NGHIỆM ĐỐI VỚI VPBANK
1.4.1. Kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ tại mộtsố ngân hàng số ngân hàng
1.4.1.1. Kinh nghiệm của Citibank
Ngân hàng Citibank là một trong những ngân hàng lớn và lâu đời trên thế giới, do vậy, họ có nhiều kinh nghiệm trong quá trình phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. Trong những năm qua, Citibank đã thực hiện một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ như sau:
- Citibank áp dụng mô hình xử lý thanh toán quốc tế theo khu vực (ví dụ như Citibank N.A, Malaysia chịu trách nhiệm xử lý nghiệp vụ TTQT cho tất cả các chi nhánh thuộc khu vực châu Á).
- Luôn cập nhập thông tin về thị trường và khách hàng để tư vấn cho khách hàng của mình và cũng chính để giảm rủi ro cho Citibank.
- Kinh nghiệm khi Citibank là ngân hàng xác nhận đó là không chỉ xem xét năng lực tài chính của ngân hàng mở và người mở mà phải kiểm tra mọi thông tin liên quan cả đến cả nhà xuất khẩu.
- Trước khi bắt đầu giao dịch với khách hàng thì bộ phận tín dụng của ngân hàng phải chịu trách nhiệm đánh giá, phân loại các công ty. Ngân hàng sẽ xác định những công ty có tình hình tài chính tốt, hoặc những công ty con có tình hình tài chính khá tốt, có bảo lãnh của công ty mẹ tốt, được cấp hạn mức tín dụng, hạn mức chiết khấu, không phải ký quỹ khi mở L/C. Những công ty có tình hình tài chính
trung bình sẽ thực hiện ký quỹ một phần hoặc toàn bộ khi mở L/C. Có đuợc chuẩn bị ban đầu tốt nhu thế thì ngân hàng sẽ giảm thiểu đuợc rất nhiều rủi ro liên quan đến khách hang
- Trong giao dịch tín dụng chứng từ, ngân hàng sử dụng các thỏa thuận với những điều khoản chặt chẽ, rõ ràng, bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng.
- Phòng quan hệ quốc tế của Citibank có những cẩm nang về nghiệp vụ để bảo đảm các giao dịch hàng ngày luôn chính xác và hiệu quả. Những cẩm nang này luôn đuợc sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với đặc trung mỗi nuớc và mỗi chi nhánh.
- Phát triển công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực. Các chi nhánh của Citibank ở bất kỳ đâu đều có thể truy cập thông tin của khách hàng nhằm phục vụ cho nghiệp vụ của mình nên giảm đuợc rủi ro do thiếu thông tin. Ngoài ra, các ngân hàng đều có các chuơng trình đào tạo nhân sự bài bản bằng những khóa huấn luyện dài ngày ở trung tâm đào tạo của hội sở, trao đồi thông tin giữa các chi nhánh, học hỏi kinh nghiệm tổ chức quản lý của nhau.
- Luân chuyển cán bộ nghiệp vụ giữa các bộ phận và phòng ban liên quan đến nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ để thanh toán viên có thể nắm đuợc toàn diện các nghiệp vụ của ngân hàng.
1.4.1.2. Kinh nghiệm của Vietcombank
Đối với các ngân hàng thuơng mại Việt Nam, để phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng chứng từ, các ngân hàng thuờng thực hiện thẩm định kỹ luống khách hàng truớc khi thực hiện mở L/C, đua ra những quy định về tỷ lệ ký quỹ, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ thanh toán viên và cải tiến công nghệ, hệ thống...
Ngân hàng thuơng mại cổ phần Ngoại thuơng Việt Nam (Vietcombank), với bề dày phát triển trong nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ, Vietcombank đã thực hiện một số biện pháp nhằm kiểm soát rủi ro nhu sau:
- Vietcombank khuyến khích, mở rộng cho vay làm hàng xuất khẩu. Đây là biện pháp vừa tài trợ cho sản xuất trong nuớc, đẩy mạnh xuất khẩu theo chính sách của nhà nuớc, vừa hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ bảo lãnh nhập khẩu của ngân hàng.
- Khi tiếp nhận đơn xin mở L/C của khách hàng, Vietcombank xem xét rất kỹ các điều kiện và điều khoản của L/C có bất lợi và rủi ro gì cho ngân hàng và khách hàng hay không. Đồng thời ngân hàng cũng tiến hành thẩm định để nắm vững năng lực tài chính của nhà nhập khẩu để biết rõ tình hình tài chính và khả năng thanh toán của họ.
- Vietcombank chú trọng đến công tác đào tạo cán bộ thanh toán quốc tế, nâng cao nghiệp vụ của thanh toán viên, thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, các cuộc thi thanh toán viên gioi. Đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế có trình độ đồng đều, có kinh nghiệm trong thanh toán, được đào tạo về ngoại ngữ, tin học. nhằm đáp ứng được yêu cầu của nghiệp vụ.
- Vietcombank luôn đi đầu trong đổi mới về công nghệ trong thanh toán quốc tế, áp dụng phần mềm hiện đại nhất Việt Nam. Hiện tại các thư tín dụng đi và đến Vietcombank (Vietcombank là ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo, ngân hàng xác nhận, ngân hàng được chỉ định) hầu hết đều được chuyển qua mạng Swift. Chất lượng giao dịch qua Swift đạt độ chính xác cao (98%). Do thanh toán qua mạng Swift nên việc đối chiếu với nước ngoài được thực hiện ngay trên máy, đảm bảo nhanh, chính xác, giúp việc tra soát được kịp thời, giảm bớt treo trễ.