BIDV Đông Đô, những số liệu đã phân tích cho thấy để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, chi nhánh cần đảm bảo nguồn vốn ổn định và tăng trưởng. Nhìn chung, trong điều kiện hiện nay với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng và quy định về trần lãi suất huy động, để đảm bảo tăng trưởng huy động vốn cần thực hiện các giải pháp cơ bản sau:
- Nghiên cứu nhu cầu khách hàng và thị trường trong từng thời kỳ để tập trung phát triển những sản phẩm huy động phù hợp, cụ thể, trong thời kỳ lãi suất và giá cả biến động, khách hàng có xu hướng ưa thích những sản phẩm ngắn hạn, có tính chất linh hoạt, ngân hàng cần đưa ra cung cấp, giới thiệu cho khách hàng những sản phẩm rút gốc linh hoạt, sản phẩm tiết kiệm tròn tháng v.v... Trong thời kỳ thị trường ổn định, ngân hàng có thể thu hút khách hàng bằng các sản phẩm có kèm quà tặng, dự thưởng hoặc ưu đãi phí cho các sản phẩm khác mà ngân hàng cung cấp. Nhìn chung, để thu hút nguồn vốn, cần tìm hiểu tâm lý, kỳ vọng của khách hàng trong từng thời kỳ để đưa ra sản phẩm huy động phù hợp.
- Tích cực chuyển dịch cơ cấu huy động vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư. Thực tế tại BIDV Đông Đô hiện nay, nguồn vốn huy động từ dân cư tăng trưởng ổn định, nhưng tỷ trọng nguồn vốn này còn nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Để tăng trưởng nguồn vốn huy động từ dân cư, chi nhánh cần phân loại khách hàng, phân tích đặc điểm của từng nhóm khách hàng từ đó đưa ra những phương pháp phù hợp để tiếp cận và chăm sóc đối với từng nhóm. Bên cạnh đó, cần lập danh sách khách hàng, phân công chăm sóc khách hàng cụ thể tới từng nhân viên để duy trì quan hệ với khách hàng.
- Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn: cung cấp và tư vấn cho khách hàng nhiều loại sản phẩm huy động, tích cực phát triển và hoàn thiện các sản phẩm
- Phát triển các sản phẩm huy động vốn đối với khách hàng tổ chức, vì vốn
huy động từ khách hàng là nguồn vốn có thời gian ổn định được xác định cụ thể trong hợp đồng, ít có trường hợp khách hàng rút trước thời gian cam kết. Tăng cường mở rộng quan hệ với các khách hàng tổ chức có vốn nhàn rỗi bao gổm cả các doanh nghiệp có địa bàn ngoài Hà Nội để huy động vốn.
- Khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán để đảm bảo nhanh và thuận tiện từ đó thu hút nguồn tiền gửi thanh toán của các cá nhân và tổ chức. Nguồn tiền gửi thanh toán là nguồn vốn có chi phí huy động rất thấp nên nếu ngân hàng có thể tăng nguồn vốn này có thể góp phần giảm chi phí huy động vốn.
- Áp dụng các sản phẩm lãi suất linh hoạt, dự thưởng, chính sách khuyến mại và các dịch vụ gia tăng đi kèm với các sản phẩm huy động vốn nhằm tăng sức hấp dẫn của sản phẩm.
- Gắn việc cấp tín dụng với tăng trưởng huy động vốn và dịch vụ thông qua các điều kiện tín dụng trong hợp đồng: khách hàng cam kết chuyển tiền về tài khoản và duy trì số dư tiền gửi tập trung tại Chi nhánh, sử dụng đồng bộ các dịch vụ do Chi nhánh cung cấp.
- Mở rộng các điểm giao dịch tại các khu vực đông dân cư, doanh nghiệp để đảm bảo thuận tiện cho khách hàng giao dịch.
3.2.1.2. Tiết kiệm chi phí
a. Đảm bảo cơ cấu vốn huy động ổn định và kiệm chi phí
Nghiệp vụ huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng và chiếm tỷ trọng chi phí rất lớn của ngân hàng. Hiện nay, chi phí huy động vốn có xu hướng ngày càng tăng do biến động của lãi suất, do vậy để đảm bảo hiệu quả kinh doanh, ngân
hàng cần tính toán chính xác nhu cầu về vốn huy động, xác định cơ cấu vốn hợp lý. Cụ thể:
- Nghiên cứu tình hình sử dụng vốn trong quá khứ, đánh giá tình hình trong hiện tại và tương lai, từ đó ước lượng nhu cầu, xác định cơ cấu huy động phù hợp và hiệu quả.
- Tăng cường huy động nguồn vốn nhàn rỗi có chi phí thấp, nhất là nguồn tiền gửi thanh toán bằng cách khích lệ hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, có các chương trình khuyến mại đối với việc khách hàng mở tài khoản thanh toán tại chi nhánh như miễn phí phát hành thẻ, liên hệ với các doanh nghiệp để cung cấp dịch vụ trả lương qua tài khoản, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán để đảm bảo khách hàng thanh toán thuận tiện qua các tài khoản thanh toán của mình.
- Phát triển sản phẩm huy động vốn theo hướng cạnh tranh phi lãi bằng cách gắn thêm nhiều tiện ích cho sản phẩm huy động, từ đó tăng tính hấp dẫn của sản phẩm. Ví dụ, các sản phẩm tiết kiệm dành cho trẻ em, các sản phẩm tiết kiệm gửi tiền định kỳ, các khoản tiền gửi được tặng kèm sản phẩm bảo hiểm... hoặc giảm phí của các dịch vụ khác của ngân hàng.
- Chú trọng việc duy trì và mở rộng số lượng khách hàng tiền gửi cá nhân.
b. Bên cạnh nguồn vốn ngắn hạn cần duy trì ổn định nguồn vốn trung dài hạn, xem xét thận trọng các nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng vì đây là nguồn vốn có chi phí cao.
c. Thực hiện tiết kiệm các khoản chi phí khác
- Tuyên truyền giáo dục cho cán bộ công nhân viên tại Chi nhánh có ý thức về tiết kiệm, chống lãng phí, triển khai thực hiện phong trào tiết kiệm tại Chi nhánh.
- Xây dựng kế hoạch chi tiêu cụ thể và hợp lý, xây dựng định mức cho các khoản chi tiêu, đặc biệt là những khoản chưa có quy định cụ thể của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. Thực hiện các khoản chi khoán cho các phòng, tổ trong chi nhánh như khoán văn phòng phẩm, khoán tiền trang trí, dọn dẹp tại các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm.
- Quản lý chặt chẽ việc làm thêm giờ, hạn chế việc nhân viên ở lại sau giờ làm việc để đảm bảo tiết kiệm chi phí tiền lương và các chi phí văn phòng khác.