1- Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3.2.2. Giải pháp cụ thể từng sản phẩm
3.2.2.1. Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhà ở
Chi nhánh nên tập trung tiếp cận trực tiếp các chủ đầu tư của các dự án nhà ở, ký thỏa thuận hợp tác toàn diện nhằm tìm kiếm khách hàng từ phía đối tác. Điều này vừa thúc đẩy tăng dư nợ vừa tạo điều kiện thuận lợi để thẩm định cũng như hoàn thiện hồ sơ vay vốn một cách nhanh chóng cho khách hàng có nhu cầu thực sự. Bên cạnh đó, Chi nhánh chủ động thỏa thuận xây dựng các bàn quầy tiếp thị sản phẩm tại các khu đô thị mới, các tòa nhà chung cư đang chào bán để nhân viên ngân hàng có thể trực tiếp tư vấn sản phẩm cũng như cung cấp các dịch vụ hỗ trợ cho khách hàng đi thăm quan dự án. Việc xây dựng cơ chế hoa hồng cho cộng tác viên tại Công ty bất động sản cũng là một vấn đề cần được quan tâm.
3.2.2.2. Sản phẩm cho vay mua ô tô
Ô tô được coi là phương tiện đi lại hiệu quả và thông dụng trong tương lai 20 năm tới nên hiện nay, nhu cầu vay tiền mua ô tô là rất lớn, thị trường rất tiềm năng với mức lợi nhuận cao. Việc chiếm lĩnh thị trường cho vay mua ô tô đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và với Chi nhánh SGD1 nói riêng là một vấn đề không đơn giản vì hiện nay, một số ngân hàng TMCP khác như Techcombank, Militarybank... đã tạo lập được mối quan hệ khá chặt chẽ với các thương hiệu xe nổi tiếng như
Toyota, BMW...bằng những hợp đồng hợp tác toàn diện trong thời gian dài. Do đó, cán bộ Chi nhánh cần tích cực hơn nữa trong công tác tiếp thị tới các hãng kinh doanh xe, xây dựng cơ chế hoa hồng hợp lý cho đại lý bán hàng. Đối với cho vay mua ô tô phục vụ công tác kinh doanh vận tải thì xe khấu hao rất nhanh và chịu rủi ro lớn, do đó cần cân nhắc thời gian vay vừa phải, mức vay thấp và mức bảo hiểm cao để bảo đảm khả năng thanh khoản của TSĐB 3.2.2.3. Sản phẩm vay lương, thấu chi tín chấp
Tiếp tục duy trì nền khách hàng cũ, đồng thời mở rộng đối tượng khách hàng ra ngoài hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, đi kèm theo các điều kiện cụ thể về hạn mức cũng như điều kiện đối với khách hàng (điều kiện về đơn vị làm việc, về chức vụ, về thời gian công tác,...) nhằm tăng số lượng khách hàng bán lẻ nhưng vẫn đảm bảo an toàn hạn chế rủi ro cho Ngân hàng.
3.2.2.4. Sản phẩm cho vay cầm cố GTCG
Trong thời gian đầu triển khai, đây là một sản phẩm khá an toàn vì cầm cố chủ yếu các GTCG do bản thân ngân hàng phát hành nên rủi ro là rất thấp. Tuy nhiên trong thời gian gần đây xuất hiện nhiều vụ lừa đảo do cán bộ thông đồng với nhau để làm giả phôi sổ tiết kiệm, đóng dấu và chữ ký giả gây thiệt hại nghiêm trọng cho ngân hàng. Ngoài ra, những biến động lớn của tỷ giá ngoại tệ, đặc biệt là các ngoại tệ mạnh như USD, EUR khiến cho việc xử lý tài sản đảm bảo là số tiết kiệm ngoại tệ tương đối khó khăn do sự chênh lệch giá trị giữa thời điểm cầm cố và xuất kho tất toán thu hồi nợ, cá biệt có trường hợp giấy tờ có giá tại thời điểm xuất kho tất toán thu hồi nợ lại nằm trong diện bị phong tỏa do liên quan tới án hình sự. Do đó cán bộ Chi nhánh cần phải được đào tạo triệt để về các biện pháp phòng chống rủi ro, công tác phòng chống rửa tiền. Bên cạnh đó cán bộ cũng cần kiểm tra cẩn thận các giấy tờ có giá, nhân thân khách hàng cũng như biến động tỷ giá thị trường để xác định
mức cho vay hợp lý cũng như biện pháp xử lý tài sản bảo đảm an toàn nhất cho ngân hàng.
3.2.2.5. Sản phẩm cho vay du học
Du học hiện đang trở thành xu hướng phổ biến đối với các gia đình có điều
kiện, mong muốn cho con cái có được một nền tảng giáo dục chất lượng cao và môi trường đào tạo chuyên nghiệp. Độ tuổi cũng như bậc học của các du học sinh ngày càng trẻ hơn và đa dạng hơn. Trong khi đó thực tế sản phẩm cho vay du học của Chi nhánh đã ra đời từ năm 2007 với khá nhiều khiếm khuyết tuy nhiên tới nay vẫn chưa có những sửa đổi đáng kể về mức cho vay, thời gian vay cũng như cách thức chuyển tiền... khiến cho sản phẩm này mất dần sức hấp dẫn. Bên cạnh đó bản thân Chi nhánh chưa có nhiều biện pháp mở rộng nguồn khách hàng cũng như các chính sách khuyến khích hợp lý để quảng bá rộng rãi sản phẩm.
Do đó Chi nhánh cần xem xét đa dạng hóa hơn nữa các bậc học, các nước thuộc đối tượng cho vay, đồng thời điều chỉnh thời gian học tập cũng như mức cho vay học phí mỗi năm cho phù hợp thực tế. Chi nhánh cần có các hình thức quảng bá sản phẩm tới trực tiếp các khách hàng có nhu cầu thông qua các trung tâm tư vấn du học quốc tế và có chính sách hoa hồng cho những đại lý tư vấn này.