C: giá trị khấu trừ của tài sản bảo đảm r: tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể.
2.3. Đánh giá về chất lượng cho vay tiêu dùng 1.Ket quả đạt được
2.3.1. Ket quả đạt được
Qua phân tích trên ta thấy, chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng được nâng cao hơn không chỉ đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, cải thiện đời sống nhân dân mà còn đem lại doanh thu, lợi nhuận cho ngân hàng. Một số kết quả chi nhánh đạt được là:
Thứ nhất, quy mô hoạt động CVTD ngày càng mở rộng, tốc độ tăng trưởng dư nợ TDTD trong giai đoạn tăng mạnh. Năm 2018/2017 là 2,36% sang
năm 2019/2018 thì tăng lên 11,76%. Sự tăng trưởng này cho thấy nhu cầu về cho vay tiêu dùng ngày càng tăng trong xã hội, từ đó, báo hiệu chi nhánh có thể mở rộng thị trường và phát triển nhiều sản phẩm CVTD có chất lượng cao hơn nhằm thu hút sự tiêu dùng của khách hàng gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Thứ hai, lợi nhuận từ hoạt động CVTD có xu hướng tăng liên tục qua 3 năm. Cụ thể, năm 2017 là 9,978 tỷ đồng sang đến năm 2019 tăng lên so với năm
2018 1,849 tỷ đồng tương ứng 15,78%. Cùng với đó là tỷ trọng lợi nhuận CVTD so với tổng lợi nhuận cũng tăng theo. Năm 2017 tỷ trọng lợi nhuận CVTD ở mức 32,19%, năm 2018 là 32,92% đến năm 2019 con số này là 33,09%. Chi nhánh cần tăng thêm doanh thu từ cho vay tiêu dùng nhưng đồng thời cũng cần giảm thiểu chi phí từ hoạt động này để có được tốc độ phát triển lợi nhuận bền vững ngày càng tăng tiến, làm tăng giá trị của ngân hàng lên.
Thứ ba, tỷ lệ xấu, nợ quá hạn được kiểm soát ở mức an toàn. Tỷ lệ nợ
quá hạn cho vay tiêu dùng đều dưới 3% và tỷ lệ nợ xấu các năm đều dưới 0,5%, chứng tỏ công các thu hồi cùng xử lý nợ có tốt lên, chất lượng cho vay tiêu dùng đang dần được cải thiện. Nhóm nợ tiêu chuẩn chiếm tỷ trọng cao trong dự nợ cho vay tiêu dùng, tốc độ tăng trưởng mạnh qua các năm làm giảm tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn cũng góp phần nâng cao chất lượng CVTD.
Thứ tư, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm. Năm 2017 cao nhất với 0,28% năm
2018 và 2019 đều thấp hơn ở mức tương ứng là 0,25% và 0,26%. Các nhóm nợ 3,4,5 đều chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng, đồng thời ngân hàng đã kiềm hãm được tốc độ tăng của nhóm nợ 3, làm cho tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm, chất lượng cho vay tiêu dùng được cải thiện không ít.
Thứ năm, mức sinh lời của hoạt động cho vay tiêu dùng có sự gia tăng giữa các năm. Năm 2017 chỉ ở mức 18,42%, nhưng sang đến năm 2018, 2019 mức
sinh lời cho vay tiêu dùng cao hơn tương ứng là 18,82% và 18,89%. Ban lãnh đạo cùng các bộ phận liên quan của VPBank Thăng Long cần có nhận thức rõ ràng trong việc giảm thiểu chi phí hơn trong khi tiến hành lập hồ sơ cho vay. Chất lượng
CVTD được quan tâm hơn sẽ tạo điều kiện cho hoạt động cho vay tiêu dùng thể hiện được tính ưu việt của một sản phẩm kinh doanh đem lại lợi ích kinh tế cao.