- Các ngân hàng ở Mỹ: Việc sử dụng marketing để nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng Mỹ được bắt đầu từ những năm 1980. Các ngân hàng Mỹ đã coi marketing là kiến thức cơ sở bắt buộc đối với tất cả các nhân viên và cán bộ quản lý trong ngân hàng. Họ đã nghiên cứu và đào tạo chương trình marketing cho tất cả các nhân viên và cán bộ quản lý ở các cấp, đặc biệt họ tập trung vào đào tạo đội ngũ chuyên gia marketing ngân hàng.
Sử dụng marketing trong các ngân hàng Mỹ rất đa dạng và phong phú: Họ tìm ra các cách thức khác nhau để giải quyết ngày càng tốt hơn mối quan hệ với khách hàng và mở rộng thị phần, nâng cao hình ảnh, tạo lợi thế cạnh tranh. Họ tạo ra nhiều
phương pháp để nắm bắt cặn kẽ nhu cầu của khách hàng và định hướng vào phục vụ khách hàng một cách đồng bộ, thuận tiện và ngày càng tốt hơn các đối thủ. Theo cách thức này, các ngân hàng đã tổ chức "những ngày phát triển kinh doanh" đã trở thành truyền thống. Vào những ngày đó, người ta tổ chức ăn uống, khiêu vũ, đồng thời người đứng đầu ngân hàng sẽ tiến hành các cuộc tiếp xúc với các khách hàng là ban lãnh đạo địa phương, đại diện của các hãng và những chuyên gia có liên quan; qua đó ngân hàng sẽ giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mới, các kế hoạch phát triển, tìm hiểu ý kiến của khách hàng về ngân hàng, các loại sản phẩm dịch vụ và chất lượng của chúng, tham gia vào các hoạt động xã hội...
Một xu hướng mới đối với các ngân hàng Mỹ hiện nay là áp dụng công nghệ xử lý hình ảnh cho phép chuyển và giữ chứng từ dưới dạng thông tin điện tử trong việc phục vụ khách hàng. Công nghệ xử lý hình ảnh được sử dụng để xử lý những yêu cầu của khách hàng: những yêu cầu của Khách hàng được gửi đến ngân hàng qua đường internet và bộ phận chuyên môn sẽ nghiên cứu cụ thể từng yêu cầu của khách hàng để đưa ra các quyết định phù hợp. Như vậy việc ứng dụng công nghệ hiện đại đã kết hợp được các khâu của hoạt động kinh doanh ngân hàng, giảm chi phí và nâng chất lượng phục vụ khách hàng.
Trong những năm gần đây các ngân hàng Mỹ đã và đang sử dụng hệ thống hoạt động tự động thay thế cho hệ thống truyền thống dựa vào lao động thủ công, đặc biệt trong tiền gửi, thanh toán bù trừ và thấu chi. Nổi bật nhất là hệ thống ATM, máy thanh toán thẻ được lắp đặt tại các trung tâm buôn bán thay thế cho các phương thức thanh toán bằng tiền mặt. Khách hàng dễ dàng được cấp thấu chi để tiêu dùng cho những nhu cầu mà mình thấy cần thiết.
- Các ngân hàng thương mại ở nước Anh: ở các nước phát triển nói chung và Anh quốc nói riêng, tín dụng tiêu dùng là lĩnh vực rất phát triển, là một hoạt động đưa lại nhiều lơi nhuận cho các ngân hàng thương mại. Người ta nói chỉ cần bạn có việc làm là có nhà ở, xe hơi và các tiện nghi khác thông qua tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng thương mại. Ngân hàng liên kết chặt chẽ và thậm chí là lập các công ty con chuyên kinh doanh trong các lĩnh vực bất động sản, xe hơi. để cung cấp cho các khách hàng được cấp tín dụng tiêu dùng.
Tiếp đó, các ngân hàng Anh lại thu hút khách hàng bằng việc đưa ra hàng loạt các sản phẩm dịch vụ mới với tốc độ phát triển nhanh chóng, như hoàn thiện các sản phẩm ngân hàng đã có, một sản phẩm nhiều tiện ích. Chẳng hạn, một tài khoản có thể sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau, thẻ tín dụng đa năng có thể rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hàng hóa dịch vụ tiêu dùng trên toàn thế giới.
