NGHIỆP VI MÔ TẠI NGAN HÀNGT MCP HÀNG HAI VIỆT NAM
2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, Quyết định tín dụng 126 được ban hành đầu năm 2016 và được xây dựng dựa trên tình hình các doanh nghiệp vi mô, tình hình cạnh tranh trong phân khúc, tình hình kinh tế ... trong quá khứ. Hiện nay, nó không còn quá phù hợp với tình hình ở thời điểm hiện tại, khi mà các số liệu để xây dựng một quy định tín dụng đã thay đổi. Hạn chế đầu tiên là hạn mức tối đa bằng 35%.doanh thu báo thuế, với một hạn mức như thế, không thể đáp ứng nhu cầu vốn của tất cả các doanh nghiệp bởi vì mỗi doanh nghiệp trong các ngành nghề khác nhau lại có nhu cầu vốn khác nhau. Hạn chế tiếp theo về tài sản bảo đảm, trước đây, điểm mạnh của ngân hàng Hàng Hải là nhận tài sản bảo đảm trên toàn quốc nhưng đến nay cũng không còn nữa khi các ngân hàng cũng đang bắt đầu triển khai và hệ số LTV ở một số ngân hàng còn cao hơn so với Ngân hàng Hàng Hải.
Thứ hai, lãi suất của Ngân hàng thường cao hơn so với mặt bằng chung cũng tạo ra rào cản khó khăn để các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn giá rẻ.
Thứ ba, bộ phận Phát triển sản phẩm của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chưa tập trung vào phát triển các sản phẩm giành cho doanh nghiệp vi mô.
- Bộ phận Phát triển sản phẩm được chủ chương đẩy mạnh và ưu tiên hỗ trợ tối đa cho phân khúc khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Các sản phẩm giành cho đối tượng khách hàng Doanh nghiệp vi mô chưa có nhiều, ngay cả trên thế giới cũng rất hiếm.
Thứ tư, chính sách lương thưởng đối với các RM phân khúc doanh nghiệp siêu nhỏ không được quan tâm đúng mức, vì thế nhiều RM cứng, có nhiều kinh nghiệm đã rời bảo vị trí.
Thứ năm, đối ngũ RM khởi nghiệp còn rất trẻ, thiếu kinh nghiệm cũng là một khó khăn trong vấn đề mở rộng tín dụng. Chất lượng nhiều Chuyên viên còn bất cập, chưa đáp ứng được yêu cầu thực tế, chất lượng thẩm định chưa đạt yêu cầu, đôi khi còn lơ là trong kiểm tra mục đích sử dụng vốn của khách hàng ...
Thứ sáu, nguồn tài chính để phát triển mạng lưới cho phân khúc Doanh nghiệp siêu nhỏ còn hạn hẹp. Để mở rộng hơn nữa quy mô phân khúc cần thêm một thời gian nhất định.