- Đối với sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh: Tỷ lệ nợ quá hạn
PHÁT TRIỂN YÊN BÁI.
3.4.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt nam
nam
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nên có chính sách hỗ trợ cho các Chi nhánh trong việc đa dạng hóa các sản phẩm cho vay đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình để nâng cao tính cạnh tranh cho các sản phẩm dịch vụ nói chung. Sớm ban hành quy định riêng về sản phẩm cho vay đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh.
- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nên tổ chức thường xuyên các lớp tập huấn về các sản phẩm tín dụng bán lẻ cũng như phổ biến
kinh nghiệm trong quá trình thực hiện và những phương án giải quyết
khi có
tranh chấp hoặc rủi ro xảy ra, các biện pháp phòng chống rủi ro ... nhằm tránh
98
nên mức độ uy tín không cao so với các khách hàng là doanh nghiệp. Để quản lý hoạt động cho vay đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có hiệu quả, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nên nhanh chóng xây dựng và đưa hệ thống chấm điểm tự động đối với khách hàng là cá nhân vào quy trình cấp tín dụng bán lẻ nhằm chuẩn hóa hệ thống phân loại khách hàng để giảm thiểu chi phí, thời gian thẩm định đảm bảo cho việc quản lý điều hành được dễ dàng.
- Việc phát triển hoạt động cho vay KHCN không thể không đề cập đến việc phát triển mở rộng mạng lưới nhằm cung cấp các sản phẩm
cho vay
KHCN một cách nhanh nhất, hiệu quả nhất đến các khách hàng cá nhân, hộ
gia đình. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cần hỗ trợ chi
nhánh trong công tác phát triển mạng lưới Phòng giao dịch tại các địa
bàn có
tiềm năng về kinh tế, khu vực đông dân cư khu công nghiệp nhằm tăng khả
năng cạnh tranh, phát triển nền khách hàng cũng như nâng cao thị phần trong
99
Kết luận Chương 3
Qua nghiên cứu chương 3, luận văn đã trình bày những định hướng, mục tiêu hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam về phát triển hoạt động cho vay KHCN trong những năm tới và xác định rõ định hướng phát triển cho vay KHCN là một trong những định hướng phát triển quan trọng trong chiến lược xây dựng Ngân hàng thành một tập đoàn tài chính đa năng.
Trên cơ sở kế thừa kết quả nghiên cứu các chương trước, đã đề xuất hệ thống giải pháp mở rộng cho vay KHCN của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái. Tựu chung lại, hệ thống giải pháp đề cập đến mở rộng cho vay KHCN cần hệ thống và hoàn thiện văn bản liên quan, xây dựng được quy trình cho vay KHCN của chi nhánh phù hợp trên địa bàn, cụ thể hóa chiến lược phát triển NHBL thông qua nhận thức và các chỉ tiêu trong các năm tới, tăng cường chính sách marketing, nâng cao chất lượng cán bộ QHKH và chất lượng cho vay qua việc đào tạo sắp xếp tổ chức nhằm mở rộng cho vay KHCN theo chiều sâu, phát triển các kênh phân phối thông qua việc phát triển mạng lưới, đầu tư và khai thác tiện ích công nghệ để nâng cao năng lực cạnh tranh.
100
KẾT LUẬN•
Lĩnh vực bán lẻ đã và đang trở thành một xu hướng tất yếu trong nền kinh tế thị trường tại Việt Nam và ngày càng chiếm vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của một ngân hàng. Cùng với hoạt động dịch vụ bán lẻ, hoạt động cho vay KHCN cũng ngày càng nhận được nhiều sự quan tâm từ các NHTM trong nước (NHTM cổ phần và NHTM quốc doanh) do đây là hoạt động tạo nên nguồn thu đáng kể cho một ngân hàng. Các ngân hàng thương mại Việt Nam đều nhận thức được thị trường cho vay KHCN là một thị trường đầy tiềm năng ở Việt Nam, do vậy nó cũng đã có buớc phát triển nhanh qua các năm. Nó không chỉ mang lại hiệu quả kinh tế, xã hội thiết thực mà còn là một biện pháp kích cầu hiệu quả. Hơn nữa nó mang lại đời sống tốt hơn cho dân cư và mang lại lợi nhuận cao cho các ngân hàng thương mại. Nhận thấy vai trò quan trọng của phát triển cho vay KHCN, BIDV đã triển khai lĩnh vực này và đạt được kết quả đáng khích lệ.
