Nhận định về hoạt động cho vay tiêu dùng trong thời gian tới
Trước đây , c ác ngân hàng thương mại chỉ tập trung chủ yếu cho vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ, mà không quan tâm đến lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Họ đ nh gi r ng quy mô khoản vay tiêu dùng nhỏ mà chi phí cao,
hiệu quả không lớn, nên từ chối cấp khoản tín dụng này , do đó quy mô và doanh số cho vay tiêu dùng không đáng kể. Tuy nhiên những năm gần đây , các ngân hàng chú trọng mở rộng cho vay tiêu dùng, đối tuợng khách hàng cũng đuợc cạnh tranh và mở rộng hơn, chủ yếu là những nguời có nguồn thu nhập ổn định.
- Về lĩnh vực bất động sản: Trên thực tế nhu cầu về nhà ở đô thị ngày càng
tăng đ c biệt là ở các khu kinh tế trọng điểm. Tính theo diện tích nhà ở bình quân
ở đô thị là 11m2/nguời thì nhu cầu nhà ở đô thị cần tăng thêm là 21 triệu m2. Một
số chính sách của nhà nuớc cởi mở hơn nhu nguời dân đuợc mua nhà ở tại các đo
thị mà không cần hộ khẩu, mở rộng với đối tuợng là Việt kiều. Điều này cũng làm
tăng nhu cầu về nhà ở. Mặt khác , nguời tiêu dùng cũng đã quen dần với việc vay
vốn ng n hàng để phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu của mình.
- Về lĩnh vực phuơng tiên vận chuyển: Thời gian qua thu nhập của dân cu tăng , nhu cầu mua xe sử dụng làm phuơng tỉện đi lại là khá phổ biến. Theo một số thống kê, sản luợng xe ô tô tiêu thị của các hàng liên doanh lắp ráp ô tô trong nuớc đều tăng mạnh. Có những thời điểm c ác đại lý không có xe để b án, nguời mua phải đặt truớc tiền nhiều tháng mới có xe. Chính sách về thuế quan đối với nhập khẩu xe đuợc giảm đ ng ể, các loại xe ngày càng đa dạng, nhiều tiện ích, nên càng kích thích nhu cầu mua xe của nguời dân.
- Lĩnh vực du học: Cùng với quá trình hội nhập, nhiều tổ chức giáo dục quốc tế đã mở rộng quan hệ hợp tác với Việt Nam nh m đua học sinh, sinh viên có nhu cầu và khả năng đào tạo tại nuớc ngoài. M t khác, khi thu nhập tăng, chất luợng cuộc sống đuợc nâng cao thì nhiều gia đình có xu huớng cho con theo học tại c c truờng danh tiếng trên thế giới với mong muốn con mình s ẽ đuợc tiếp cận với công nghệ hiện đại , có tuơng lai tốt hơn. Do vậy, nhu cầu
du học s tiếp tục tăng mạnh, nhất là du học tự túc và bán tự túc.
đình như máy gi ặt, máy hút bụi , điều hoà, tủ lạnh... là rất lớn và hàng hoá trên thị trường khá phong phú, đa dạng, được sản xuất từ nhiều nước trên thế giới. Những mặt hàng này chỉ được tiêu thụ trong những năm gần đây nên nhu cầu mua sắm vẫn tiếp tục tăng mạnh trong thời gian tới.
Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng
Trong thời gian tới , định hướng cho vay tiêu dùng được đề ra phù hợp với định hướng phát triển chung của chi nhánh.
- Mở rộng doanh số cho vay tiêu dùng kết hợp với việc nâng cao chất lượng các khoản vay sao cho lợi nhuận từ hoạt động cho vay ngày càng cao.
- Mở rộng thị trường khách hàng , tăng quy mô khách hàng c á nhân. Đây là thị trường tiềm năng, có xu hướng tăng nhanh trong tương lai . Khách hàng cá nhân được mở rộng đồng nghĩa với việc đa dạng hoá khách hàng, giảm được rủi ro so với trường hợp chỉ tập trung vào nhỏ khách hàng truyền thống là doanh nghiệp.
- Hạn chế tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng.
- Đẩy mạnh việc quảng bá, giới thiệu các sản phẩm cho vay tiêu dùng, nhấn mạnh những điểm khác biệt cho khách hàng . Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay, thay vì việc khách hàng tự tìm đến ngân hàng như trước đây , ngân hàng cần quan tâm đến việc phát triển mối quan hệ với khách hàng. Chi nhánh s xây dựng một chính sách khách hàng hợp lý, các nhân viên chi nh nh đồng thời là nhân viên marketing: tiếp xúc và nắm bắt nhu cầu khách hàng, đưa ra những tư vấn để thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng.
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