động tài trợ thương mại quốc tế
Những năm tới, MB cần thực hiện hiệu quả hơn các chính sách ưu đãi tín dụng cho
các doanh nghiệp xuất khẩu với các ưu đãi về lãi suất cho vay, phí dịch vụ, các điều kiện
cấp tín dụng,.. .và trao quyền chủ động tối đa cho các chi nhánh trong công tác tài trợ. MB cần xây dựng chính sách lợi ích tổng thể cho khách hàng, bao gồm tất cả các ưu đãi
về lãi suất cho vay xuất nhập khẩu, phí phát hành L/C, phí thanh toán, chiết khấu,... gắn liền với từng khách hàng. Nếu khách hàng sử dụng dịch vụ trọn gói của ngân hàng thì sẽ áp dụng mức thấp, ưu đãi, nhưng xét về tổng thể thì ngân hàng vẫn thu được lợi nhuận.
MB cần có cơ chế khuyến khích, khen thưởng đối với các chi nhánh và các nhân viên hoàn thành tốt công tác kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho ngân hàng. Chính sách lương, tiền thường, đãi ngộ tốt nhằm khuyến khích, thu hút nhân lực chất lượng cao về lĩnh vực thanh toán quốc tế cũng là điều MB nên có. Bên cạnh đó, MB cũng cần giải quyết tốt việc hỗ trợ tài chính cho các chi nhánh khi thực hiện ưu đãi tín dụng xuất khẩu hay mua ngoại tệ, giảm lãi suất điều hòa vốn nội bộ, tạo điều kiện cho các chi nhánh kinh doanh, hỗ trợ tài chính trực tiếp trong trường hợp cụ thể nhằm duy trì, thu hút khách hàng nếu khả năng tài chính tạm thời của chi nhánh không đủ để đáp ứng. Tại Hội sở chính MB, nên có các bộ phận chuyên nghiên cứu, tiếp thu các ý kiến phản hồi từ các chi nhánh, các vướng mắc liên quan đến các chính sách, văn bản, quy định, các tranh chấp thực tế phát sinh khi thực hiện nghiệp vụ để giúp Ban lãnh đạo
trọng việc tổng hợp, chỉnh sửa, thay đổi các văn bản quy định chưa rõ ràng. Ngoài ra, việc tập hợp các kinh nghiệm trong việc xử lý nghiệp vụ là rất cần thiết, nhằm hỗ trợ cho các chi nhánh có được các quyết định đúng đắn nhất, tránh tình trạng cán bộ tại chi nhánh lúng túng trong xử lý nghiệp vụ, hạn chế rủi ro, tránh tranh chấp xảy ra, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và ngân hàng.
3.2.4. Tập trung phát triển mạng lưới khách hàng, hệ thống tiếp thị và mạng lưới các ngân hàng đại lý trên toàn cầu
• Lựa chọn khách hàng tốt để ưu đãi tín dụng xuất khẩu, đặt ra mục tiêu chuẩn trong từng thời kỳ về khả năng tài chính, kim ngạch xuất khẩu, thị trường xuất khẩu để ra quyết định tài trợ với từng khách hàng theo các hướng sau:
- về khả năng tài chính: Tình hình tài chính của khách hàng phải thật lành mạnh, có uy tín tốt trong quan hệ tín dụng với khách hàng của mình và các ngân hàng, đặc biệt
ưu đãi đối với khách hàng chỉ có quan hệ tín dụng duy nhất với MB, trung thành và tin tưởng tuyệt đối vào MB.
- Ngành hàng xuất khẩu có lợi thế so sánh và khả năng cạnh tranh tốt hơn so với các nước khác trong khu vực và trên thế giới, như dầu khí, thu mua và chế biến nông, thủy sản. Chú trọng tìm hiểu các khách hàng có đầu tư khoa học, công nghệ cao, hiện đại để chế biến hàng xuất khẩu và xuất khẩu hàng hóa đã qua chế biến, có giá trị cao.
- Trong từng thời kỳ, MB và các chi nhánh cần nghiên cứu và đề ra chiến lược tăng
trưởng tín dụng xuất nhập khẩu, tăng cường tài trợ đối với từng ngành, từng địa phương,
từng khu vực, từng doanh nghiệp cụ thể.
