Đối với khách hàng tổ chức

(i) Mua, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán tiền nhập khẩu hàng hóa (bao gồm cả chi phí phát sinh liên quan đến nhập khẩu hàng hóa):

- Hợp đồng nhập khẩu hàng hoá;

- Hoá đơn đòi tiền theo hợp đồng (bao gồm cả Hóa đơn đối với các chi phí phát sinh liên quan đến nhập khẩu hàng hoá);

- Giấy phép nhập khẩu hoặc hạn ngạch đối với hàng hoá quy định phải có giấy phép hay hạn ngạch;

- Vận đơn hoặc chứng từ vận tải khác;

- Tờ khai Hải quan có dấu xác nhận của Hải quan (xác nhận của hải quan giám sát và/hoặc xác nhận giải phóng hàng/đưa hàng về bảo quản/chuyển cửa khẩu và/hoặc xác nhận thông quan) hoặc biên lai của công ty chuyển phát nhanh, giấy báo nhận hàng của bưu điện hoặc giấy tờ khác chứng minh việc giao hàng;

- Bộ chứng từ nhờ thu (đối với phương thức thanh toán nhờ thu qua VCB).

Lưu ý:

Trường hợp thanh toán ứng trƣớc một phần hoặc toàn bộ trị giá hợp đồng, khách hàng phải xuất trình tối thiểu những giấy tờ sau:

- Hợp đồng nhập khẩu hàng hoá, trong đó quy định rõ về điều khoản phải thanh toán ứng trước;

- Giấy phép nhập khẩu hoặc hạn ngạch đối với hàng hoá quy định phải có giấy phép hạn ngạch;

- Cam kết của đơn vị nhập khẩu về việc sử dụng ngoại tệ đúng mục đích và xuất trình bổ sung các giấy tờ còn thiếu ngay sau khi hoàn tất giao dịch và chịu mọi trách nhiệm về những khiếu nại liên quan đến hoặc phát sinh từ việc tổ chức không xuất trình hoặc chậm xuất trình giấy tờ. (Chi nhánh có trách nhiệm theo dõi, đôn đốc khách hàng xuất trình bổ sung giấy tờ theo cam kết).

Trường hợp thanh toán sau giao hàng và trƣớc khi làm thủ tục hải quan nhập khẩu, khách hàng phải xuất trình tối thiểu những giấy tờ sau:

- Hợp đồng nhập khẩu hàng hoá, trong đó quy định rõ về điều khoản phải thanh toán sau khi người bán hoàn thành nghĩa vụ giao hàng;

- Giấy phép nhập khẩu hoặc hạn ngạch đối với hàng hoá quy định phải có giấy phép hạn ngạch;

- Hoá đơn đòi tiền theo hợp đồng;

Thanh toán trong trường hợp chuyển khẩu: - Hợp đồng nhập khẩu;

- Hợp đồng xuất khẩu;

- Giấy phép của Bộ Công thương (đối với hàng hóa có chuyển khẩu qua cửa khẩu Việt Nam và thuộc Danh mục cấm xuất khẩu, tạm ngừng xuất khẩu, cấm nhập khẩu, tạm ngừng nhập khẩu và hàng hóa xuất khẩu, nhập khẩu theo giấy phép);

- Hoá đơn đòi tiền theo hợp đồng nhập khẩu (bao gồm cả Hóa đơn đối với các chi phí phát sinh liên quan đến nhập khẩu hàng hoá);

- Bản sao vận đơn hoặc chứng từ vận tải khác;

- Bộ chứng từ nhờ thu (đối với phương thức thanh toán nhờ thu qua VCB).

(ii)Mua, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán tiền nhập khẩu dịch vụ (bao gồm cả chi phí phát sinh liên quan đến nhập khẩu dịch vụ):

- Hợp đồng nhập khẩu dịch vụ;

- Hoá đơn đòi tiền theo hợp đồng (bao gồm cả Hóa đơn đối với các chi phí phát sinh liên quan đến nhập khẩu dịch vụ);

- Giấy phép thực hiện dịch vụ (nếu có);

- Các chứng từ chứng minh hợp đồng dịch vụ đã thực hiện.

(iii) Mua, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán tiền bồi thường, giảm giá hàng hóa và các chi phí hợp lý phát sinh liên quan đến xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ:

- Hợp đồng xuất khẩu hàng hoá, dịch vụ (hoặc Hợp đồng nhập khẩu và Hợp đồng xuất khẩu trong trường hợp chuyển khẩu);

- Biên bản và giấy tờ có liên quan đến giải quyết tranh chấp khiếu nại giữa các bên hoặc Bản án/Quyết định của Trọng tài/ Toà án, trong đó xác định rõ số tiền bồi thường phải hoàn trả (đối với trường hợp thanh toán tiền bồi thường);

- Thỏa thuận giữa các bên về việc giảm giá hàng hóa và các chi phí khác phát sinh liên quan đến xuất khẩu hàng hóa (đối với các trường hợp còn lại);

- Các chứng từ khác có liên quan (nếu có).

