HAI VIỆT NAM
1.3.1. Kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ tại một số ngânhàng thương mại hàng thương mại
Trong quá trình làm khóa luận, do tài liệu tham khảo về kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp vi mô rất hiếm vì vậy tác giả nghiên cứu kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ tại một số ngân hàng thương mại sau để rút ra bài học cho ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam.
1.3.1.1. Kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ tại ngân hàngTMCP TMCP
Sài Gòn — Hà Nội
Tại ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng được quan tâm. Bởi đây là lượng khách hàng rất lớn, còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác hết và sẽ là nguồn khách hàng mang lại doanh thu, lợi nhuận chính cho ngân hàng trong tương lai. Trong các nguồn thu từ doanh nghiệp, ngân
hàng SHB vẫn lấy trọng tâm từ nguồn thu từ tín dụng. Vì thế, trong giai đoạn năm 2014
đến năm 2016, ngân hàng đã triển khai hàng loạt các giải pháp, chương trình để thúc đẩy tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Một là, do lượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ phân bố rộng khắp tất
cả
các địa phương nên để bao phủ được thị trường rộng lớn này. Ngân hàng SHB đã thành lập thêm nhiều chi nhánh, mở rộng mạng lưới ra các tỉnh lẻ. Tính đến cuối năm 2016, ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội có tất cả hơn 500 điểm giao dịch, có mặt tại 40 tỉnh
thành trên toàn quốc, ngoài ra thành lập 2 ngân hàng con tại Campuchia và Lào.
Hai là, ngân hàng SHB xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ cao, phong
cách
xuống. Tình từ thời điểm 2014 đến cuối 2016, lãi suất SHB đã giảm từ 0.5-1% với tùy đối tượng khách hàng.
Tư là, ngân hàng SHB tiếp túc hoàn thiện xây dựng quy trình cấp tín dụng hoàn
hảo. Với 2 mục tiêu: đẩy nhanh quy trình cấp tín dụng, giảm thiểu rủi ro khi cấp tín dụng. Cùng với đó, đội ngũ nhân viên ngân hàng SHB tiếp tục xây dựng các văn bản pháp lý hoàn chỉnh, phù hợp với luật pháp nhà nước và bám sát nền kinh tế hiện tại để giúp văn bản thiết thực hơn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Qua 2 năm đẩy mạnh mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại các đơn vị kinh doanh. Nhìn chung, ngân hàng SHB đã thu được những thành quả nhất định: dư nợ của khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng trên 20% qua 2 năm, thu thuần tăng 16% và số lượng khách hàng tín dụng tăng 27%.
1.3.1.2. Kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ tại ngân hàngTMCP TMCP
Việt Nam Thịnh Vượng
Trong những năm vừa qua, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng có tốc độ tăng trưởng chóng mặt và nhanh chóng trở thành một trong những ngân hàng đáng chú trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Thứ nhất, ngân hàng Vpbank tăng cường độ bao phủ với thị trưởng trong nước. Trong giai đoạn từ 2012 đến năm 2017, số điểm giao dịch của ngân hàng tăng lên 30% và đạt 300 điểm giao dịch trên toàn quốc. Cụ thể: Để mở rộng độ bao phủ thị trường, trong năm 2017 VPBank cũng đã mở thêm 6 Trung tâm SME và Hub bán trực tiếp tại các thành phố lớn (Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh) cũng như các tỉnh thành như Móng Cái, Cà Mau.
Thứ hai, ngân hàng Vpbank xây dựng nguồn vốn giá rẻ cho các doanh nghiệp, qua đó kích cầu tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ví dụ: Ngân hàng Vpbank giành ra gói tín dụng 4000 tỷ đồng để hỗ trợ các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh vào cuối năm. Ưu đãi của gói tín dụng là lãi suất thấp chỉ từ 8-9%.
Thứ ba, ngân hàng Vpbank xây dựng hàng loạt các sản phẩm mới để phù hợp với nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đặc biệt, ngân hàng triển khai sản phẩm tín chấp, hết sức phù hợp với những doanh nghiệp chưa tích lũy được nhiều tài sản.
Từ những chính sách, chương trình hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ vay vốn,
ngân hàng Vpbank thu được những thành quả đáng tự hào: doanh thu trong phân khúc khách hàng SME của VPBank đã tăng trưởng 30% trong năm 2017. Cho tới nay, tổng số lượng khách hàng doanh nghiệp SME VPBank đang phục vụ đã lên tới hơn 63.000 doanh nghiệp. Đặc biệt hơn, ở tiểu phân khúc doanh nghiệp siêu nhỏ, số lượng khách hàng hàng tháng tăng thêm khoảng 1.000 mỗi tháng, gấp 3 lần so với cùng kỳ năm 2016.
1.3.2. Bài học rút ra về mở rộng tín dụng doanh nghiệp vi mô cho ngânhàng TMCP Hàng Hải Việt Nam hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
Kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp của gân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội và Việt Nam Thịnh Vượng là hết sức quý báu. Qua đó, tác giả xin rút ra một số bài học sau:
Thứ nhất, có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về nhân sự (số lượng và chất lượng), từ đó giúp ngân hàng mở rộng được quy mô, chiếm lĩnh được thị trường khách hàng doanh nghiệp.
Thứ hai, huy động nguồn vốn giá rẻ từ các tổ chức tài chính quốc tế hoặc chính phủ, từ đó giảm lãi suất cho vay và thu hút được một lượng lớn khách hàng doanh nghiệp.
Thứ ba, hoàn thiện các văn bản pháp lý cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp
để giúp quy trình tín dụng diễn ra trôi chảy, tiết kiệm thời gian thu hồ sơ, phê duyệt và giải ngân cho khách hàng.
Thứ tư, không ngừng tung ra thị trường các sản phẩm mới. Những sản phẩm này