Tuy nhiên, trong thời gian trước mắt, do tình hình thiếu hụt, mất cân đối về ngoại tệ mua bán trong hệ thống, MB chưa thể mở rộng ưu đãi tín dụng xuất khẩu đến mọi đối
tượng khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu, mọi ngành hàng và thị trường. Trước hết,
MB cần lựa chọn một só lượng khách hàng kinh doanh xuất khẩu lớn và có uy tín để thực hiện ưu đãi, tài trợ toàn diện.
• Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị: từ Hội sở chính đến các chi nhánh của MB cần phải coi đây là một công việc hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm duy trì được khách hàng hiện tại của ngân hàng và thu hút thêm các khách hàng mới. Trong từng thời kỳ, MB cần có kế hoạch tìm kiếm và tiếp cận cụ thể đối với đối tượng khách hàng tiềm năng, thành lập các bộ phận tiếp thị tại từng chi nhánh của MB.
Thời gian tới, MB cần xây dựng hệ thống phân loại và chính sách quan hệ đại lý phù hợp để mở rộng mạng lưới đại lý của mình hơn nữa, nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt nhất để thực hiện các giao dịch tại hệ thống của MB, mở rộng thị trường. Qua việc học hỏi kinh nghiệm đào tạo, kinh nghiệm quản lý kinh doanh của các ngân hàng nước ngoài, khai thác thế mạnh của các ngân hàng đại lý để áp dụng vào thực tế ngân hàng mình, tiến hành chọn lọc định kỳ danh sách các ngân hàng đại lý tốt, sẵn sàng
cung cấp hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận cho MB để đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng. Sử dụng hệ thống ngân hàng đại lý để cung cấp sản phẩm của mình
cũng như yêu cầu các ngân hàng đại lý sử dụng dịch vụ của MB khi có giao dịch phát sinh nhằm mở rộng thị phần, tăng số lượng khách hàng đến giao dịch tại MB.
Hiện tại MB có hơn 800 ngân hàng đại lý trên toàn cầu. Sắp tới, ngoài việc củng cố quan hệ với mạng lưới ngân hàng đại lý hiện có, MB cần tiến tới mở rộng mạng lưới sang các thị trường mới mà hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn, nhằm đáp ứng nhu cầu cho các doanh nghiệp. Không chỉ lựa chọn các ngân hàng
làm đại lý, MB còn cần đặt quan hệ với các công ty tài chính, công ty bao thanh toán trên toàn thế giới. Thông qua hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp, MB có thể giới thiệu
về hoạt động tài trợ TMQT của MB với khách hàng tại các quốc gia. Qua đó, MB sẽ nâng cao được uy tín của mình trên thị trường quốc tế, từng bước đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng.
3.2.5. Tăng cường huy động nguồn ngoại tệ phục vụ hoạt động tài trợ thương mại quốc tế
Sự thiếu hụt nguồn ngoại tệ là một trong những nguyên nhân chính gây ra sự mất cân đối giữa tài trợ nhập khẩu và xuất khẩu và ảnh hưởng đến doanh số tài trợ của MB. Xuất phát từ thực tế là hầu hết các giao dịch do khách hàng yêu cầu đều được thực hiện bằng nguồn vốn tài trợ của MB hay do MB bảo lãnh, nên nếu MB làm tốt được công tác
tín dụng, hoạt động tài trợ TMQT, đặc biệt là tài trợ nhập khẩu sẽ có cơ hội để phát triển
mạnh.
Trước hết, MB cần thay đổi quy định về tỷ lệ ký quỹ và hạn mức mở L/C nhập khẩu cho các khách hàng của mình nhằm tạo điều kiện cho các chi nhánh thu hút khách hàng. Tỷ lệ ký quỹ quá thấp cũng không tốt, sẽ gây rủi ro cho ngân hàng. MB nên duy trì tỷ lệ này một cách hợp lý, ưu đãi đối với các doanh nghiệp lớn, tình hình tài chính lành mạnh, uy tín trong giao dịch với MB. Bên cạnh đó, bộ phận Quan hệ khách hàng cần tìm hiểu, nghiên cứu, thẩm định tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp, của thị trường để đề ra hạn mức tín dụng cho từng nhóm khách hàng hay từng khách hàng riêng
biệt. Hạn mức này sẽ được sử dụng thống nhất trên toàn hệ thống MB. Qua đó, MB sẽ thu hút được thêm nhiều khách hàng, tăng được nguồn thu ngoại tệ về cho ngân hàng từ
các doanh nghiệp kinh doanh xuất khẩu.