(iv) Mua, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán các khoản chi phí liên quan đến các hợp đồng chuyển giao công nghệ với nước ngoài:

- Hợp đồng chuyển giao công nghệ độc lập hoặc hợp đồng khác có chứa nội dung chuyển giao công nghệ;

- Giấy phép chuyển giao công nghệ hoặc văn bản chấp thuận chuyển giao công nghệ của cơ quan có thẩm quyền đối với công nghệ thuộc Danh mục công nghệ hạn chế chuyển giao theo từng thời kỳ;

- Hoá đơn đòi tiền theo hợp đồng (bao gồm cả Hóa đơn đối với các chi phí phát sinh liên quan đến chuyển giao công nghệ).

(v)Mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán các khoản chi phí liên quan đến việc đăng ký nhãn hiệu, bản quyền: Thông báo của cơ quan nước ngoài có thẩm quyền cấp văn bằng bảo hộ trong đó xác định rõ mức phí và cơ quan thu phí đăng ký nhãn hiệu, bản quyền.

(vi) Mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài phục vụ cho việc thành lập và hoạt động của văn phòng đại diện, chi nhánh ở nước ngoài:

- Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động của văn phòng đại diện, chi nhánh ở nước ngoài cấp bởi cơ quan nước ngoài có thẩm quyền;

- Xác nhận của cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam về việc doanh nghiệp đã thông báo thành lập văn phòng đại điện, chi nhánh ở nước ngoài hoặc Giấy chứng

nhận đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận đầu tư đã sửa đổi nội dung liên quan đến văn phòng đại diện, chi nhánh của doanh nghiệp;

- Văn bản chấp thuận thành lập văn phòng đại điện, chi nhánh ở nước ngoài của Bộ, cơ quan quản lý ngành ở Trung ương hoặc Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chủ quản (đối với trường hợp doanh nghiệp nhà nước).

(vii) Mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán tiền đặt cọc đấu thầu ở nước ngoài: Thư mời thầu xác định rõ số tiền đặt cọc, tổ chức nhận tiền đặt cọc.

(viii)Mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài để thanh toán cho các tổ chức quốc tế tiền hội viên, các khoản phí đăng ký cho các cuộc họp, hội nghị, hội thảo quốc tế ở nước ngoài: Thông báo phí hội viên, phí đăng ký tham dự cuộc họp, hội nghị, hội thảo… của đơn vị tổ chức nước ngoài.

(ix) Mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài để phục vụ mục đích tài trợ, viện trợ hoặc các mục đích chuyển tiền một chiều khác theo quy định của NHNN: - Văn bản chấp thuận của NHNN về việc mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài để phục vụ mục đích tài trợ, viện trợ hoặc các mục đích chuyển tiền một chiều khác;

- Hợp đồng tài trợ, giấy chứng nhận nhà tài trợ, giấy chứng nhận viện trợ; - Hóa đơn có liên quan;

- Giấy tờ hợp lệ khác (nếu có) để chứng minh tính xác thực của giao dịch.

(x) Nhà thầu nước ngoài mua, chuyển, mang ngoại tệ từ nguồn thu nhập hợp pháp ra nước ngoài:

- Giấy phép thực hiện dự án thầu (nếu có); - Hợp đồng thầu;

- Xác nhận của chủ đầu tư về việc hoàn thành toàn bộ hay một phần hợp đồng thầu.

(xi) Người cư trú là tổ chức có chức năng cung cấp dịch vụ tư vấn và du học được công dân Việt Nam uỷ quyền mua, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài với mục đích chi phí cho việc học tập ở nước ngoài được mua, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài:

- Văn bản của Công ty xin chuyển ngoại tệ, trong đó phải bao gồm những nội dung sau:

+ Danh sách người đi học;

+ Số lượng ngoại tệ xin chuyển cho từng người đi học; + Nơi chuyển ngoại tệ đến của từng người đi học;

+ Cam kết của Công ty về những nội dung nêu trong văn bản đề nghị là đúng sự thật và hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật về sự cam kết này.

