22 0, 0% 10, 50% Thu từ dịch vụ tư vấn0,
2.1.2.2. Cơ cấu tín dụng củaAgribank Thành Nam 2012
Cơ cấu tín dụng theo thời hạn
Theo thời hạn cho vay, dư nợ ngắn hạn qua các năm chiếm tỷ trọng lớn. Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn năm 2013 giảm 3% so với năm 2012, sau đó được duy trì ở 79% năm 2013, 2014.
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tín dụng theo thời hạn của Agribank Thành Nam 2012 - 2014
□ Ngắn hạn □ Trung hạn, dài hạn
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2012 -2014) Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế
Trong giai đoạn nghiên cứu, Agribank Thành Nam không cho vay nhóm doanh nghiệp Nhà nước.
Biểu đồ 2.6: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế của Agribank Thành Nam 2012 - 2014
□ Doanh nghiệp ngoài quốc doanh □ Cá nhân, hộ gia đình
Theo thành phần kinh tế thì dư nợ tín dụng nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình chiếm tỷ trọng lớn và tăng dần qua các năm, từ 61% năm 2012 lên 69% năm 2014. Diễn biến ngược lại là dư nợ tín dụng nhóm khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tỷ trọng giảm qua các năm, từ 39% năm 2012 xuống 31% năm 2014. Có sự dịch chuyển như vậy trong cơ cấu tín dụng của Chi nhánh là do: trong giai đoạn từ 2013 đến nay, Agribank Thành Nam tập trung vào chất lượng tín dụng, đi sâu khai thác nhóm khách hàng có độ an toàn cao, đem lại sự tăng trưởng ổn định, chất lượng.
Cơ cấu tín dụng theo bảo đảm tín dụng
Theo bảo đảm tín dụng, tỷ trọng nhóm dư nợ có bảo đảm được gia tăng qua các năm, từ 94% năm 2012 lên 99% năm 2014, nhằm nâng cao độ an toàn của các khoản vay.
Biểu đồ 2.7: Cơ cấu tín dụng theo bảo đảm tín dụng của Agribank Thành Nam 2012 - 2014
□ Có bảo đảm □ Không có bảo đảm
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Số tiền trọngTỷ Số tiền Tỷ trọng tiềnSố Tỷ trọng Tổng dư nợ 581,6 1 539,44 8 603,7 Nợ đủ tiêu chuẩn 495,5 3 %85,2 469,33 %87,0 1 545,8 %90,4
Tóm lại, trong những năm vừa qua, tăng trưởng tín dụng diễn biến theo hướng tích cực:
- Tăng cường kiểm soát tăng trưởng và chất lượng tín dụng, tăng hiệu quả và độ an toàn, gắn chặt giữa tăng trưởng tín dụng và kiểm soát rủi ro.
- Tăng tỷ trọng cho vay nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình, giảm tỷ trọng cho vay nhóm khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
- Tăng tỷ trọng cho vay có tài sản bảo đảm, giảm tỷ trọng cho vay không có tài sản bảo đảm.