Các chính sách kinh tế của nhà nước, tốc độ tăng trưởng nền kinh tế quốc dân, tốc độ lạm phát, thu nhập bình quân trên đầu người... là các yếu tố tác động trực tiếp tới hoạt động của các ngân hàng. Nếu tốc độ tăng trưởng nền kinh tế quốc dân cao, các chính sách của Chính phủ, NHNN khuyến khích đầu tư mở rộng, sự biến động tiền tệ là không đáng kể, lạm phát được giữ mức hợp lý, thu nhập bình quân đầu người tăng... sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng mở rộng phát triển các dịch vụ và ngược lại.
1.3.2.1. Các chính sách vĩ mô của nhà nước.
Hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tài trợ XNK nói riêng chịu ảnh hưởng sâu sắc từ cơ chế chính sách do nhà nước ban hành. Khi có bất kỳ sự thay đổi nào về khung pháp lý, chính sách tài khóa sẽ ảnh hưởng tới hoạt động tài trợ của ngân hàng.
Chính sách kinh tế đối ngoại: ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tài trợ XNK của ngân hàng. Các định hướng mang tính chiến lược về bảo hộ hay tự do hóa mậu dịch có ảnh hưởng rất lớn tới hành vi của các doanh nghiệp XNK. Chính phủ các
nước cũng thường sử dụng biện pháp này trong quản lý và điều hành vĩ mô nền kinh tế. Ngân hàng với vai trò là trung gian thanh toán, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế không thể bị thiếu.
Chính sách quản lý ngoại hối của nhà nước thực hiện thông qua việc kiểm soát luồng vận động ngoại hối và trạng thái ngoại hối của các tổ chức tín dụng. Một chính sách tốt sẽ giúp thúc đẩy xuất khẩu, đồng thời giúp các NHTM tránh tình trạng căng thẳng về ngoại tệ, đáp ứng tốt nhu cầu tài trợ các nhà XNK.
Chính sách thuế, đặc biệt là thuế xuất nhập khẩu có ảnh hưởng lớn tới hoạt động XNK của doanh ngiệp, thông qua áp dụng mức thuế cao hay thấp sẽ khuyến khích sản xuất hay nhập khẩu hàng hóa, từ đó gián tiếp ảnh hưởng tới hoạt động tài trợ XNK của NHTM.
1.3.2.2. Nhân tố về phía khách hàng.
Doanh nghiệp XNK là những đối tượng nhận sự tài trợ và sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài trợ của ngân hàng. Các yếu tố thuộc về doanh nghiệp như tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ, chiến lược sản xuất, trình độ kỹ thuật công nghệ, uy tín, đạo đức kinh doanh.đều ảnh hưởng tới khả năng nhận tài trợ của ngân hàng. Hơn nữa, hoạt động tài trợ XNK, đặc biệt là tài trợ theo phương thức thanh toán TDCT rất phức tạp, có liên quan tới nhiều thông lệ, tập quán và luật pháp quốc tế, nên đòi hỏi không chỉ NHTM mà cả doanh nghiệp cũng phải am hiểu về vấn đề đó.
1.3.2.3. Các nhân tố bất khả kháng.
Bất khả kháng được hiểu là các sự kiện xảy ra ngoài tầm kiểm soát, gây ra các bên không thực hiện được các điều khoản trong hợp đồng đã thỏa thuận. Những nhân tố bất khả kháng bao gồm các sự kiện về thiên tai, nổi loạn, bạo động, chiến tranh, đảo chính, đình công, bế xưởng, sự đóng cửa hoạt động của ngân hàng do khủng hoảng kinh tế. đều gây thiệt hại cho người XNK, làm chậm quá trình thanh toán và giảm thấp hoạt động tài trợ của NHTM. Nếu ngày xuất trình chứng từ hoặc ngày hết hạn hiệu lực của L/C rơi vào ngày các sự kiện trên xảy ra, UCP cho phép NHPH được miễn trách nhiệm thanh toán khi XK đã giao hàng và NH đã chiết khấu
bộ chứng từ, nghĩa là trong trường hợp này, rủi ro thuộc về người XK và NH chiết khấu.
1.4. Kinh nghiệm về mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại một số ngân hàng thương mại trong, ngoài nước và bài học rút ra đối với chi nhánh Láng Hạ.