Truớc hết, BIDV cần hoàn thiện và bổ sung cơ chế, chính sách. Do tính chất phức tạp của công tác cho vay, nên cần sớm nghiên cứu ban hành cơ chế về chính sách cho vay; chế độ, thể lệ làm việc, nghĩa vụ quyền lợi của đội ngũ cán bộ cho vay, có chính sách uu đãi với cán bộ cho vay về thu nhập, phuơng tiện đi lại, đảm bảo an toàn. Thuờng xuyên quan tâm tới việc động viên, khen thuởng với những cán bộ cho vay giỏi để có cơ sở đề nghị xét chọn, khen thuởng hàng năm. Có chính sách khuyến khích thoả đáng mới đảm bảo đuợc chất luợng cho vay và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đạt hiệu quả cao.
BIDV cần có chính sách khuyến khích các chi nhánh mở rộng hoạt động cho vay nói chung, hoạt động cho vay đối với KHCN nói riêng. Thuờng xuyên tổ chức lấy ý kiến đóng góp của các nhân viên trong NH để nắm tình hình, tâm tu của các khách hàng thông qua nhân viên của mình, từ đó kịp thời sửa đổi và đua ra các sản phẩm mới phù hợp với các khách hàng mà NH nhắm đến.
Nâng cao chất luợng công tác thông tin trong toàn hệ thống. Thông tin thông tin phòng ngừa rủi ro của BIDV thời gian qua đã đạt đuợc nhiều thành tích đáng kể, tuy nhiên nên phát triển nghiệp vụ lên một buớc cao hơn nữa. Ngoài thu thập, phân tích và luu trữ thông tin, cần thực hiện việc xếp hạng tín nhiệm đối với các khách hàng. Xây dựng mối quan hệ mua bán thông tin giữa BIDV và các NH khác, với các cơ quan thông tin và tu vấn nhằm tăng thêm những thông tin cần thiết cho quá trình xét duyệt và giám sát cho vay của các Chi nhánh BIDV.
Phát triển và hoàn thiện hệ thống phần mềm hỗ trợ cho vay khách hàng cá nhân. Triển khai kịp thời các phần mềm ứng dụng trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại để tăng tiện ích cho sản phẩm, cũng nhu phát triển sản phẩm mới; tạo nhiều
phần mềm hỗ trợ khác để phục vụ cho các báo cáo nhanh, tức thời. Nâng cấp đường truyền, đảm bảo hệ thống công nghệ hoạt động ổn định, nâng cao chất lượng dịch vụ, tránh gây phàn nàn từ phía khách hàng.
TIỂU KẾT CHƯƠNG 3
Từ những nội dung liên quan đến hạn chế và nguyên nhân của thực trạng chất lượng cho vay KHCN chưa cao và trên cơ sở định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay KHCN giai đoạn 2018-2020 của BIDV, chi nhánh Đông Đô, chương 3 của luận văn đã đề xuất 7 giải pháp để nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại BIDV, chi nhánh Đông Đô gồm: 1) Mở rộng hoạt động, nâng cao uy tín của Chi nhánh; 2) Hoàn thiện chính sách và quy trình cho vay; 3) Nghiên cứu, xây dựng và phát triển sản phẩm mới; 4) Maketing và quảng bá sản phẩm; 5) Phát triển và hoàn thiện hệ thống phần mềm hỗ trợ cho vay KHCN; 6) Củng cố và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; 7) Đẩy mạnh công tác quản lý, kiểm tra trong và sau giải ngân.
Tất cả các đề xuất trên đều hướng đến một mục tiêu chung là nâng cao chất lượng cho vay cá nhân tại BIDV, chi nhánh Đông Đô, từ đó góp phần vào chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ của BIDV trước các đối thủ cạnh tranh trong nước và cả nước ngoài trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế.
KẾT LUẬN
Nâng cao chất lượng cho vay KHCN luôn là đòi hỏi cấp thiết của mọi NHTM đặc biệt là trong điều kiện ngành NH cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì nó càng trở thành mối quan tâm hàng đầu của các nhà kinh doanh NH cũng như BIDV, chi nhánh Đông Đô.