Để đảm bảo nguồn ngoại tệ thanh toán, MB cần đẩy mạnh công tác huy động vốn bằng ngoại tệ, khai thác tốt các nguồn vốn tài trợ và nâng cao chất lượng tín dụng ngoại
tệ. Hiện nay theo quy định của NHNN, trần lãi suất huy động đô la Mỹ chỉ còn 1%/năm.
Để chủ động nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong khi nguồn cung ngoại tệ không ổn định, MB cần đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, cho
phép các chi nhánh được phép chủ động mua bán ngoại tệ với các NHTM khác. Có như
vậy, các chi nhánh sẽ tạo được mối quan hệ với các chi nhánh của NHTM khác để khi khách hàng có nhu cầu về ngoại tệ mà chi nhánh không đáp ứng kịp thời, đầy đủ thì chi nhánh có thể đi mua từ các nguồn này. MB cũng không nên tiếp tục áp dụng quy định về trạng thái ngoại tệ một cách cứng nhắc như hiện nay áp dụng lên từng chi nhánh, mà cần căn cứ vào khối lượng giao dịch thường xuyên tại các chi nhánh khác nhau, sao cho
đảm bảo được trạng thái ngoại tệ của toàn hệ thống theo quy định của NHNN. Bên cạnh
đó, việc đẩy mạnh thu hút vốn ngoại tệ qua kênh kiều hối, làm đại lý thu đổi ngoại tệ cũng có thể giúp MB tăng nguồn ngoại tệ cho mình. Việc thực hiện tốt nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế cho các nhà thầu nước ngoài tham gia xây dựng các công trình có vốn tài trợ nước ngoài hay sự tham gia của các đối tác nước ngoài tại Việt Nam là một kênh huy động tốt, vì tiềm lực ngoại tệ của các đối tượng này rất lớn.
Một nguồn ngoại tệ lớn và có tính ổn định, chủ động mà MB có thể khai thác là từ
hoạt động xuất khẩu. Để có thể khai thác tốt nguồn ngoại tệ này, đồng thời giảm sự mất cân đối giữa tài trợ xuất - nhập khẩu, MB cần chú trọng phát triển các hình thức cho vay thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng xuất khẩu. Đối với các doanh nghiệp xuất
khẩu có kim ngạch xuất khẩu lớn sử dụng dịch vụ tài trợ của MB, có thể áp dụng các ưu
đãi về lãi suất, phí, đẩy mạnh chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất cho các doanh nghiệp này. MB cần nghiên cứu và áp dụng hình thức chiết khấu miễn truy đòi trong trường hợp bộ chứng từ hàng xuất là hoàn hảo, doanh nghiệp uy tín, đáp ứng đủ các điều kiện của MB, có như vậy MB sẽ cạnh tranh được tốt hơn với các NHTM khác trong việc cung cấp các sản phẩm tài trợ và thu hút nguồn ngoại tệ.
3.2.6. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên
Hiện tại, tổng số nhân sự của MB là hơn 5000 người, tuổi đời trung bình là 28. Để
tăng cường hoạt động tài trợ thương mại của MB, yếu tố con người là yếu tố không thể thiếu. MB trong thời gian tới cần hoạch định, tiêu chuẩn hóa và rà soát chặt chẽ, sắp xếp
lại đội ngũ cán bộ hoạt động trong lĩnh vưc tài trợ TMQT, đảm bảo từ cán bộ cấp quản lý đến các nhân viên, chuyên viên phải đáp ứng đủ các tiêu chuẩn về bằng cấp, trình độ
chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ và tin học, được đào tạo và am hiểu về các nghiệp vụ
xuất nhập khẩu, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cũng như luật pháp, quy định quốc tế về hoạt động ngoại thương.
MB phải xây dựng một mô hình tuyển dụng cán bộ thật chặt chẽ, minh bạch, đảm bảo đáp ứng các yêu cầu chất lượng, năng lực, sắp xếp đúng người đúng việc. Hiện tại MB đã tiến hành tuyển dụng theo mô hình tập trung, tuy nhiên vẫn tồn tại khá nhiều bất
cập trong quy trình tuyển dụng của ngân hàng.
