1.4.1.1. Công nghệ Ngân hàng
Trong thời đại kinh tế thị trường công nghệ thông tin bùng nổ giúp cho nền công nghệ ngân hàng có nhiều thay đổi to lớn. Các hoạt động ngân hàng ngày nay đều được ứng dụng các công nghệ mới. Có thể nói hoạt động của ngân hàng là hoạt động không thể tách rời khỏi sự phát triển của công nghệ, nhất là công nghệ thông tin. Công nghệ mang lại nhiều cơ hội và sự cải tiến trong đổi mới quy trình nghiệp vụ, cách thức phân phối sản phẩm, nâng cao chất lượng quản lý, nghiệp vụ, phát triển các sản phẩm mới,… Một trong những ưu điểm dễ nhận thấy nhất khi thực hiện các hoạt động thông qua công nghệ ngân hàng đó là tăng cường khả năng huy động vốn, rút ngắn thời gian giao dịch, đảm bảo độ chinh xác, tra cứu nhanh gọn, tiện lợi,… Từ đó sẽ làm hài lòng và thu hút nhiều khách hàng, tăng thu nhập và uy
tín, nâng cao vị thế ngân hàng. Tuy nhiên nó cũng sẽ mang tới những thách thức đòi hỏi các ngân hàng phải vượt qua.
1.4.1.2. Uy tín của Ngân hàng
Tâm lý của bất cứ ai khi gửi tiền đó là chọn những ngân hàng lớn, có uy tín đã được khẳng định lâu năm. Điều này là dễ hiểu bởi nỗi lo về sự an toàn khi giao phó số tiền vốn của mình cho người khác đặc biệt trong tình hình kinh tế đầy biến động như hiện nay thì những rủi ro luôn tiềm ẩn. Đối với ngân hàng uy tín thì độ rủi ro sẽ thấp hơn và có độ đảm bảo hơn. Thực tế trong thời gian qua, mặc dù có nhiều ngân hàng đẩy mức lãi suất huy động vốn lên rất cao nhưng nhiều người vẫn lựa chọn những ngân hàng truyền thống, lâu đời, có uy tín lớn.
Chính vì vậy ngân hàng cần xây dựng được cho mình một hình ảnh riêng trong lòng khách hàng. Khi hình ảnh đã được định vị, tiếng tăm lan xa, uy tín vững mạnh sẽ có lợi thế khi huy động vốn. Không những thế nó còn giúp ngân hàng có sự ổn định, giữ vững khối lượng huy động vốn và tiết kiệm được rất nhiều chi phí. Thậm chí khi ngân hàng đã có được niềm tin của khách hàng, việc lãi suất có thể thấp hơn so với đối thủ cạnh tranh nhưng vẫn giữ được khách hàng tìm tới bởi sự an toàn được đánh giá quan trọng hơn so với lãi suất tiền gửi.
1.4.1.3. Phương hướng và chiến lược kinh doanh từng thời kỳ
Chiến lược kinh doanh tại NHTM sẽ quyết đinh và chi phối mọi hoạt động của ngân hàng nói chung, trong đó có hoạt động huy động vốn. Chiến lược kinh doanh mỗi thời kỳ đưa ra nhằm thực hiện mở rộng hoặc thu hẹp quy mô huy động vốn hay thay đổi tỷ trọng nguồn vốn huy động, điều chỉnh mức lãi suất,… Với mỗi chiến lược khác nhau, ngân hàng sẽ đưa ra các chính sách khác nhau, ví dụ như chiến lược tăng cường vốn tiền gửi tiết kiệm, để thực hiện hiệu quả sẽ phải đẩy lãi suất tiền gửi tiết kiệm lên cao. Nếu chiến lược kinh doanh đúng đắn, NHTM sẽ khai thác được nguồn vốn mong muốn, đáp ứng nhu cầu và đạt hiệu quả cao.
1.3.1.4. Chính sách lãi suất
Lãi suất huy động là mối quan tâm của tất cả các cá nhân hay tổ chức kinh tế nào đó khi thực hiện hoạt động gửi tiền. Bởi suy cho cùng thì tất cả mọi người khi
gửi tiền vào ngân hàng đều mong muốn thu được mức tiền lãi càng lớn càng tốt. Đặc biệt trong nền kinh tế thị trường, ngành nào có lợi nhuận cao hơn thì bao giờ cũng sẽ thu hút được nhiều người tham gia đầu tư. Để cạnh tranh và thu hút được nhiều khách hàng, tăng khả năng huy động vốn, đáp ứng được nhu cầu của mình thì buộc các ngân hàng phải đưa ra mức lãi suất hợp lý. Tuy nhiên không phải cứ đưa ra lãi suất cao thì kết quả kinh doanh sẽ có nhiều lợi nhuận do tăng được lượng vốn vì một mức lãi suất cao sẽ kéo theo việc gia tăng chi phí. Như vậy, yêu cầu đặt ra đối với các NHTM đó là phải đưa ra mức lãi suất đủ cao, hấp dẫn hơn so với đối thủ cạnh tranh để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mình nhưng cũng phải đảm bảo để không làm tăng lãi suất cho vay vì có thể làm giảm lợi nhuận chung.
Ngoài ra, mức lãi suất được quyết định còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: mặt bằng lãi suất trên thị trường, mức lãi suất tối ưu mà ngân hàng mong muốn, các quy định của Nhà nước về lãi suất cho vay, tỷ giá, tỷ lệ lạm phát,… Do đó việc tính toán mức lãi suất cần có kế hoạch chi tiết, cụ thể và không hề đơn giản để có thể đưa ra được mức lãi suất hợp lý, linh hoạt.
1.4.1.5. Chính sách sản phẩm và khách hàng
Ngày nay các ngân hàng đều xây dựng cho mình các chính sách sản phẩm rất đa dạng. Sản phẩm huy động vốn đa dạng với nhiều kỳ hạn và loại tiền khác nhau giúp tăng cơ cấu vốn huy động. Ngân hàng áp dụng nhiều sản phẩm huy động vốn là cách để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, thu hút được nhiều tiền gửi hơn.
1.4.1.6. Trình độ năng lực của nhân viên
Ngày nay chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng để đánh giá doanh nghiệp cũng như ngân hàng. Sự cạnh tranh quyết liệt trong thời buổi kinh tế hội nhập, ngày càng có nhiều đối thủ cạnh tranh trực tiếp và gián tiếp đòi hỏi mỗi ngân hàng phải hoàn thiên và nâng cao về mọi mặt. Trình độ truyên môn của nhân viên và thái độ phục vụ có ảnh hưởng trực tiếp tới sự hài lòng của khách hàng khi đến với ngân hàng. Khác với cạnh tranh về lãi suất, cạnh tranh về trình độ, năng lực và thái độ phục vụ là không có giới hạn, do vậy đây là yếu tố luôn luôn mở rộng, là điểm mạnh để các ngân hàng vươn lên trong cạnh tranh. Đội ngũ nhân viên có trình độ
cao, tác phong nhanh nhẹn, thao tác chính xác, thái độ niềm nở, thân thiện sẽ gây được thiện cảm để khách hàng tiếp tục đến trong những lần tiếp theo.