1.2. Rủi ro trong cho vay doanh nghiệp xây lắp
1.2.3. Phân loại rủi ro trong hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp
Phân loại rủi ro trong cho vay doanh nghiệp xây lắp đối với hệ thống NHTM có ý nghĩa vơ cùng quan trọng trong việc thiết lập chính sách, quy trình, thủ tục, mơ hình tổ chức quản trị điều hành. Việc phân loại này nhằm bảo đảm nhận biết đầy đủ các yếu tố gây ra rủi ro và phân biệt trách nhiệm rõ ràng giữa các bộ phận, giữa các khâu trong tồn bộ q trình tác nghiệp thẩm định, cấp cho vay giám sát thu hồi nợ và xử lý khoản nợ nếu nó có dấu hiệu khơng bình thường. Thực tế cho thấy sự phân chia trách nhiệm càng rõ ràng, càng cụ thể, sẽ giúp cho quá trình quản trị rủi ro trong cho vay có hiệu quả. Trong phạm vi bài viết này, tác giả chỉ đề cập phân loại rủi ro cho vay doanh nghiệp xây lắp theo giai đoạn phát sinh.
Rủi ro trong thẩm định: Là rủi ro mà TCTD đánh giá sai doanh nghiệp xây
lắp. Do hiện tượng thiếu thông tin dẫn đến “thông tin không cân xứng” làm cho TCTD thường chấp nhận cho các doanh nghiệp này có khả năng trả nợ rồi vay vốn
dẫn đến rủi ro không thu hồi được vốn sau khi cho vay. Hơn nữa, do thiếu thông tin và tin tưởng vào tài sản đảm bảo, bảo lãnh, bảo hiểm từ phía khách hàng dẫn đến đánh giá sai giá trị các khoản thế chấp, bảo lãnh bảo hiểm, gây ra rủi ro không thu hồi được nợ khi các doanh nghiệp xây lắp không trả được nợ.
Rủi ro khi cho vay: Là rủi ro khi giải ngân vốn sai mục đích làm cho khoản
vay không phát huy hiệu quả. Rủi ro này có thể phát sinh trong quá trình đưa ra quyết định cho vay khi thiếu thơng tin hoặc có sự thối hố đạo đức của cán bộ tín dụng để cho doanh nghiệp xây lắp cố ý sử dụng vốn sai mục đích ngay từ đầu làm cho cơ cấu khoản vay và mục đích vay khơng tương thích dẫn đến rủi ro khơng trả được nợ của người vay.
Rủi ro trong quản lý, thu hồi nợ: Là rủi ro phát sinh do quá trình giám sát thu
hồi nợ khơng theo dõi được dịng tiền của doanh nghiệp xây lắp để doanh nghiệp sử dụng vốn quay vịng vào việc khác khơng thu được nợ đúng kỳ hạn, hoặc không thu được nợ.