Chương 1 của luận văn đã hệ thống hóa và làm rõ hơn các vấn đề lý luận cơ bản về cho vay KHCN như: khái niệm, đặc điểm, vai trò của cho vay KHCN; phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN và các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay KHCN; kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay KHCN của một số NHTM ở Việt Nam.
Trong chương 2, việc nghiên cứu, phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng cho vay KHCN tại BIDV, chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2015-2017 cho thấy, cho vay KHCN của BIDV, chi nhánh Đông Đô đã đạt được những kết quả nhất định đồng thời tồn tại những hạn chế cần khắc phục. Một loạt các nguyên nhân khách quan và chủ quan của thành công và hạn chế là cơ sở cho định hướng, mục tiêu và giải pháp cụ thể ở chương 3 để nâng cao chất lượng cho vay KHCN của BIDV, chi nhánh Đông Đô trong thời gian tới.
Trong chương 3, luận văn đã trình bày định hướng và mục tiêu phát triển cho vay KHCN của BIDV, chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2018 - 2020. Dựa vào những hạn chế đã được phân tích ở chương 2, luận văn đã đề xuất hệ thống các giải pháp có cơ sở khoa học và thực tiễn để nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại BIDV, chi nhánh Đông Đô đồng thời đưa ra các kiến nghị đối với NHNN, Hiệp hội NH và HSC BIDV nhằm tạo điều kiện để nâng cao chất lượng cho vay KHCN của các NHTM nói chung và BIDV, chi nhánh Đông Đô nói riêng. Những giải pháp được triển khai đồng bộ sẽ tạo môi trường để BIDV nâng cao năng lực quản trị điều hành cho vay KHCN tại CN, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của mạng lưới và kênh phân phối, đầu tư công nghệ, đẩy mạnh hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng từ đó đưa BIDV, chi nhánh Đông Đô ngày càng phát triển mạnh mẽ.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Tạ Thị Kiều An, Ngô Thị Ánh, Nguyễn Hoàng Kiệt, Đinh Phuợng Vuơng (1998), Quản trị chất lượng, Nxb Giáo dục, Hà Nội.
2. Võ Tùng An (2010), Nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại NHTM cổ phần Công
thương - Chi nhánh Hoàng Mai, khóa luận tốt nghiệp, Truờng Đại học Thăng Long. 3. BIDV, chi nhánh Đông Đô (2016), Báo cáo tổng kết công tác năm 2015, phương hướng nhiệm vụ năm 2016.
4. BIDV, chi nhánh Đông Đô (2017), Báo cáo tổng kết công tác năm 2016, phương hướng nhiệm vụ năm 2017
5. BIDV, chi nhánh Đông Đô (2018), Báo cáo tổng kết công tác năm 2017, phương hướng nhiệm vụ năm 2018
6. Vũ Quốc Bình (2003), Quản lý chất lượng toàn diện, Nxb Đại học Quốc gia, Hà Nội
7. Ksor Bun (2012), Thực trạng hiệu quả cho vay KHCN tại BIDV- Chi nhánh Kon Tum, khóa luận tốt nghiệp.
8. David Cox (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội.
9. Phạm Đức Cuờng (2015), Biện pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại BIDV, chi nhánh Hải Phòng, Luận văn Thạc sĩ.
10. Tạ Thị Kim Dung (2016), Nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Viện Chiến luợc phát triển.
11. Trần Quốc Đạt (2009), "Kinh nghiệm phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng thuơng mại một số nuớc", Tạp chíKhoa học và đào tạo Ngân hàng, số 51, tr.61-64. 12. Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê. 13. Đuờng Thị Thanh Hải (2014), “Các nhân tố ảnh huởng đến hiệu quả cho vay cá nhân ở Việt Nam”, Tạp chí Tài chính, số 4.
14. Trần Xuân Hiển (2017), Một số giải pháp nâng cao phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV, chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu, Luận văn Thạc sĩ, Truờng Đại học Bà Rịa - Vũng Tàu
16. Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb. Thống kê, Hà Nội
17. Nguyễn Thị Hoài (2012), Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay KHCN tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh thành phố Vinh, khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Vinh.
18. Huỳnh Nguyễn Đức Huy (2007), Nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại NHTM cổ phần ngoài quốc doanh - thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.