MB cần tiến hành đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ làm công tác tài trợ thương
mại để nâng cao chất lượng của đội ngũ này, theo hướng khuyến khích tinh thần tự học của nhân viên, thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo về ngoại ngữ, tin học, nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên. Bên cạnh đó, MB cần tổ chức các đợt sát hạch trình độ của cán bộ nhân viên một cách định kỳ nhằm kiểm tra trình độ, phân loại đào tạo hoặc luân chuyển vị trí đối với các cán bộ nhân viên không phù hợp, không đạt tiêu chuẩn. Tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho các cán bộ, thông qua đó tạo điều kiện cho bộ phận nghiệp vụ các chi nhánh gặp gỡ nhau, trao đổi kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ, xử lý các vướng mắc thường gặp trong quy trình tài trợ của ngân hàng hay về các sản phẩm tài trợ mới mà MB đưa ra.
Chính sách đãi ngộ là một trong những điều mà các cán bộ nhân viên quan tâm nhất khi làm việc tại MB. Ngân hàng TMCP Quân Đội được xem là một trong những ngân hàng có mức lương cao nhất hệ thống NHTM Việt Nam. Tuy vậy trong thời gian tới, MB cần có những chính sách đãi ngộ thỏa đáng hơn với những cán bộ giỏi về chuyên
môn, nghiệp vụ, luôn hoàn thành tốt công việc được giao, có nhiều ý tưởng sáng tạo trong quá trình làm việc,....Mặt khác, với những cán bộ có những hành vi vi phạm đạo đức, không tuân thủ quy định, kỷ luật của ngân hàng, thường xuyên không hoàn thành nhiệm vụ được giao,...MB cần có hình thức phạt, kỷ luật, hoặc luân chuyển công tác một cách hợp lý, từ đó từng bước chuẩn hóa và nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên của ngân hàng trong hoạt động tài trợ TMQT.
3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại các chi nhánh của ngân hàng
Để tăng cường, phát triển hoạt động tài trợ TMQT, công tác kiểm tra, kiểm soát là không thể bỏ qua. Hội sở chính MB nên thường xuyên cử cán bộ có năng lực đến các
chi nhánh để kiểm tra tình hình hoạt động tài trợ TMQT tại các chi nhánh, kiểm tra tính tuân thủ của các chi nhánh đối với các quy chế, quy trình tài trợ, quy định nội bộ của MB để kịp thời phát hiện các sai sót nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Thông qua công tác kiểm tra, cán bộ của Hội sở chính có thể hướng dẫn thêm về nghiệp vụ cho các
chi nhánh còn non yếu về hoạt động tài trợ TMQT. Ngoài ra, Hội sở chính cũng có thể tìm hiểu được tình hình và tiềm năng phát triển hoạt động này theo từng khu vực địa lý, từ đó đưa ra các quyết định mở rộng mạng lưới, mở thêm các chi nhánh, phòng giao dịch hợp lý, đóng góp vào sự phát triển chung của ngân hàng.
Bên cạnh đó, tại từng chi nhánh của MB cũng cần thực hiện công tác kiểm soát nội
bộ thật tốt, kiểm soát ngay từng khâu trong quy trình nghiệp vụ mà cán bộ tài trợ thương
mại thực hiện, từ đó phát hiện kịp thời sai sót có thể xảy ra, hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng hoạt động tài trợ TMQT cho MB.
3.2.8. Tăng cường đầu tư cho công nghệ ngân hàng
Trước nhu cầu thực tế cũng như sức ép cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các NHTM
khác trong xu hướng hội nhập toàn cầu hiện nay, MB cần đẩy mạnh hơn nữa đầu tư phát
triển công nghệ cho ngân hàng mình. Một hệ thống thông tin nhanh, chính xác, bảo mật,
cơ sở hạ tầng kỹ thuật hiện đại, sẽ giúp MB nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, tạo dựng hình ảnh đẹp và nâng cao uy tín trong nước và quốc tế. Cơ sở hạ tầng máy móc, thiết bị công nghệ là yếu tố không thể thiếu trong hoạt động tài trợ TMQT của các NHTM nói chung và MB nói riêng.
Thực tế đã chứng minh rằng trình độ công nghệ đóng một vai trò hết sức quan trọng trong công tác quản lý rủi ro cũng như triển khai các sản phẩm mới của ngân hàng.
Công nghệ phát triển sẽ giúp sức cho MB trong việc thu thập và tập hợp, phân tích thông
tin dễ dàng hơn, giúp cho công tác quản lý điều hành hiệu quả hơn và giảm thiểu rủi ro.