1- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2.4.1. Kết quả đạt được và nguyên nhân đạt được những kết quả đó
Từ những số liệu ở trên cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh Sở giao dịch 1 - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã đạt được những kết quả nhất định.
• Mở rộng thị trường cho vay
Thực trạng dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh SGDl BIDV cho thấy, cùng với sự phát triển của ngân hàng, cho vay tiêu dùng đã đạt được những kết quả rất khả quan. Dư nợ tăng trưởng qua các năm, tuy tình hình kinh tế có tác động xấu nhưng hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh được giữ tương đối ổn định, chất lượng ngày càng được nâng cao. Nhưng điều quan trọng đối với Chi nhánh SGDl BIDV là thông qua việc tăng trưởng ổn định của dư nợ cho vay tiêu dùng, ta thấy tiềm năng phát triển của hoạt động này trong tương lai là khá lớn với một thị trường mới mẻ và lượng khách hàng đông đảo, hứa hẹn đây là một nguồn thu lớn cho ngân hàng trong tương lai.
Các hoạt động quảng cáo và tiếp thị nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng và xây dựng uy tín, hình ảnh của ngân hàng trên thị trưởng cũng đạt được kết quả
đáng kể, thu hút được sự chú ý của xã hội và một lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng. Ngoài những hoạt động tiếp thị nêu trên, ngân hàng đã triển khai thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ mới như cho vay mua ô tô, cho vay hỗ trợ du học... Các sản phẩm này cùng với sản phẩm khác của ngân hàng đã tạo nên hệ thống sản phẩm, dịch vụ góp phần tạo hình ảnh cho ngân hàng và thu hút được một số lượng khách hàng lớn về quan hệ, giao dịch với ngân hàng.
• Chất lượng tín dụng tiêu dùng được đảm bảo
Những kết quả đạt được của việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam biểu hiện thông qua một số khía cạnh sau:
- Nguồn thu nhập chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập, trong môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay các sản phẩm cho vay tiêu dùng mới của Chi nhánh SGDl đã thích nghi được với môi trường mới.
- Ngân hàng có đội ngũ cán bộ tín dụng có đủ khả năng, có trình độ và kỹ năng, nhiệt tình với công việc. Đội ngũ này được tuyển chọn rất kỹ càng và thường xuyên được đào tạo để nâng cao nghiệp vụ.
- Trong quá trình cho vay, ngân hàng liên tục thực hiện việc kiểm tra khách hàng trước, trong và sau khi cho vay. Do vậy, ngân hàng luôn phát hiện và xử lý kịp thời đối với các khoản vay có khả năng xảy ra rủi ro.
- Nợ quá hạn tại Chi nhánh SGDl đôi khi có phát sinh nhưng chủ yếu là do khách hàng đi công tác nước ngoài, đi du lịch nên không kịp nộp tiền gốc lãi đúng hạn cho các khoản vay trong tháng, hoàn toàn không phải do khách hàng cố ý trốn nợ. Các khoản nợ quá hạn này đều được xử lý nhanh chóng và đầy đủ sau khi khách hàng được thông báo, nhắc nhở.
- Tỷ lệ nợ xấu tại Chi nhánh SGDl luôn được duy trì ở mức dưới 0,1% trong suốt 02 năm hoạt động đã phản ánh phần nào khả năng quản trị rủi ro
khoản vay khá chặt chẽ và sàng lọc khách hàng kỹ lưỡng. Điều này đảm bảo mức độ rủi ro ở mức thấp cho ngân hàng.
Nguyên nhân đạt được những kết quả này:
Chi nhánh SGD1 có mạng lưới khá rộng, địa bàn đông dân, dân trí cao,... giúp cho ngân hàng dễ dàng tiếp cận với cá nhân, hộ gia đình. Hơn nữa ngân hàng đã có khá nhiều hình thức huy động vốn phong phú đa dạng đã thu hút được lượng tiền lớn trong dân cư và các hoạy động của tổ chức kinh tế xã hội. Thêm vào đó ngân hàng đã đề ra nhiều biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng. Ví dụ: Cán bộ thường xuyên theo dõi, giám sát chặt chẽ các khoản cho vay tiêu dùng nên nhanh chóng phát hiện kịp thời và có biện pháp khắc phục đảm bảo thu hồi được nợ cho ngân hàng, dự đoán biến động về giá cả, lượng hàng hóa...
Thời gian qua Chi nhánh SGDl đã có những văn bản hướng dẫn cụ thể cho vay tiêu dùng để phù hợp với tình hình hoạt động thực tế. Mặt khác, trình độ văn hóa của dân cư ngày càng cao khiến cho quan niệm về cho vay tiêu dùng của dân cư đã thay đổi.
Các biện pháp mà BIDV Chi nhánh SGDl đã thực hiện trong thời gian qua mang lại hiệu quả kinh doanh nói chung và của cho vay tiêu dùng nói riêng như sau:
- Thực hiện tốt các quy chế, quy định và kế hoạch kinh doanh của Hội đồng quản trị, của Tổng giám đốc, ngân hàng cấp trên đáp ứng được yêu cầu của thực tế ngân hàng trong thời gian hiện tại, được toàn thể nhân viên ngân hàng nỗ lực phấn đấu thực hiện, là cơ sở vững chắc để các nhân viên ngân hàng áp dụng trong quá trình làm việc.
- Công tác đào tạo đã nâng cao được trình độ cho các nhân viên ngân hàng, từ đó làm cho hiệu quả kinh doanh của ngân hàng được nâng lên đáng kể.
- Cách thức quảng cáo, tiếp thị của ngân hàng bước đầu đã mang lại uy tín, hình ảnh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã được biết đến trong lòng công chúng.
- Thông qua các chế độ ưu đãi đối với khách hàng truyền thống, luôn đảm bảo lợi ích của khách hàng khi giao dịch với ngân hàng, nên ngân hàng đã duy trì được lượng khách hàng cũ và ngày càng có thêm nhiều khách hàng mới.
- Phát hành tài khoản thấu chi và thẻ tín dụng Vip cho khách hàng quan trọng mà không yêu cầu các biện pháp thế chấp tài sản, hay chứng minh thu nhập.
- Khách hàng quan trọng thường quan tâm đến dịch vụ nhiều hơn, nên có ưu đãi về thời gian giao dịch bằng cách có 1 quầy giao dịch riêng, tăng thời gian giao dịch thêm 30’ vào buổi chiều.