C: giá trị khấu trừ của tài sản bảo đảm r: tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể.
2.2. Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng tại VPbank chi nhánh Thăng
Dự nợ CVTD cho thấy được sự tín nhiệm của khách hàng với ngân hàng, chỉ tiêu này càng cao càng cho thấy được mức độ phát triển của hoạt động cho vay tiêu dùng và uy tín của ngân hàng cũng được nâng cao hơn.
Từ bảng số liệu 2.3 cho thấy dư nợ CVTD và tổng dư nợ của các năm đều tăng lên so với năm trước, nhu cầu về tiêu dùng vẫn không ngừng cần được đáp ứng, cụ thể năm 2017 dư nợ CVTD chiếm 22,38% so với tổng dư nợ đạt 389,725 tỷ đồng. Năm 2018 dư nợ cho vay tiêu dùng đạt 408,125 tỷ đồng chiếm 19,79% so với tổng dư nợ và tăng 9,4 tỷ đồng (2,36%) so với năm 2017 . Sang năm 2019 tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ là 18,57% đạt 456,125 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tăng 48 tỷ đồng tương ứng 11,76% so với năm 2018. Mặc dù dư nợ CVTD qua các năm tăng lên nhưng tỷ trọng so với tổng dư nợ đang có xu hướng giảm xuống có thể là do cho tốc độ tăng trưởng của dư nợ CVTD thấp hơn tốc độ tăng của các khoản vay sản xuất kinh doanh khác trong giai đoạn 2017 - 2019, nhằm thực hiện chính sách kinh doanh trong từng thời kỳ của chi nhánh. Tuy nhiên, xét về tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng của chi nhánh trong giai đoạn này thì có sự gia tăng mạnh, năm 2018 so với năm 2017 chỉ ở mức 2,36% nhưng đến giai đoạn 2019/2018 thì tăng mạnh lên 11,76%. Có thể thấy chi nhánh đã nhìn ra được tầm quan trọng của CVTD để đề ra các chiến lược kinh doanh mở rộng hoạt động CVTD, cùng với đó là nhà nước đã nới lỏng hơn về chính sách tín dụng đối với các TCTD nên năm 2019 dư nợ CVTD đã có tiến triển tốt hơn. Chi nhánh đã áp dụng điều kiện cho vay tiêu dùng thông thoáng hơn như KH có thu nhập từ lương đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính nhà nước, mức thu nhập sau thuế là 4,5 triệu đồng/tháng và ở độ tuổi từ 23 đến 60 thì có thể vay không cần tài sản bảo đảm, số lượng vay tiêu dùng tăng dần cùng thời gian xử lý hồ sơ cho vay cũng được cải thiện giúp thu hút nhiều khách hàng hơn từ đó dư nợ cho vay tiêu dùng của chi nhánh cũng tăng theo. Hiện nay nhu cầu của KH vô cùng đa dạng cùng với yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ vì thế việc mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng của ngân hàng là tất yếu, nó không chỉ góp phần đem lại lợi ích cho khách hàng mà còn gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng và tạo hình ảnh tốt cho ngân hàng để cạnh tranh với các ngân hàng khác.
2.2. Thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng tại VPbank - chi nhánh Thăng Thăng
Long
Long 2017 - 2019