- CitiBank: Citibank có chi nhánh tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh. Trong hoạt động kinh doanh của mình, ngân hàng này rất chú trọng hoạt động marketing: hoạt động quảng cáo, tuyên truyền luôn được thực hiện, bên cạnh đó, ngân hàng này rất chú ý áp dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh của mình như: cung cấp dịch vụ ngân hàng qua điện thoại miễn phí cho khách hàng, sử dụng hệ thống máy móc hiện đại cho phép chuyển qua mạng hồ sơ vay vốn của khách hàng về Singapore xử lý, sau đó lại được chuyển nhanh trở lại qua Việt nam.
- HSBC: Dịch vụ cho vay tiêu dùng ngày càng phát triển mạnh mẽ tại Trung
Quốc, với một dân số hơn 1 tỷ người và tốc độ phát triển kinh tế hàng năm rất cao đây là thị trường đầy tiềm năng về cho vay tiêu dùng mà các NHTM thèm muốn chiếm lĩnh. Với slogan "Ngân hàng toàn cầu am hiểu địa phương" và khẩu hiệu "Vay tín dụng tiêu dùng biến dự định thành hiện thực" HSBC đã nhanh chóng chiếm được thị phần lớn về cho vay tiêu dùng tại Trung Quốc. Để kích thích vay tiêu dùng của giới trẻ Trung Quốc, HSBC đưa ra hình ảnh so sánh giữa người Mỹ và trung Quốc: Người Mỹ tốt nghiệp đại học, có việc làm, vay tiêu dùng để có nhà ở, xe hơi, đi du lịch và một cuộc sống đầy đủ, đến cuối đời trả hết nợ và chết. Người Trung Quốc tốt nghiệp đại học, kiếm được việc làm, lo dành dụm, tiết kiệm, sống trong điều kiện tạm bợ, thiếu thốn đến cuối đời mới xây được nhà, mua được xe và chết. Suy ngẫm về hình ảnh đó nhiều bạn trẻ Trung Quốc đã tìm đến HSBC để vay tiêu dùng và có cuộc sống đầy đủ.
1.4.2. Bài học kinh nghiệm cho các Ngân hàng Thương mại Việt nam
Qua nghiên cứu kinh nghiệm từ các ngân hàng nước ngoài cho thấy, các ngân hàng này đều rất chú ý triển khai hoạt động marketing trong tín dụng tiêu dùng và chính hoạt động marketing được triển khai đã góp phần tích cực nâng cao hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng. Từ kinh nghiệm của ngân hàng các nước, có thể rút
ra một số bài học đối với hoạt động marketing tín dụng tiêu dùng cho các NHTM Việt nam.
Một là, hoạt động marketing được thực hiện thông qua quá trình thực hiện nhiệm vụ chuyên môn của đội ngũ cán bộ, nhân viên trong ngân hàng. Do vậy, để hoạt động marketing thực sự hiệu quả thì đòi hỏi mỗi Ngân hàng phải có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ, nhất là kiến thức về marketing ngân hàng. Phải chú ý nâng cao nhận thức của toàn thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng về vai trò và vị trí của hoạt động marketing trong nâng cao hiệu quả hiệu quả kinh doanh để họ luôn nỗ lực phấn đấu thực hiện tốt chức trách nhiệm vụ được giao, góp phần nâng cao uy tín, thương hiệu của Ngân hàng.
Hai là, để hoạt động marketing đạt hiệu quả cao, ngân hàng cần có một chiến lược marketing phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh kinh tế - xã hội trong từng thời kỳ nhất định. Chiến lược này phải được hoạch định và thực thi một cách nghiêm túc, trong đó vai trò của Giám đốc ngân hàng phải được đề cao và có tính quyết định hiệu quả thực thi chiến lược này.
Ba là, thực chất hoạt động marketing là nghiên cứu thị trường và định hướng hoạt động kinh doanh tạo ra những sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, cho nên giữa bộ phận marketing và các bộ phận chức năng khác phải có sự phối hợp chặt chẽ, hoạt động nghiên cứu đòi hỏi phải vận dụng nhiều cách thức khác nhau để nắm bắt kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Bốn là, ngân hàng cần chú ý đầu tư kỹ thuật công nghệ để hiện đại hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng, quảng bá hình ảnh, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.
Chương I đã đi sâu nghiên cứu mặt lý luận về tín dụng tiêu dùng, marketing hoạt động tín dụng tiêu dùng cũng như kinh nghiệm hoạt động tín dụng tiêu dùng ở một số nước trên thế giới và rút ra bài học kinh nghiệm. Trên cơ sở các lý luận chung đó, luận văn đi sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động marketing và hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tĩnh ở chương II.
Chương 2
Thực trạng hoạt động marketing và hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp