 53 4.5 09 10.4 5
Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh________ 13.9
04 79 52.0 29 16.7 19 44.5 20.714 3 48.0
Thu từ dịch vụ ngân quỹ_________ 1.
15 07 4.3 0.251 68 0.6 53 0.3 0.82 Thu từ dịch vụ khác_____________ 1.8 33 6.8 66 10.4 82 27.8 95 8.5 17 19.7 5
a. về bảo lãnh
- Thu phí bảo lãnh đạt 13,9 tỷ đồng, chiếm 52,08%/tổng thu dịch vụ, bằng 92,2% so với năm 2008 và đạt 88% so với kế hoạch. Thu phí hoạt động bảo lãnh chủ yếu ở một số khách hàng lớn: Công ty Cổ Phần HIPT, Công ty Cổ phần Đầu tư
xay dựng và xuất nhập khẩu Phục Hưng, Công ty Cổ phần Công trình đường sắt, Công ty Cổ phần Sông Đà 11, Công ty Cổ phần Phát triển Kỹ thuật xây dựng...
b. về thanh toán trong nước và quốc tế
Dịch vụ thanh toán trong nước và Quốc tế đạt 6,8 tỷ đồng, chiếm 25,373%/tổng thu dịch vụ, hoàn thành 113% KH, tăng 29.3% so với năm 2008. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và an toàn. Không để phát sinh các rủi ro làm ảnh hưởng đến an toàn về tài sản của khách hàng và ngân hàng.
c. Về tài trợ thương mại
Thu từ tài trợ thương mại đạt 3 tỷ đồng, chiếm 11,37% tổng thu dịch vụ, tăng 15% so với năm 2008, đạt 92% kế hoạch giao (do L/C hàng nhập phần lớn là sử dụng nguồn vốn vay và hạn chế về nguồn ngoại tệ - kể cả khách hàng mở L/C bằng 100% vốn tự có, nhưng ký quỹ bằng VND)
d. Về dịch vụ ngân quỹ
Chấp hành đúng các quy định về quản lý an toàn kho quỹ, quy trình nghiệp vụ thu - chi tiền mặt. Tổng khối lượng thu qua quỹ nghiệp vụ 9351 tỷ VNĐ, 114,366 nghìn USD, 10349 nghìn EUR; Tổng khối lượng chi qua quỹ nghiệp vụ 9335 tỷ VNĐ, 117,842 nghìn USD, 11489 nghìn EUR. Kết quả thu phí dịch vụ ngân quỹ đạt 1,15 tỷ đồng, tăng hơn nhiều so năm trước và đạt 80% kế hoạch giao.
Doanh thu khai thác phí bảo hiểm đạt 2 tỷ đồng hoàn thành 100% kế hoạch
giao; Thu phí hoa hồng khai thác bảo hiểm đạt: 8 triệu đồng hoàn thành 114% kế hoạch giao.
e. về các sản phẩm dịch vụ khác như thu dịch vụ BSMS, Vn Topup, phát hành thẻ, hoa hồng môi giới, gach nợ Viettel, phí hoa hồng, phí dịch vụ trong hoạt động tín dụng... đã có những bước phát triển, góp phần tăng thu dịch vụ, chiếm 12%/tổng thu dịch vụ, tăng gấp 7,85 lần năm 2008. Trong đó: Dịch vụ BSMS ngày càng phát triển, có mức thu cao hơn năm 2008; Số lượng thẻ phát hành tăng thêm 5.000 thẻ nội địa và 46 thẻ VISA.
Năm 2010:
Hoạt động dịch vụ được tập trung đẩy mạnh trên cơ sở triển khai tích cực các sản phẩm truyền thống, các sản phẩm dịch vụ mới, các chương trình Marketing, các giải pháp cụ thể đối với từng sản phẩm dịch vụ.
Về quy mô và tăng trưởng dịch vụ: Thu dịch vụ năm 2010 đạt 37,57 tỷ đồng, tăng 10,88 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trên 40% so với năm 2009.
Về cơ cấu nguồn thu dịch vụ:
Thu dịch vụ bảo lãnh đạt 16,729 tỷ đồng, chiếm 44,52% tổng thu dịch vụ, hoàn thành 86% kế hoạch cả năm 2010, bằng 120% so với thực hiện cả năm 2009.
Thu từ dịch vụ thanh toán đạt 7,54 tỷ đồng, chiếm 20,1% tổng thu dịch vụ, hoàn thành 100% so với kế hoạch năm 2010, bằng 111,3% so với thực hiện cả năm 2009.
Thu từ dịch vụ tài trợ thương mại đạt 2,575 tỷ đồng, chiếm 6,85% tổng thu dịch vụ, hoàn thành 99% so với kế hoạch cả năm 2010, bằng 85% so với thực hiện cả năm 2009.
