nhân tại Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn
Trong giai đoạn 2017 – 2019, doanh số cho vay đối với KHCN, hộ gia đình có xu hướng gia tăng nhanh chóng với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt khoảng 13%. Năm 2017, doanh số cho vay đạt 406 tỷ đồng. Đến năm 2018 doanh số cho vay tăng lên 441 tỷ đồng (Tốc độ tăng trưởng đạt 8,62%). Đến năm 2019 doanh số cho vay KHCN tiếp tục tăng lên và đạt 518 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng tăng lên 17,46%.
Tổng số hồ sơ KHCN xin vay vốn trong giai đoạn 2017 -2019 là khá lớn. Cụ thể, năm 2017 tổng số hồ sơ xin vay vốn đạt 1.741 hồ sơ. Đến năm 2019, số hồ sơ xin vay vốn tăng lên và đạt 2.243 hồ sơ. Tốc độ tăng trưởng bình quân số hồ sơ KHCN xin vay vốn trong giai đoạn này đạt 12,94%.
Tổng số hồ sơ KHCN được giải ngân cũng gia tăng trong giai đoạn 2017 – 2019. Theo đó, năm 2017, số hồ sơ KHCN được giải ngân đạt 1.218 hồ sơ. Đến năm 2019, số hồ sơ được giải ngân tăng lên 1.613 hồ sơ. Theo đó, tỷ lệ hồ sơ vay được giải ngân trên tổng số hồ sơ xin vay vốn cũng có xu hướng gia tăng từ 69,96% lên 71,91%.
Bảng 2.2. Tình hình giải ngân cho KHCN tại Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn
Tiêu chí ĐVT 2017 2018 2019 Giá trị Tỷ lệ tăng (%) Giá trị Tỷ lệ tăng (%) Giá trị Tỷ lệ tăng (%)
Doanh số cho vay Tỷ
đồng 406 12,5 441 8,62 518 17,46 Tổng hồ sơ KHCN
vay vốn trong năm Hồ sơ 1.741 11,8 1.960 12,58 2.243 14,44 Tổng số hồ sơ được
giải ngân Hồ sơ
1.21
8 13,5 1.405 15,35 1.613 14,80 Tỷ lệ hồ sơ được
giải ngân % 69,96 71,68 71,91
Nguồn: Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn, 2017 – 2019
Phần lớn các hồ sơ giải ngân cho KHCN hiện nay đều được thực hiện thông qua hình thức chuyển khoản. Số liệu thống kê trong Bảng 2.6 cho thấy, số lượng hồ
sơ giải ngân bằng tiền mặt có xu hướng gia tăng qua các năm nhưng tỷ trọng so với tổng số hồ sơ được giải ngân lại có xu hướng giảm đi. Cụ thể, năm 2017 có 206 hồ sơ KHCN được giải ngân bằng tiền mặt với tổng số tiền giải ngân đạt 16,91%. Đến năm 2017, số hồ sơ giải ngân bằng tiền mặt đã tăng lên 226 hồ sơ, chiếm tỷ lệ 16,09% và tiếp tục giảm xuống còn 14,38% vào năm 2019. Điều này là phù hợp với xu hướng hiện nay khi mà nền kinh tế dịch chuyển dần sang hình thức thanh toán bằng tiền mặt. Việc chuyển tiền giải ngân của khách hàng vào các tài khoản ngân hàng là phù hợp để dễ dàng hơn trong việc kiểm soát tiền giải ngân cũng như mục đích sử dụng vốn vay của các KHCN.
Bảng 2.3. Cơ cấu hồ sơ giải ngan theo hình thức giải ngân
Đơn vị: Hồ sơ, % Tiêu chí 2017 2018 2019 Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Tổng số hồ sơ được giải ngân 1.218 100 1.405 100 1.613 100 Hồ sơ giải ngân tiền
mặt 206 16,91 226 16,09 232 14,38 Hồ sơ giải ngân chuyển
khoản 1012 83,09 1.179 83,91 1.381 85,62
Nguồn: Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn, 2017 – 2019
Các hồ sơ giải ngân chủ yếu được thực hiện giải ngân 1 lần. Số lượng nhỏ các hồ sơ được thực hiện giải ngân nhiều lần. Số liệu thống kê trong bảng 2.6 cho thấy, số lượng hồ sơ giải ngân 1 lần tăng từ 992 hồ sơ, chiếm tỷ lệ 81,44%. Đến năm 2019, số lượng hồ sơ giải ngân 1 lần tăng lên 1.336 hồ sơ, chiếm tỷ lệ 82,83%.
Bảng 2.4. Cơ cấu hồ sơ giải ngân theo số lần giải ngân
Đơn vị: Hồ sơ, %
Tiêu chí 2017 2018 2019
Giá trị Tỷ trọng(%) Giátrị Tỷ trọng(%) Giátrị Tỷ trọng(%)
Tổng số hồ sơ được
giải ngân 1218 100 1405 100 1613 100 Số hồ sơ giải ngân
1 lần 992 81,44 1125 80,07 1336 82,83 Số hồ sơ giải ngân
từng lần 226 18,56 280 19,93 277 17,17
Nguồn: Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn, 2017 – 2019
Tại Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn vẫn còn tình trạng giải ngân không đúng tiến độ. Nguyên nhân chính là do sự lỏng lẻo trong quá trình quản lý hồ sơ cho vay của một số cán bộ tín dụng. Thời gian để thẩm định hồ sơ vẫn còn khá lâu đã khiến cho nhiều hồ sơ giải ngân chậm so với nhu cầu cần vốn của các khách hàng cá nhân. Cụ thể, năm 2017, số hồ sơ bị giải ngân chậm, không đúng tiến độ là 85 hồ sơ, chiếm tỷ trọng 6,98%. Đến năm 2019 con số này đã tăng lên 95 hồ sơ. Tuy nhiên, tỷ lệ hồ sơ giải ngân bị chậm đã giảm xuống 5,89%.
Bảng 2.5. Tiến độ giải ngân của các hồ sơ vay vốn của KHCN
Đơn vị: Hồ sơ, %
Tiêu chí 2017 2018 2019
Tổng số hồ sơ được giải ngân 1218 1405 1613 Số hồ sơ giải ngân không đúng
tiến độ 85 93 95
Tỷ lệ (%) 6,98 6,62 5,89
Nguồn: Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn, 2017 – 2019
2.3. Thực trạng kiểm soát hoạt động giải ngân và sau giải ngân đốivới cho vay khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn