Cũng nhu hoạt động tín dụng, hoạt động thanh toán TDCT luôn chứa đựng những nhân tố gây rủi ro, làm giảm khả năng phát triển, ảnh huởng tới kết quả kinh doanh của ngân hàng. Do vậy để nâng cao chất luợng phục vụ cũng nhu kinh doanh của mình,Vpbank cần phải nhận thức rõ những nguyên nhân có thể gây rủi ro để có thể đề ra các biện pháp hạn chế, phòng ngừa
Thứ nhất, hệ thống công nghệ thông tin còn nhiều lỗi và chua đáp ứng yêu cầu cho nguời dùng.
Một trong những bất cập lớn tại Vpbank hiện nay là hệ thống T24 còn nhiều lỗi, điện từ T24 lên Swift sinh không chính xác khiến các thanh toán viên phải sửa điện bằng tay. Điện về từ nuớc ngoài có nhiều điện chi nhánh không in đuợc hoặc in ra không đủ nội dung, khiến thông báo sai cho khách hàng. Đây là tình trạng rất nguy hiểm, ảnh huởng trực tiếp đến giao dịch của khách hàng. Thực tế đã chứng
1. Do bất cẩn của nhân viên trong quá trình thực hiện LC 3
2. Các quy định về luật pháp chua rõ ràng 2,79
minh có nhiều trường hợp gây ra tổn thất cho ngân hàng.
Bên cạnh đó, hệ thống chưa đáp ứng được yêu cầu đối với người dùng, chưa hỗ trợ báo cáo, theo dõi các bộ chứng từ xuất khẩu gửi đi hay hạn thanh toán các bộ chứng từ nhập khẩu. Mặc dù đã có nhiều cải tiến được thực hiện nhưng chưa có sự đồng bộ trong quá trình xây dựng hệ thống, chưa có định hướng chung dẫn đến nhiều nội dung trên T24 bị thừa, không có giá trị để ra báo cáo.
Ngoài ra, các lỗi về đường truyền, lỗi máy tính, máy in, máy scan xảy ra tương đối nhiều gây ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng xử lý giao dịch.
Thứ hai, quy trình nghiệp vụ tại VPbank cũng chưa được xây dựng hoàn thiện. Các quy định về nghiệp vụ không chặt chẽ là một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ. Quy định không rõ ràng sẽ gây khó khăn cho các nhân viên trong việc hạn chế rủi ro, khi xảy ra các tình huống cụ thể, nhân viên thực hiện giao dịch không có cơ sở để xử lý chính xác. Ví dụ như các quy định về mua bảo hiểm, về tỷ lệ ký quỹ, về độ rủi ro của hàng hóa, về hạn mức mở L/C.
Công tác kiểm tra, kiểm soát không chặt chẽ tạo kẽ hở cho nhân viên, lãnh đạo kết hợp với nhà XK, NK lừa đảo chiếm dụng vốn của khách hàng.
Bên cạnh đó, có nhiều trường hợp khách hàng phát sinh nhu cầu ví dụ như chuyển nhượng LC thì Vpbank chưa thực hiện được do chưa có quy trình hướng dẫn cụ thể.
Thứ ba, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chưa đáp ứng hết đòi hỏi của khách hàng và đòi hỏi của thương mại quốc tế trong tình hình hiện nay.
Trong điều kiện thương mại quốc tế ngày càng phát triển cùng với sự bùng nổ công nghệ thông tin thì việc đa dạng hóa, mở rộng cung cấp các sản phẩm dịch vụ thanh toán TDCT mới là cần thiết. Nhưng hiện tại, Vpbank mới chỉ triển khai các nghiệp vụ truyền thống phục vụ những giao dịch thương mại và dịch vụ thông thường, đơn giản.
Thứ tư, đội ngũ cán bộ Vpbank còn non trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm trong thanh toán tín dụng chứng từ.
Theo một cuộc điều tra tại ngân hàng Vpbank do phòng quản lý quy trình tiến hành để đánh giá các rủi ro trong quá trình thực hiện L/C (phuơng thức tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất) với 5 điểm tối đa thì nguyên nhân dẫn đến rủi ro lớn nhất là do yếu tố con nguời - rủi ro này là một trong những loại rủi ro khó quản trị nhất.
xử lý giao dịch thanh toán TDCT và chua nắm đuợc quy trình dẫn đến sai sót trong quá trình tác nghiệp gây rủi ro cho ngân hàng và khách hàng. Có nhiều truờng hợp bộ chứng từ nhập khẩu về chi nhánh nhung cán bộ ở chi nhánh không gửi chứng từ cho phòng TTTM để xử lý mà lại trả luôn cho khách hàng hoặc giữ tại chi nhánh đến khi ngân hàng nuớc ngoài tra soát tình trạng bộ chứng từ mới phát hiện ra.
Cũng có truờng hợp, do sơ suất trong khi gửi chứng từ hàng xuất, cán bộ ở chi nhánh gửi thừa/ thiếu chứng từ so với quy định của LC dẫn đến BCT bị từ chối thanh toán hoặc gửi sai địa chỉ dẫn đến thất lạc chứng từ/ chậm trễ trong quá trình thanh toán gây rủi ro cho khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Từ những lý luận chung ở chuơng 1, chuơng 2 đã đi vào phân tích thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán TDCT tại Vpbank. Trong phần đầu của chuơng, để hiểu rõ hơn về hoạt động của Vpbank, tác giả đã đi sâu vào phân tích tình hình hoạt động thanh toán theo phuơng thức tín dụng chứng từ, những thành quả đạt đuợc trong 4 năm 2011 - 2014.
Phần quan trọng nhất của chuơng này là phân tích thực trạng hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán TDCT tại Vpbank. Trong đó tác giả đã nêu lên rủi ro trong thanh toán TDCT, nguyên nhân dẫn tới rủi ro để từ đó tìm ra các giải pháp để hạn chế rủi ro trong phuơng thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Vpbank.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO
TRONG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG