22 0, 0% 10, 50% Thu từ dịch vụ tư vấn0,
3.3.3.1. Thực hiện tách bạch các chức năng của bộ phận cấp tín dụng
Xuất phát từ đòi hỏi thực tiễn của hoạt động tín dụng, theo khuyến cáo của Ủy ban Basel thuộc Ngân hàng thanh toán quốc tế (BIS) và tuân thủ các thông lệ quốc tế, bộ máy tổ chức hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng phải được tách bạch. Chức năng quản lý rủi ro tín dụng sẽ được giao cho một bộ phận độc lập với các đơn vị hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và sẽ không tham gia vào hoạt động tạo ra rủi ro. Thay vào đó, bộ phận này sẽ quản lý và giám sát rủi ro trong toàn bộ hoạt động tín dụng của ngân hàng .
Để hạn chế tối đa rủi ro do việc không tách bạch các chức năng, nhiệm vụ
của quá trình cấp tín dụng, mô hình tổ chức tín dụng phải được xây dựng theo hướng tách bạch giữa các chức năng mà một cán bộ tín dụng hiện nay đang thực
hiện như chức năng bán hàng (tiếp xúc khách hàng, tiếp thị.), chức năng phân tích tín dụng (phân tích, thẩm định, dự báo, đánh giá khách hàng.) và chức năng
tác nghiệp (xử lý hồ sơ, giám sát khoản vay, thu nợ, thu lãi.).
Với mô hình này, cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm tìm kiếm, phát triển và chăm sóc khách hàng. Bộ phận này sẽ tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn, sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ và các thông tin liên quan đến khách hàng cho bộ phận thẩm định.
định thực hiện phân tích, đánh giá toàn bộ nội dung từ tình hình chung về khách hàng, tình hình tài chính, phuơng án hay dự án vay vốn đến các nội dung về bảo đảm tiền vay. Bộ phận thẩm định trực tiếp báo cáo kết quả, phân tích, đánh giá khách hàng lên nguời phê duyệt tín dụng. Kết quả phê duyệt tín dụng sau đó sẽ đuợc chuyển cho bộ phận tác nghiệp để luu trữ thông tin đồng thời đuợc chuyển cho bộ phận cán bộ tín dụng để thực hiện khâu tiếp theo trong quy trình tín dụng.