- Giấy thông báo của cơ sở đào tạo nước ngoài về chi phí học tập (bao gồm học phí và các chi phí liên quan hợp lý) của từng người đi học. Trường hợp thông báo không gửi đích danh cho người đi học, doanh nghiệp phải gửi kèm Thư chấp nhận học của cơ sở đào tạo nước ngoài đó hoặc Giấy tờ hợp lý chứng minh người đi học đang học tập ở nước ngoài;

- Bảng kê chi phí hợp lý của khách hàng, Thư chấp nhận học của cơ sở đào tạo nước ngoài hoặc Giấy tờ hợp lý chứng minh đang học tập ở nước ngoài (trong trường hợp không có thông báo chi phí của cơ sở đào tạo);

- Văn bản uỷ quyền hợp pháp theo quy định của pháp luật của Công dân Việt Nam hoặc thân nhân của công dân Việt Nam đi học nước ngoài cho Công ty tiến hành các thủ tục mua, chuyển, mang ngoại tệ phục vụ cho việc học tập ở nước ngoài;

- Giấy tờ hợp lý chứng minh quan hệ thân nhân với người đi học (đối với trường hợp thân nhân của công dân Việt Nam đang học tập ở nước ngoài ủy quyền cho Công ty).

(xii) Mua, chuyển ngoại tệ để đầu tư ra nước ngoài

- Người cư trú là tổ chức được phép đầu tư ra nước ngoài (bao gồm đầu tư trực tiếp và gián tiếp) phải mở một tài khoản vốn đầu tư ra nước ngoài bằng ngoại tệ tại một TCTD được phép, thực hiện đăng ký tài khoản này với NHNN và phải được NHNN xác nhận trước khi chuyển vốn đầu tư ra nước ngoài;

- Mọi giao dịch chuyển ngoại tệ ra nước ngoài và vào Việt Nam liên quan đến hoạt động đầu tư ra nước ngoài của nhà đầu tư phải thực hiện thông qua tài khoản vốn đầu tư ra nước ngoài bằng ngoại tệ đã đăng ký.

- Khi khách hàng thực hiện Chi chuyển vốn đầu tư ra nước ngoài cần cung cấp các giấy tờ như sau:

- Giấy chứng nhận đầu tư do Cơ quan có thẩm quyền cấp;

- Xác nhận của NHNN về việc đã đăng ký tài khoản vốn đầu tư ra nước ngoài bằng ngoại tệ.

- Hợp đồng và kế hoạch góp vốn

(xiii)Mua, chuyển ngoại tệ để thanh toán ra nước ngoài nợ gốc, lãi, chi phí có liên quan của các khoản vay nước ngoài:

- Hợp đồng vay nước ngoài đã ký (Bản chính/gốc hoặc bản sao có công chứng, chứng thực đối với Hợp đồng vay nước ngoài ngắn hạn, bản chụp đối với Hợp đồng vay nước ngoài trung, dài hạn);

- Các chứng từ chứng minh việc rút vốn theo Hợp đồng vay nước ngoài (Giấy báo có, sao kê tài khoản, giấy nhận nợ…);

- Văn bản xác nhận đăng ký vay, trả nợ nước ngoài của NHNN (đối với vay nước ngoài trung, dài hạn);

- Quyết định của cơ quan có thẩm quyền về việc cho phép Doanh nghiệp được phát hành trái phiếu ra nước ngoài (đối với trường hợp doanh nghiệp nhà nước vay vốn nước ngoài thông qua phát hành trái phiếu quốc tế).

2.4. Quy trình chuyển tiền quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam

Tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, trước tháng 11/2015, hoạt động chuyển tiền quốc tế được thực hiện tại phòng Thanh toán quốc tế tại các chi nhánh. Phòng Thanh toán quốc tế phụ trách xử lý các sản phẩm về tài trợ thương mại như thư tín dụng, nhờ thu, bao thanh toán và sản phẩm chuyển tiền quốc tế. Từ tháng 11/2015, theo mô hình mới, phòng Thanh toán quốc tế chia tách thành 2 bộ phận: tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế. Khi này, bộ phận Thanh toán quốc tế chỉ thực hiện duy nhất sản phẩm chuyển tiền đi nước ngoài và sát nhập với bộ phận thực hiện dịch vụ trong nước, trở thành phòng Dịch vụ Khách hàng.

Sơ đồ 2.1. Quy trình chuyển tiền quốc tế tại Vietcombank – Chi nhánh Sở Giao Dịch

- Bước 1: Thanh toán viên tiếp nhận hồ sơ chuyển tiền từ khách hàng, thực hiện kiểm tra hồ sơ theo các thông tin:

+ Nội dung lệnh chuyển tiền + Hồ sơ pháp lý

+ Số dư tài khoản

+ Chữ ký kế toán trưởng, chủ tài khoản và con dấu + Yếu tố cấm vận, rửa tiền và tài trợ khủng bố

Sau khi kiểm tra hồ sơ hợp lệ, thanh toán viên đóng dấu đã kiểm tra hồ sơ, ký xác nhận lên hồ sơ, thực hiện hạch toán mua bán ngoại tệ và lập điện MT103. Nếu hồ sơ không hợp lệ, thanh toán viên trả lại hồ sơ cho khách hàng.