Trong bối cảnh đó, cuộc cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng bán lẻ, nhất là cho vay KHCN giữa các NHTM Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng và các NHTM nước ngoài đã ngày càng trở nên gay gắt hơn. Tuy nhiên, với lợi thế về năng lực tài chính và tính đơn giản, gọn nhẹ về mặt thủ tục, tính đa dạng về sản phẩm, các định chế tài chính nước ngoài ngày càng thể hiện rõ ưu thế trong việc nắm giữ thị phần bán lẻ tại Việt Nam và dường như ngày càng lấn sân các NHTM trong nước trong lĩnh vực cho vay KHCN. Trong xu thế hội nhập và mở cửa của nền kinh tế, cùng với sự phát triển của xã hội về mọi mặt thì mở rộng hoạt động cho vay KHCN là một xu thế tất yếu trong hoạt động ngân hàng, nó sẽ là một lĩnh vực hoạt động thu được lợi nhuận cao và ổn định cho các ngân hàng, điều này đã được kiểm chứng ở các nước phát triển. Vì vậy,việc đưa ra và thực hiện các giải pháp mở rộng khách hàng tín dụng cá nhân là một nhu cầu tất yếu đối với ngân hàng.
101
Với việc mở rộng hoạt động cho vay KHCN trong ba năm gần đây. Bên cạnh những kết quả đạt được BIDV Yên Bái còn gặp nhiều khó khăn thách thức. Nhưng nhìn chung hoạt động cho vay KHCN đã đóng góp một phần không nhỏ vào kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Yên Bái. Trong xu thế hội nhập và mở cửa của nền kinh tế, cùng với sự phát triển của xã hội về mọi mặt cuộc cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng bán lẻ, nhất là cho vay KHCN giữa các NHTM Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng và các NHTM nước ngoài đã ngày càng trở nên gay gắt hơn, do đó yêu cầu về hoạt động cho vay KHCN tại BIDV Yên Bái cũng phải đổi mới và không ngừng hoàn thiện theo xu thế hội nhập. Trong xu thế đó việc phát triển hoạt động cho vay KHCN là con đường tất yếu mà BIDV Yên Bái phải cố gắng nhanh chóng hoàn thành. Nhưng trong giai đoạn này BIDV Yên Bái cần nghiên cứu và dựa vào các kinh nghiệm của các Ngân hàng đi trước để có được những bước đi thích hợp phù hợp với đặc điểm kinh tế của tỉnh.
Mặc dù con đường phát triển hoạt động Ngân hàng bán lẻ (bao gồm cả cho vay KHCN) còn gặp nhiều gian truân nhưng đó vẫn là con đường đúng đắn và hợp lý nhất đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái. Qua luận văn này, tác giả hy vọng những giải pháp được đưa ra sẽ sớm được áp dụng vào việc mở rộng cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái nhằm đạt được mục tiêu đề ra.
Trong thời gian nghiên cứu đề tài luận văn, tác giả xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của thấy giáo trực tiếp hướng dẫn TS. Nguyễn Đức Thắng và các đồng chí trong ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái cùng toàn thể anh chị em phòng Quan hệ khách hàng cá nhân đã hỗ trợ, tạo điều kiện để tác giả hoàn thiện luận văn thạc sĩ.
102
Trong khoảng thời gian có hạn, tác giả đã tập chung nỗ lực tìm hiểu, nghiên cứu về mặt lý thuyết cũng như thực tế việc mở rộng cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái, đã nêu được thực trạng mở rộng cho vay KHCN , một số điểm còn tồn tại và từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm khắc phục tồn tại trong thời gian tới. Tuy nhiên do kiến thức và năng lực của tác giả có hạn. Do vậy luận văn sẽ khó tránh những vấn đề khiếm khuyết, chưa phản ánh sâu sắc được vấn đề, tác giả rất mong sự hưởng ứng và tham gia ý kiến quý báu của các thầy cô giáo và bạn đọc để tác giả sẽ bổ sung luận văn ngày một hoàn thiện hơn.
Xin trân trọng cảm ơn ! Tác giả
Nguyễn Đắc Thắng
103