- Đối với sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh: Tỷ lệ nợ quá hạn
PHÁT TRIỂN YÊN BÁI.
3.2.2.1 Cụ thể hóa chiến lược phát triển NHBL
Quán triệt và nhận thức đầy đủ mục tiêu mang tính chiến lược phát triển của BIDV.Yên Bái ”là trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu tại địa bàn cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ”. Trong đó hoạt động cho vay KHCN là một trong những hoạt động chính, hoạt động cơ bản để từ đó mở rộng phát triển các hoạt động ngân hàng bán lẻ khác.
Nhận thức đúng đắn về thị trường cho vay KHCN tại địa bàn hiện nay chứa đựng đầy tiềm năng phát triển. Tích cực triển khai các dịch vụ bán lẻ nhằm thu hút khách hàng, thực hiện phân khúc thị trường mục tiêu, tăng cường các chương trình quảng cáo tín dụng bán lẻ,.... tạo mọi điều kiện thuận lợi phát triển hoạt động cho vay KHCN
Để có thể mở rộng cho vay KHCN, việc đầu tiên ngân hàng cần làm là thay đổi cách nghĩ trong hoạt động cho vay KHCN. Không nên quá coi trọng rủi ro mà hạn chế phát triển cho vay cá nhân thông qua công cụ là các chính sách tín dụng như: thời hạn vay ngắn, không chú trọng dài hạn, quyết định phê duyệt cuối cùng có nhiều ràng buộc phức tạp để hạn chế rủi ro, dẫn đến khó khăn cho khách hàng. Đối với khoản vay lớn, do không phải khách hàng tìm hiểu trực tiếp nên thực sự chưa hiểu hết khách hàng nên đã đưa ra các quyết định an toàn, nhiều khoản vay nhiều khi bị từ chối, mục đích vay vốn cá nhân đa dạng, nhưng sản phẩm thì hạn chế, chưa bao chùm hết.
BIDV Yên Bái cần thay đổi cơ cấu tín dụng hợp lý giữa cho vay cá nhân và cho vay doanh nghiệp. Khi cho vay KHCN thì việc bán chéo sản phẩm sẽ được thực hiện thông qua nhiều dịch vụ tiện ích khác đi kèm như: các dịch vụ ngân hàng: BSMS, Vntoup, bảo hiểm Hiện tại dư nợ cho vay KHCN chiếm khoảng trên 14% tổng dư nợ tại BIDV Yên Bái, tỷ lệ này thấp hơn tập
84
trung toàn ngành, nguyên nhân một phần là do trong giai đoạn 2009-2011 Chi nhánh thực hiện giải ngân dự án Thủy Điện Văn Chấn với số tiền lớn nên tăng trưởng tín dụng bán lẻ thấp hơn mức tăng trưởng dư nợ của toàn chi nhánh, song đảm bảo chỉ tiêu kế hoạch cho vay bán lẻ mà Hội sở giao cho. Trong giai đoạn tới, xu thế ngân hàng bán lẻ sẽ phát triển tại Việt nam, thời kỳ này ngân hàng sẽ đặt trọng tâm đưa các dịch vụ với nhiều sản phẩm đa dạng để phục vụ nhu cầu giao dịch qua ngân hàng của người dân, xu thế này đã được thể hiện rõ tại các nước phát triển như Mỹ, Nhật, các nước trong EU. Hơn nữa khi thị trường chứng khoán và công cụ tài chính phát triển, các doanh nghiệp có xu hướng ít vay ngân hàng hơn đối với các dự án dài hạn, khi đó tỷ lệ cho vay KHCN sẽ chiếm chủ yếu trong tổng dư nợ. Do vậy cần xem việc mở rộng KHCN là trọng tâm trong hoạt động của ngân hàng trong thời gian tới và trong dài hạn.
Trên cơ sở đã xác định được chiến lược trọng tâm phát triển của BIDV nói chung và BIDV Yên Bái nói riêng theo hướng phát triển NHBL trong đó bao gồm cho vay KHCN, chi nhánh cần xây dựng cụ thể các chỉ tiêu trong ngắn hạn và dài hạn để có thể đạt được quy mô và tốc độ phát triển của hệ thống và phù hợp với tiềm năng trên địa bàn. Đưa ra các bước và cụ thể hóa các bước để triển khai như tổ chức các lớp về nhận thức tầm quan trọng cũng như xu hướng phát triển NHBL, kỹ năng bán hàng, kỹ năng mềm, đào tạo trình độ nghiệp vụ liên quan đến NHBL...tạo mọi điều kiện trong quá trình triển khai, thực hiện giao cụ thể các chỉ tiêu cho các phòng và các phòng giao đến từng cán bộ sau đó định kỳ hàng tháng, quý, năm có tổng kết đánh giá để có thể tiếp tục hoàn thiện và đưa ra các bước triển khai phù hợp với chi nhánh và của địa bàn