Chính sách tín dụng
Mỗi ngân hàng có một chính sách tín dụng riêng. Đó là hệ thống các biện pháp liên quan đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng để đạt được những mục tiêu đã hoạch định của ngân hàng đó. Chính sách tín dụng phải phù hợp với đường lối phát triển của Chính phủ đồng thời đảm bảo kết hợp hài hoà quyền lợi của người gửi tiền, người đi vay và của chính bản thân ngân hàng. Đối với NHTM, chính sách tín dụng đúng đắn phải đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng, trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân thủ pháp luật và đường lối chính sách của Nhànước, đồng thời đảm bảo được tính công bằng.
Khả năng huy động vốn
Muốn nâng cao chất lượng tín dụng thì nguồn vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng. Nếu vốn của ngân hàng dồi dào đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của các khách hàng thì sẽ góp phần tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng, qua đó nâng cao được chất lượng tín dụng. Nguồn huy động gồm tiền gửi giao dịch, tiền gửi phi giao dịch, tiền đi vay và vốn tự có của ngân hàng. Đối với cho vay trung và dài hạn thì nguồn đáp ứng phải tương đối ổn định, lãi suất phải hợp lý, một mặt để cạnh tranh với ngân hàng khác, một mặt đảm bảo bù đắp những chi phí và những biến động của thị trường.
Định hướng chiến lược phát triển của ngân hàng
Nếu như ngân hàng không vạch ra cho mình một định hướng phát triển rõ ràng trong hoạt động tín dụng, không có các chính sách phân bổ nguồn vốn hợp lý
cho hoạt động này thì chắc chắn ngân hàng sẽ hoạt động không hiệu quả và có chất lượng tín dụng như mong muốn. Chẳng hạn khi ngân hàng tập trung vào khối dịch vụ bán lẻ thì ngân hàng sẽ tập trung thỏa mãn nhu cầu của các đối tượng là các DNVVN, các tầng lớp trung lưu trong xã hội.
Năng lực của ngân hàng
Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định dự án. Thẩm định đó là khâu đánh giá, dự đoán, thẩm tra về độ chính xác, an toàn và hiệu quả của một hợp đồng tín dụng. Mặt dù không chính xác tuyệt đối nhưng làm tốt khâu này sẽ tạo tiền đề cho việc thu hồi cả vốn và lãi đầy đủ khi khoản vay đến hạn thanh toán. Trong quá trình thẩm định yêu cầu phải có trình độ chuyên môn và sự phán đoán linh hoạt, tuy nhiên phải tuân thủ nghiêm ngặt vềhồ sơ và an toàn thông tin.
Đặc biệt đối với những khoản vay ngắn hạn, do tính đặc thù của hoạt động này là cho vay thường xuyên nhằm đáp ứng kịp thời vốn lưu động cho các doanh nghiệp do đó thẩm định phải nhanh chóng kịp thời nhưng phải chính xác bảo đảm an toàn cho đồng vốn bỏ ra.
Thông tin tín dụng
Trong nền kinh tế mở thì thông tin là một yếu tố rất quan trọng, là một kho tàng quý báu cho những ai biết cập nhật và sử dụng hiệu quả thông tin. NHTM hoạt động trong một lĩnh vực rất nhạy cảm đối với nền kinh tế và đầy tính rủi ro do đó thông tin càng cực kỳ quan trọng. Đối với nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng thường không đủ về thông tin về lợi tức tiềm ẩn và rủi ro kèm theo với dự án mà người vay định tiến hành. Việc thiếu thông tin tạo ra sự lựa chọn đối nghịch, đó là hiện tượng người vay tạo ra một kết cục không mong muốn - rủi ro không trả được nợ. Thông tin tín dụng càng nhanh, càng chính xác và toàn diện thì khả năng xảy ra rủi ro trong hoạt động kinh doanh càng giảm. Do
vậy nắm bắt không đầy đủ chính xác về thông tin sẽ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.
Quy trình tín dụng
Quy trình tín dụng là thứ tự các bước mà cán bộ tín dụng và bộ phận liên quan tiến hành thực hiện trong quá trình tín dung. Thông thường quy trình sẽ bao gồm các bước thu thập và lập hồ sơ, thẩm định khoản vay, ký kết hợp đồng cho vay, giải ngân và tiến hành thu nợ và giám sát sau cho vay.
Một quy trình tín dụng hợp lý,vụ thể, rõ ràng, chặt chẽ và linh hoạt không chỉ giúp cho ngân hàng giảm thiểu rủi ro trong quá trình cho vay mà nó còn giúp tăng chất lượng tín dụng.
Công nghệ, trang thiết bị của ngân hàng
Đây là điều kiện giúp cho các thủ tục được diễn ra nhanh chóng chính xác, đem lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng. Công nghệ thông tin phát triển giúp ngân hàng phân tích và quản lý khoản vay một cách hữu hiệu, khoa học đồng thời phát triển công nghệ cũng là một nhân tố cạnh tranh tốt giúp ngân hàng thu hút, mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng.