3.2. Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro trong cho vay doanh nghiệp xây lắp
3.2.3. Tăng cường quản lý, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các
Tại bước 4: Giải ngân, theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn vay
Việc quản lý giải ngân cho vay phải thực hiện theo từng cơng trình, đảm bảo doanh số cho vay tối đa đối với mỗi cơng trình khơng vượt giới hạn cho phép.
Lưu ý trong nghiệp vụ cho vay phục vụ thi công xây lắp, việc giải ngân được thực hiện trên cơ sở chi tiết dự toán dự thầu được duyệt hoặc dự tốn cơng trình (đối với trường hợp chỉ định thầu) được duyệt để cho vay đúng đối tượng.
Phần kiểm tra trước khi phát vay: Lưu ý kiểm tra khả năng thanh toán của Chủ đầu tư, kiểm tra nguồn vốn cho cơng trình.
Phần kiểm tra sau khi phát vay: Lưu ý việc theo dõi tiến độ thi cơng, thanh, quyết tốn cơng trình.
3.2.3. Tăng cường quản lý, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các Doanh nghiệp xây lắp Doanh nghiệp xây lắp
- Các phòng khách hàng doanh nghiệp của BIDV – Chi nhánh Thanh Xuân làm việc trực tiếp và thông báo tới khách hàng điều kiện, cách thức cho vay hỗ trợ phục vụ thi công xây lắp của BDIV – Chi nhánh Thanh Xuân. Trong đó cần cụ thể hoá một số vấn đề, các điều kiện cơng trình nhận thầu cần đảm bảo: Giá trị hợp đồng, nguồn vốn thanh tốn (phải có căn cứ xác định kèm theo), thời gian (tiến độ) thực hiện thi cơng và thanh tốn, phương thức thanh toán duy nhất là chuyển khoản về tài khoản của doanh nghiệp tại chi nhánh…
- Để kiểm soát việc cho vay, xác định doanh số cho vay thực tế so với doanh số cho vay tạm tính tại thời điểm giải ngân bằng cách kiểm tra sổ sách, chứng từ kế toán của khách hàng để đối chiếu xác định lại doanh số cho vay thực tế đối với từng cơng trình so với tình hình khai báo (tạm phân bổ) tại thời điểm giải ngân, đảm bảo doanh số cho vay không vượt quá 80% giá trị nguồn vốn thanh tốn của cơng trình.
của khách hàng để đôn đốc khách hàng đẩy nhanh tiến độ nghiệm thu, thanh toán theo các điểm dừng kỹ thuật (mốc nghiệm thu theo quy định trong Tiêu chuẩn kỹ thuật, Hợp đồng thi công xây lắp) với Chủ đầu tư, qua đó hạn chế/tránh để khối lượng dở dang của cơng trình ở mức cao dẫn đến tồn đọng vốn và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, trừ trường hợp các Hợp đồng thi cơng xây lắp có quyết định thanh tốn 1 lần khi bàn giao cơng trình.
- Để cho vay không trùng lắp và đảm bảo quản lý được nguồn thu của khách hàng để thu hồi nợ, chỉ nên xem xét cho đơn vị thi công (bên B) vay vốn để thực hiện các hợp đồng thi công mà Chủ đầu tư (bên A) trực tiếp ký hợp đồng và chuyển nguồn vốn thanh toán về tài khoản của bên B tại BIDV – Chi nhánh Thanh Xuân. Trường hợp Tổng công ty/Công ty mẹ trực tiếp ký hợp đồng thi cơng, sau đó giao lại cho các đơn vị trực thuộc thực hiện thì có thể xem xét cho Tổng công ty/Công ty mẹ vay chuyển cho các đơn vị trực thuộc đó sử dụng hoặc cho các đơn vị được giao thi công vay nếu được Tổng công ty/Công ty mẹ bảo lãnh trả nợ thay.
- Định kỳ 3 đến 6 tháng, cùng khách hàng rà soát phân loại nợ xây dựng cơ bản chưa được thanh tốn đối với từng cơng trình, hợp đồng cụ thể. Trong đó xác định rõ và khơng cho vay đối với cơng trình có nợ tồn đọng từ 6 tháng trở lên (tính từ ngày tổ chức nghiệm thu). Đồng thời Chi nhánh phân tích các khoản mục chi phí tạm ứng, chờ phân bổ, các khoản phải thu để xác định đúng kết quả kinh doanh, năng lực tài chính của doanh nghiệp và xếp đúng loại khách hàng theo quy định.
- Tiến hành rà soát đánh giá nguồn thu trong và ngoài xây lắp của khách hàng, kết hợp với việc kiểm tra sử dụng vốn vay để xác định khả năng thu hồi đối với từng khoản vay còn dư nợ. Trường hợp khách hàng có nợ tồn đọng dẫn đến khơng thanh tốn được nợ đến hạn (kể cả sau khi đã gia hạn theo quy định), BIDV Chi nhánh Thanh Xuân tiến hành cơ cấu lại lịch trả nợ phù hợp với nguồn thu, khả năng trả nợ của khách hàng theo quy định.