Thu từ các dịch vụ khác (WU, thẻ, phí tín dụng, ngân quỹ, BSMS, hoa hồng bảo hiểm và thu khác như phí tư vấn, kiểm đếm...) là 10,269 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 27,9% tổng thu dịch vụ.
Năm 2011 :
Hoạt động dịch vụ của Chi nhánh tiếp tục được đẩy mạnh, tăng trưởng cao hơn năm 2010 và đi đúng hướng. Chi nhánh đã khai thác tối đa nguồn thu từ các sản phẩm dịch vụ luôn chiếm tỷ trọng cao như bảo lãnh, thanh toán, tài trợ thương mại, chú trọng phát triển, đa dạng, tăng tỷ trọng nguồn thu từ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Kết quả thu dịch vụ đến 31/12/2011 là 49,13 tỷ đồng, tăng 11,56 tỷ đồng so với năm 2010, tương đương mức tăng trưởng 31%, đạt 87,7% so với kế hoạch được giao trong năm 2011. Các sản phẩm dịch vụ đều có kết quả tăng, trong đó :
- Thu dịch vu bảo lãnh đạt 20,714 tỷ đồng, tăng 3,985 tỷ đồng, tương đương mức tăng trưởng 23,82% so với năm 2010, đạt 67,2% kế hoạch cả năm 2011 và chiếm tỷ trọng 40,27% tổng thu dịch vụ.
- Thu dịch vụ thanh toán đạt 9,037 tỷ đồng, tăng 1,497 tỷ đồng so với năm 2010, đạt 106% kế hoạch giao cả năm 2011 và chiếm tỷ trọng 17,57% tổng thu dịch vụ.
- Thu dịch vụ tài trợ thương mại đạt 4,509 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 8,7% tổng thu dịch vụ.
- Thu dịch vụ khác chiếm tỷ trọng khoản 20% tổng thu dịch vụ, đây chủ yếu là thu từ các dịch vụ ngân hàng bán lẻ như phát hành thẻ, thu phí dịch vụ BSMS, ngân quỹ...
Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011
(Nguồn: Báo cáo Kết quả kinh doanh của BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011)
2.2.3.2. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Năm 2009:
Thu ròng về kinh doanh ngoại tệ đạt 1,86 tỷ đồng (theo cân đối), thấp hơn so với năm 2008. Do nguồn cung ngoại tệ luôn trong tình trạng khan hiếm, ít có chênh lệch về tỷ giá mua bán, chủ yếu là hưởng phí về hoạt động tư vấn. Chi nhánh luôn đảm bảo trạng thái ngoại hối theo quy định của BIDV, tuân thủ đúng các quy định về quản lý ngoại hối của NHNN.
Năm 2010:
Thu ròng từ kinh doanh ngoại tệ (theo cân đối) đạt 1,44 tỷ đồng, thấp hơn năm 2009 do nguồn cung ngoại tệ luôn trong tình trạng khan hiếm, ít có chênh lệch
Thu ròng từ kinh doanh ngoại tệ đạt 2.193 tỷ đồng, tăng so với năm 2010, tuy nhiên nguồn thu này vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu của chi nhánh. Chi nhánh luôn đảm bảo trạng thái, tuân thủ đúng các quy định về quản lý ngoại hối của NHNN.
2.2.3.3. Hoạt động phát triển mạng lưới, nguồn nhân lực và cơ sử vật chất a. Mạng lưới hoạt động
- Chi nhánh luôn tích cực tăng cường hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm hiện có, các máy ATM, đóng góp vào kết quả huy động vốn bình quân, thu dịch vụ và lợi nhuận trước thuế, triển khai đầy đủ các sản phẩm ngân hàng bán lẻ.
- Nghiên cứu việc mở mới quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch và di chuyển các
quỹ tiết kiệm phòng giao dịch hiện có tới các địa điểm thuận lợi, đông dân cư, nhiều doanh nghiệp. Năm 2011, chi nhánh đã mở mới Quỹ tiết kiệm 25 và Quỹ tiết kiệm Thái Hà, thay đổi địa điểm của hai quỹ tiết kiệm và một phòng giao dịch là quỹ 22, quỹ 9 và phòng giao dịch 1, bổ sung thêm 02 máy ATM.
- Chi nhánh đã tiến hành rà soát, củng cố các phòng, tổ hiện có: sắp xếp thành lập bổ sung phòng Quan hệ khách hàng cá nhân để phục vụ cho hoạt động ngân hàng bán lẻ, chia tách phòng Dịch vụ khách hàng thành 2 phòng Giao dịch khách hàng Cá nhân và phòng Giao dịch khách hàng Doanh nghiệp phù hợp với tình hình thực tế và chỉ đạo của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam.
b. Nguồn nhân lực
- Chi nhánh tổ chức thi tuyển và luân chuyển cán bộ theo quy định. Thực hiện kế hoạch đào tạo, tập huấn theo chương trình của Hội sở chính và của Chi nhánh, đặc biệt là đào tạo kỹ năng bán hàng, kỹ năng nghiệp vụ ngân hàng bảo lãnh cho cán bộ Quan hệ khách hàng và các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm...