- Bước 2: Đối với các khoản chuyển tiền có giá trị dưới 10.000USD và trên 100.000USD, thanh toán viên chuyển hồ sơ thanh toán cho kiểm soát viên. Kiểm soát viên kiểm tra, ký xác nhận lên hồ sơ nhưng chỉ thực hiện duyệt trên hệ thống các khoản dưới 10.000USD.

- Bước 3: Đối với các khoản chuyển tiền có giá trị trên 10.000USD và dưới 100.000USD, thanh toán viên chuyển hồ sơ thanh toán cho lãnh đạo phòng. Lãnh đạo phòng kiểm tra, ký xác nhận lên hồ sơ và thực hiện duyệt trên hệ thống.

- Bước 4: Đối với các khoản chuyển tiền có giá trị trên 100.000USD, kiểm soát viên sau khi kiểm tra và ký xác nhận lên hồ sơ, thì chuyển tiếp hồ sơ cho lãnh đạo phòng. Lãnh đạo phòng kiểm tra hồ sơ, ký xác nhận lên hồ sơ và thực hiện duyệt trên hệ thống.

2.5. Các sản phầm chuyển tiền quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt

Nam

Hiện tại, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam đang cung cấp 4 sản phẩm chuyển tiền quốc tế, bao gồm:

- Chuyển tiền đi nƣớc ngoài bằng điện swift

Đây là sản phẩm truyền thống, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền của khách hàng tới bất cứ nơi nào trên thế giới cho nhiều mục đích hợp pháp khác nhau. Dựa trên mối quan hệ trực tiếp với hơn 1,700 ngân hàng đại lý trên khắp thế giới, Vietcombank tự hào có thể giúp khách hàng giảm thiểu tối đa chi phí và thời gian phát sinhkhi chuyển tiền so với các ngân hàng khác.

Bảng 2.5. So sánh số lƣợng ngân hàng đại lý của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam

Ngân hàng Số lƣợng Ngân hàng đại lý Quốc gia

Vietcombank 1.856 176 BIDV 1.600 125 Agribank 1.065 97 Vietinbank 900 90 MB 800 75 ACB 450 100 VIB 323 65

Nguồn: Website các ngân hàng

Tuy nhiên, nếu so sánh với các ngân hàng nước ngoài thì Vietcombank vẫn chưa có được lợi thế như họ.

Bảng 2.6. So sánh số lƣợng ngân hàng đại lý của các ngân hàng nƣớc ngoài Ngân hang Số lƣợng Ngân hàng đại lý

HSBC 4.000

Citibank 3.600

ANZ 3.500

Korea Exchange Bank 3.000 Standard Chatered Bank 2.700

Nguồn: Website các ngân hàng

- Chuyển tiền đồng KRW đi Hàn Quốc

Trong khuôn khổ thỏa thuận hợp tác chiến lược với Ngân hàng Mizuho (Nhật Bản), từ ngày 28/8/2013, Vietcombank chính thức triển khai dịch vụ Chuyển tiền đồng KRW (Won) đi Hàn Quốc cho khách hàng tổ chức và khách hàng cá nhân. Đây là sản phẩm khác biệt, vượt trội hơn so với sản phẩm chuyển tiền đi nước ngoài của các ngân hàng khác. Theo tìm hiểu, tại thời điểm hiện tại trên thị trường chỉ có Vietcombank và Sacombank cung cấp sản phẩm này. Sự khác biệt của của dịch vụ chuyển tiền đồng Won là ở chỗ khách hàng đến chuyển tiền bằng đồng VND/EUR/USD cho cá nhân hay tổ chức tại Hàn Quốc nhận bằng đồng Won có thể biết ngay tỷ giá áp dụng cho việc chuyển đổi tại thời điểm đó

- Chuyển tiền nhanh Moneygram:

Bắt đầu từ ngày 01/11/2012, Vietcombank và công ty chuyển tiền MoneyGram chính thức thông báo ra mắt dịch vụ chuyển tiền nhanh từ Việt Nam đi nước ngoài. Chỉ trong vòng 10 phút, khách hàng có thể chuyển tiền cho người thân ở nước ngoài

Đối với khách hàng cá nhân

Những mặt còn hạn chế