> Một là,tiến hành thẩm định kỹ lưỡng khách hàng Với khách hàng là nhà nhập khẩu:
Khi Vpbank đóng vai trò là ngân hàng phát hành LC, việc thẩm định kỹ lưỡng để nắm vững tình hình tài chính, uy tín và khả năng thanh toán của khách hàng là hết sức cần thiết. Để đảm bảo kết quả thẩm định chính xác cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa đơn vị kinh doanh, trung tâm xử lý tín dụng tập trung và phòng tài trợ thương mại để từ đó đưa ra quyết định có phát hành L/C cho khách hàng hay không và xác định tỷ lệ ký quỹ phù hợp đối với từng khách hàng.
nghiệp vụ của Vpbank cần lưu ý vấn đề nắm quyền kiểm soát hàng hóa. Trong trường hợp khách hàng mất khả năng thanh toán với nước ngoài, Vpbank còn nguồn thu thanh toán từ hàng hóa để bù đắp khoản tiền ngân hàng đã bỏ ra để thanh toán LC, đặc biệt là đối với LC dùng chính hàng hóa làm tài sản đảm bảo. Những trường hợp này Vận tải đơn phải là vận đơn đường biển, được lập theo lệnh của Vpbank, không nên cho phép vận đơn tàu chuyến được chấp nhận do không kiểm soát được hàng hóa. Đồng thời Vpbank cũng cần lưu ý về chứng từ yêu cầu trong LC phải đảm bảo để ngân hàng thông quan được hàng hóa khi nhập về Việt Nam. Nhiều trường hợp LC chỉ quy định một số loại chứng từ cơ bản, các chứng từ còn lại bên bán sẽ gửi trực tiếp cho bên mua. Khi ngân hàng xiết nợ từ tài sản là nguồn hàng hóa, ngân hàng không có đủ chứng từ (ví dụ các giấy chứng nhận kiểm dịch, hun trùng....) để thông quan tại hải quan từ đó khó khăn trong việc lấy hàng.
Với khách hàng là nhà xuất khẩu
Khi Vpbank thực hiện chiết khấu cho khách hàng dựa trên bộ chứng từ gửi đi đòi tiền ngân hàng nước ngoài, theo quy trình, Vpbank sẽ kiểm tra năng lực tài chính và uy tín của ngân hàng phát hành, ngân hàng xác nhận, ngân hàng hoàn trả (nếu có) để đảm bảo bộ chứng từ hợp lệ sẽ được thanh toán. Bên cạnh đó, sản phẩm chiết khấu của Vpbank là sản phẩm chiết khấu có truy đòi, vì vậy, Vpbank cũng cần kiểm tra năng lực tài chính của nhà xuất khẩu để trong trường hợp không nhận được thanh toán từ ngân hàng nước ngoài, Vpbank có thể thu hồi nợ từ nhà xuất khẩu. Cụ thể, Vpbank cần xây dựng khâu thẩm định, đánh giá khách hàng thật tốt, cán bộ thẩm định cần đánh giá khách hàng ở nhiều khía cạnh: năng lực kinh doanh, uy tín, mức độ trung thành. Đối với khách hàng phát sinh giao dịch lần đầu tại Vpbank, có thể đảm bảo thêm bằng tài sản đảm bảo, quyền ghi nợ tài khoản tự động.
> Hai là, xây dựng mẫu biểu giao dịch với khách hàng chặt chẽ, đầy đủ thông tin và đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng.
Hiện tại, các mẫu biểu sử dụng trong nghiệp vụ tài trợ thương mại tại Vpbank được ban hành rời rạc, mẫu biểu chưa chặt chẽ, còn nhiều điểm chưa rõ nghĩa gây hiểu nhầm cho các bên dẫn tới không ít trường hợp tranh chấp xảy ra. Vì
vậy, để giảm thiểu rủi ro, việc ban hành một bộ mẫu biểu mới sử dụng trong nghiệp vụ tài trợ thuơng mại là điều cần thiết.
Trong quá trình lập bộ mẫu biểu mới cần có sự phối hợp giữa các phòng ban, tìm lại các truờng hợp đã phát sinh tranh chấp để hạn chế tối đa các tình huống tuơng tự có thể xảy ra.Việc ban hành bộ mẫu biểu mới sẽ hệ thống hóa các mẫu biểu sử dụng trong nghiệp vụ tài trợ thuơng mại từ đó đem lại lợi ích cho nguời sử dụng (dễ nhìn, dễ tra cứu...), bên cạnh đó còn giúp giảm thiểu rủi ro cho chính ngân hàng.