- Thực hiện công tác quy hoạch, công tác bổ nhiệm lại, nâng bậc lương... theo quy định
c. Cơ sở vật chất
- Chi nhánh luôn thực hiện rà soát trang bị mới và bổ sung các thiết bị tin học (máy vi tính, dường truyền, mạng...), công cụ lao động (bàn ghế làm việc, tủ tài liệu,...), bố trí lại nơi làm việc cho một số phòng ban (thuê thêm diện tích làm việc tại trụ sở chính của Chi nhánh).
- Trang bị, lắp đặt bộ nhận diện thương hiệu BIDV ở tất cả các địa điểm giao dịch của chi nhánh. Trang bị, thay thế hệ thống bàn quầy giao dịch khang trang, lịch sự.
2.2.3.4. Công tác Marketing và phát triển khách hàng
- Chi nhánh đã bám sát chỉ đạo của Hội sở chính để phối hợp thực hiện các yêu cầu về công tác tuyên truyền, quảng cáo các hoạt động, cụ thể đến các hình thức dịch vụ ngân hàng theo nội dung thống nhất toàn hệ thống trên băng Zôn, Pa nô, biển quảng cáo...
- Tiếp nhận, in ấn và phân giao các loại tờ rơi, ấn phẩm...phục vụ cho quảng cáo, giới thiệu tính vượt trội của sản phẩm dịch vụ BIDV, tăng tính hấp dẫn thu hút khách hàng.
- Trên cơ sở kế hoạch được giao, các Phòng, Tổ, Quỹ tiết kiệm phân công cán bộ tiếp thị khách hàng, nắm vững nội dung, lợi thế của sản phẩm dịch vụ để giải
thích khi khách hàng đến giao dịch tại BIDV nhất là lực lượng cán bộ trực tiếp. - Chủ động thực hiện công tác chăm sóc khách hàng nhân dịp các ngày lễ lớn, ngày sinh nhật, ngày kỷ niệm thành lập hoặc thiết lập mối quan hệ khi ký mới và đáo hạn hợp đồng sử dụng dịch vụ trên quan điểm cùng chia sẻ hợp tác đôi bên cùng có lợi...
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng thu nhập_________________ 476.4 64 100 504.1 21 _______ 593.12 100 1. Thu nhập từ hoạt động tín dụng 445.3 43 93.468 58456.2 91.488 7538.17 90.82 2. Thu phí hoạt động dịch vụ_______ 26.6 98 03 5.6 37.577 5 7.53 49.13 9 8.2
- Kịp thời chấn chỉnh, nâng cao chất lượng, phong cách giao dịch, khắc phục những sai sót, giữ được an toàn về tài sản cho khách hàng và Ngân hàng.
- Chi nhánh duy trì số lượng khách đã có và đẩy mạnh mở rộng mạng lưới
khách hàng, đến 31/12/2011: số lượng hồ sơ khách hàng mở tài khoản và giao dịch tại Chi nhánh 56.159 khách hàng, số lượng máy POS đạt 209 máy, thẻ ATM 33.288 thẻ và thẻ Visa đạt 611 thẻ.
2.2.3.5. Hoạt động quản trị điều hành
- Duy trì và thực hiện đổi mới các yêu cầu về tăng cường công tác quản trị điều hành của BIDV, của Chi nhánh, phát huy vai trò trung tâm điều hành là Ban Giám đốc.
- Luôn bám sát các nội dung chỉ đạo của Hội sở chính. Thường xuyên phối
hợp với các phòng, ban của hội sở chính để xử lý các vướng mắc về nghiệp vụ. - Xây dựng các chỉ tiêu kinh doanh cho các bộ phận tại chi nhánh theo từng giai đoạn, chi tiết theo từng sản phẩm đến các phòng, tổ trong chi nhánh.
- Xây dựng thống nhất cách thức, tiêu chí đánh giá, chấm điểm thi đua cụ thể đến từng phòng, tổ, làm căn cứ xếp loại lao động tới từng cá nhân, tập thể, gắn với kết quả phân phối thu nhập.
- Thường xuyên chỉ đạo phối hợp chặt chẽ giữa chuyên môn và Công đoàn
cơ sở, Đoàn thanh niên cơ quan dưới sự lãnh đạo toàn diện của Đảng uỷ Chi nhánh để đẩy mạnh thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh và các phong trào thi đua.