22 0, 0% 10, 50% Thu từ dịch vụ tư vấn0,
2.3.3.1. Chính sách hạn chế rủi ro tín dụng
Để đảm bảo hoạt động tín dụng tại Agribank Thành Nam phát triển theo đúng hướng, đạt được mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững và kiểm soát được rủi ro cũng như tiến dần đến thông lệ quốc tế, Agrib ank Thành Nam đã áp dụng các chính sách quản lý rủi ro tín dụng mà Agribank đưa ra trong từng thời kỳ với những nội dung cơ bản sau đây:
về thẩm quyền phán quyết tín dụng:
Việc phân cấp, ủy quyền trong phê duyệt tín dụng của Agribank Thành Nam được thực hiện theo nguyên tắc:
- Tạo tính chủ động, tự chịu trách nhiệm của các cấp điều hành, đảm bảo tuân thủ các chế độ và quy định; phù hợp với quy mô, điều kiện của từng
đơn vị, trình độ, năng lực và phẩm chất của người được ủy quyền; bảo đảm
hiệu quả, an toàn, chất lượng của hoạt động tín dụng, tuân thủ đúng, đủ các
quy trình đánh giá, thẩm định và phê duyệt tín dụng. Tăng cường kiểm tra,
giám sát việc thực hiện phân cấp, ủy quyền.
- Người có thẩm quyền phê duyệt tín dụng quyết định các nội dung: quyết định cho vay (số tiền cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, các
loại tài sản bảo đảm...), quyết định giải ngân, quyết định xử lý thu hồi
nợ vay
(gốc và lãi), quyết định xử lý gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ...
Những khoản vay phải qua bộ phận thẩm định tại Chi nhánh là những khách hàng có tổng giới hạn tín dụng lớn hơn một tỷ đồng (không bao gồm
Chi nhánh thực hiện cấp tín dụng cho mọi ngành nghề, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, dịch vụ mà pháp luật nuớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam không cấm. Tuy nhiên, Agribank Thành Nam hiện đang đẩy mạnh phát triển các dịch vụ bán lẻ phục vụ nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và uu tiên cấp tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa có tình hình tài chính lành mạnh, dự án sản xuất kinh doanh khả thi.
về chính sách khách hàng:
Agribank Thành Nam thực hiện lựa chọn khách hàng theo các yêu cầu: có đầy đủ tu cách pháp nhân, thể nhân theo luật định; có tình hình tài chính lành mạnh; thời gian đuợc phép kinh doanh hợp lý với thời gian vay vốn; hoạt động kinh doanh có lãi, thu nhập ổn định...
về tài sản bảo đảm:
Chi nhánh thực hiện đúng theo nguyên tắc tiếp nhận tài sản bảo đảm của
Agribank tại quyết định số 1300/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 03/12/2007 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam về việc
ban hành Quy định thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Từ 02/2014, Chi nhánh thực hiện theo Quyết định số 35/QĐ-HĐTV-HSX ngày 15/01/2014 của Hội đồng thành viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
về việc ban hành quy định giao dịch bảo đảm cấp tín dụng trong hệ thống Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
Quy định trên ban hành nhằm bảo đảm tiền vay, từ khâu xem xét, thẩm định, đánh giá, chấp nhận biện pháp bảo đảm và tài sản bảo đảm cũng nhu kiểm tra, rà soát, đánh giá lại tài sản và xử lý tài sản khi khách hàng vay vi
hoặc không có bảo đảm do Giám đốc Chi nhánh quyết định dựa trên các quy định của Tổng Giám đốc Agribank về chính sách khách hàng trong từng thời kỳ, hoặc theo quyết định của Tổng Giám đốc trong từng truờng hợp cụ thể.
- Thỏa thuận về bảo đảm tiền vay có thể thực hiện tại bất kỳ thời điểm nào trong quá trình ký kết và thực hiện hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng
cho thuê
tài chính,... trừ truờng hợp phải hoàn thiện Hợp đồng bảo đảm tiền vay (bao
gồm cả ký kết, công chứng, chứng thực hoặc đăng ký hợp đồng) truớc khi
giải ngân trong truờng hợp áp dụng biện pháp bảo đảm là điều kiện tiên quyết
trong việc cấp tín dụng, phát hành bảo lãnh, cho thuê tài chính.
- Khách hàng vay đang đuợc cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, hoặc bảo đảm một phần, trong quá trình theo dõi sử dụng vốn nếu phát hiện
khách hàng vay vi phạm cam kết trong hợp đồng tín dụng thì yêu cầu khách
hàng vay bổ sung tài sản bảo đảm, thực hiện các biện pháp bảo đảm
bằng tài
sản hoặc thu hồi nợ truớc hạn.
- Agribank có quyền xử lý tài sản bảo đảm của Bên bảo đảm theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm tiền vay và quy định của
pháp luật để thu hồi nợ khi khách hàng vay không thực hiện hoặc thực hiện
không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ đã cam kết. Truờng hợp tiền thu
đúng nghĩa vụ trả nợ đã cam kết.