2: Mục đích khóa luận
2.2.3 Mở rộng phương thức cho vay
Bảng 2.11: Tổng kết các phương thức cho vay được sử dụng tại Vietinbank
Với quy mô vốn còn hạn chế, các DNVVN thường sử dụng sản phẩm cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức là chủ yếu. Các hình thức còn lại hầu như rất ít khi được chi nhánh sử dụng để thực hiện cho vay cho DNVVN. Ve cơ bản, phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng đem lại nhiều lợi ích vì giảm bớt thủ tục thẩm định ở mỗi lần vay và theo sát được hoạt động sử dụng vốn vay của KH. Tuy nhiên, nhược điểm lớn nhất của phương thức này là NH luôn phải chuẩn bị sẵn một lượng tiền nhất định để luôn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay bất thường của KH. Bên cạnh đó, phương thức cho vay hạn mức chỉ áp dụng cho các DN từng có quan hệ tín dụng với Vietinbank Đống Đa. Các DN lần đầu vay vốn tại chi nhánh, có nhu cầu vay vốn thường xuyên sẽ phải vay vốn từng lần. Việc vay trả nhiều lần phải lặp lại thủ tục làm DN trở ngại và mất nhiều thời gian. Thực tế đã làm cho các DNVVN mặc dù đã kết thúc một chu kỳ kinh doanh, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng nhưng lại sử dụng vốn đó để xoay vòng cho một phương án kinh doanh khác, đến kỳ trả nợ NH thường không trả được, phải “ vay nóng” để trả nợ. Áp dụng cho vay theo hạn mức đói với DN sẽ thuận lợi hơn, vì theo phương thức này việc cho vay và thu nợ sẽ đan xen nhau, không phân biệt lúc nào cho vay, lúc nào trả nợ, kiểm soát doanh số mua bán và tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của DN.
Phương thức cho vay theo dự án đầu tư buộc DN phải lập dự án để NH thẩm định. Nhiều DN có dự án thực sự muốn vay vốn NH nhưng lại không có khả năng lập dự án, không thể hiện cho ngân hàng thấy được tiềm năng, tính khả thi của dự án nên nhiều khi không được NH đồng ý cho vay và vì thế NH cũng bỏ qua một dự án tốt để đầu tư. Thêm vào đó, NH thường dè dặt với những dự án đầu tư vào lĩnh vực mới.
Nhìn chung, các phương thức cho vay DNVVN của Vietinbank Đống Đa còn đơn điệu, cứng nhắc, chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng phong phú, đa dạng của từng đối tượng khách hàng, chưa có chính sách ưu đãi, ưu tiên hiệu quả nhằm thu hút nhiều KH sử dụng. Đây là một hạn chế rất lớn cho DN, nhất là trong giai đoạn hiện nay, các DNVVN rất cần vốn để đầu tư mở rộng SXKD.