19. Đào Thị Lan Hương (2005), Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ của NHTM Việt
Nam trong xu thế hội nhập, Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội. 20. Ngô Thị Liên Hương (2005), "Đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng, một giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thương mại", Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, số 5, tr.15-18.
21. Vũ Thị Hương (2016), Hoạt động cho vay tiêu dùng tại BIDV, chi nhánh Đông Đô, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế thuộc Dại học Quốc gia Hà Nội. 22. Hà Tiến Lai (2011), Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại NHTM cổ phần Quốc tế - Chi nhánh Huế, khóa luận tốt nghiệp
23. Hà Linh (2006), "Cung cấp dịch vụ Ngân hàng", Thời báo Kinh tế, số 202, tr.6- 8.
24. Thuỳ Linh (2007), "Dịch vụ Ngân hàng cuộc đua còn phía trước", Thời báo Ngân hàng, số 04, tr.7-9.
25. Đường Thị Thanh Mai (2014), “Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay KHCN ở Việt Nam”, Tạp chí Tài chính, số 4
26. Nguyễn Bá Minh (2001), "Xu hướng đa dạng hoá dịch vụ trong chiến lược kinh doanh của NHTM ở nước ta", Tạp chí Ngân hàng, số 03, 21-23.
27. Nguyễn Thị Mùi (2005), "Dịch vụ Ngân hàng - Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng", số 110, tr.6-8.
28. Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của NHNN về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro cho vay trong hoạt động ngân hàng của tổ chức cho vay
29. Hoàng Văn Nghĩa (2017), Một số giải pháp phát triển cho vay cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân đội, chi nhánh Vũng Tàu, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Bà Rịa - Vũng Tàu.
30. Phạm Thị Nguyệt (2007), "Hệ thống NHTM cổ phần trong cuộc cạnh tranh mới về dịch vụ", Tạp chí Ngân hàng, số 19, tr.41-43.
31. Peter S.Rose, James Wkolari (1998), Các định chế tài chính, Nxb Thống kê, Hà Nội.
32. Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính.
33. Nguyễn Thanh Phong (2011), Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của NHTM Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
34. Võ Thị Phương (2017), “Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ trên nền tảng công nghệ thông tin”, Tạp chí Tài chính, số 1
35. Quốc hội (2020), Luật các tổ chức cho vay.
36. Nguyễn Trường Sơn (2003), Những vấn đề cơ bản về quản trị chất lượng, Nxb Thống kê, Hà Nội
37. Hà Thành (2008), "Đa dạng hoá dịch vụ: khách hàng hưởng lợi", Thời báo Ngân hàng, số 72, tr.6-7.
38. Nguyễn Văn Thạnh (2001), Giải pháp đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và sử dụng vốn của Vietinbank, Luận án tiến sỹ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
39. Nguyễn Đức Thảo (2003), "Giải pháp phát triển các dịch vụ Ngân hàng Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế", Tạp chí Khoa học và đào tạo Ngân hàng, số 6, tr.23-29.
40. Nguyễn Thị Minh Thảo (2016), Phát triển cho vay nhà ở đối với KHCN của NHTM cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ
41. Trương Quang Thông (2010), Quản trị NHTM, Nxb Tài chính, Thành phố Hồ Chí Minh.
42. Trịnh Bá Tửu (2005), "Cần đổi mới nhận thức về dịch vụ Ngân hàng hiện đại",
43. VCB (2017), Vươn ra biển lớn, Báo cáo thường niên 2017.
1. Các loại thủ tục, chính sách cho vay được niêm yết công khai, rõ ràng
□ Tốt □ Không tốt 2. Quy định về thành phần của các loại hồ sơ, giấy
tờ đơn giản, dễ hiểu
□ Tốt □ Không tốt 3.Thời gian giải quyết nhanh chóng □ Tốt □ Không tốt
PHỤ LỤC
PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VỀ SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV, CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ
Kính chào ông/bà,
Phiếu khảo sát này nằm trong một nghiên cứu nhằm đánh giá chất luợng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đầu tu và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Đông Đô. Chúng tôi cam kết chỉ sử dụng kết quả khảo sát cho mục đích nghiên cứu và tuyệt đối bảo mật thông tin cá nhân mà ông/bà cung cấp.
Xin chân thành cảm ơn sự tham gia của ông/bà! Hướng dẫn trả lời:
Ông/bà vui lòng cho biết ý kiến của mình bằng cách đánh dấu (X) vào ô trống tuơng ứng với phuơng án trả lời của ông /bà.
I. THÔNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC HỎI 1. Độ tuổi:
□ Duới 25 tuổi □ 25 - 34 tuổi □ 35 - 49 tuổi □ 50 - 60 tuổi □ Trên 60 tuổi
2. Giới tính:
□ Nam □ Nữ
3. Nghề nghiệp:
□ Làm nội trợ/Lao động tự do □ Làm việc tại tổ chức/doanh nghiệp trong lĩnh vực tu □ Nghỉ huu □ Cán bộ/công chức/viên chức/nguời công tác trong lực
□ Sinh viên luợng vũ trang
□ Khác (xin viết cụ thể):...
II. NỘI DUNG CÂU HỎI
Câu 1. Ông/bà đã từng sử dụng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của BIDV, chi nhánh Đông Đô chưa?
□ Chưa từng dùng □ Đã từng dung
□ Đang dùng
Câu 2: Ông/bà đã từng hoặc đang sử dụng loại sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân nào của BIDV, chi nhánh Đông Đô? (ông/bà có thể lựa chọn nhiều phương án)
□ Cho vay cầm cố chiết khấu □ Chovay mua ô tô □ Cho vay sản xuất kinh doanh □ Chovay nhà ở
□ Cho vay thẻ cho vay □ Cho vay khác
Câu 3. Nếu đã từng sử dụng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của BIDV, chi nhánh Đông Đô, ông/bà vui lòng cho biết đánh giá của ông/bà về những yếu tố sau:
Câu 4. Mục đích sử dụng vốn thực tế của ông/bà có phù hợp với sản phẩm mà ông/bà đã vay chưa?
□ Phù hợp □ Chưa phù hợp
Câu 5. Theo ông/bà, thời hạn vay vốn cho các gói sản phẩm đã phù hợp chưa?
□ Phù hợp □ Chưa phù hợp
Câu 6.Ông/bà có gặp trở ngại, khó khăn gì trong quá trình vay vốn cá nhân?
□ Không gặp trở ngại gì □ Lãi suất cho vay cao □ Chứng minh nguồn thu nhập □ Thời gian giải ngân chậm □ Ý kiến khác
Câu 7. Ông/bà có hài lòng về thái độ phục vụ của cán bộ, nhân viên BIDV, Đông không?
□ Rất hài lòng □ Không hài long
□ Chấp nhận đuợc □ Ý kiến khác
Câu 8. Nếu cho thàng điểm từ 1 đến 10 để đánh giá về dịch vụ và sản phẩm cho vay cá nhân tại BIDV, Đông Đô thì ông/bà sẽ đánh giá bao nhiêu điểm?
□ Duới 5 điểm □ Trên 5 điểm
□ Đạt 5 điểm
Câu 9: Nếu trong thời gian tới ông/bà có nhu cầu vay vốn ngân hàng thì mục đích vay vốn của ông/bà là gì? (ông/bà có thể lựa chọn nhiều phương án)
□ Cầm cố, chiết khấu □ Mua ô tô
□ Sản xuất kinh doanh □ Mua/sửa nhà ở
□ Khác
Câu 10: Để nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân trong thời gian tới, theo ông/bà, BIDV, Đông Đô cần phải quan tâm đến nội dung nào dưới đây?(ông/bà có thể chọn nhiều phuơng án)
□ Mở rộng, đa dạng hóa các loại hình sản phẩm cho vay.
□ Cải thiện hệ thống cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ khách hàng. □ Tiếp tục đơn giản hóa các thủ tục quy trình cho vay.
□ Tăng cuờng ứng dụng công nghệ thông tin trong giải quyết thủ tục cho vay □ Rút ngắn thời gian giải quyết thủ tục cho vay.
□ Giảm lãi suất cho vay.
□ Cải thiện thái độ giao tiếp của cán bộ ngân hàng.
□ Nâng cao năng lực giải quyết công việc của cán bộ ngân hàng.
□ Khác (xin viết cụ thể):...