Giới thiệu về Hệsinh thái tiêu dùng Maslow

2.1. Khái quát về hoạt động kinh doanh của Công ty Cổ phần

2.1.3. Giới thiệu về Hệsinh thái tiêu dùng Maslow

Là một hệ sinh thái tiêu dùng được kết nối và tạo ra bởi Công ty Cổ phần Maslow Việt Nam, dựa trên nguyên tắc cộng sinh để tạo ra giá trị gia tăng vượt trội mà khơng tốn thêm chi phí cho các bên. Maslow dùng nền tảng công nghệ và áp dụng các nguyên lý nhằm tối ưu hóa vận hành kinh doanh để kết nối các yếu tố sẵn có là chủ thẻ đang sở hữu thẻ ngân hàng, các merchant có cửa hàng, nhà hàng, khách sạn đang kinh doanh và Cơng nghệ cùng Hệ thống thanh tốn bảo mật của Ngân hàng. Hiểu đơn giản, Hệ sinh thái Maslow là một“siêu thị khơng tập trung”, trong đó có các gian hàng cung cấp sản phẩm/dịch vụ thiết yếu của đời sống hàng ngày, khách hàng là chủ thẻ của những ngân hàng có hợp tác với Maslow, khi chi tiêu tại các gian hàng trong Hệ sinh thái đó họ sẽ được hưởng ưu đãi hoàn tiền. Điểm đặc

biệt của Hệ Sinh Thái VietMaslow là sự đơn giản, không buộc người sử dụng phải học thêm bất cứ kỹ năng hay tạo ra rủi ro nào cho người dùng. Nó khơng địi hỏi Khách hàng phải mở thẻ Maslow, không phải cài đặt ứng dụng trên điện thoại hoặc chuyển tiền vào ví điện tử để thanh toán mới được ưu đãi như các mơ hình thường thấy hiện nay ở Việt Nam.

Hệ sinh thái Maslow bao gồm hầu hết các nhu cầu tiêu dùng trong xã hội, có 8 lĩnh vực chính: Ẩm thực, Thời trang, Đồ gia dụng, Điện máy - Điện tử, Nội thất, Du lịch - Khách sạn, Y tế - Làm đẹp, Giải trí - Giáo dục. Mục tiêu của VietMaslow là ký Hợp đồng với 300,000 Doanh nghiệp/Hộ kinh doanh trong 3 năm tới. Người tiêu dùng là Chủ thẻ của các Ngân hàng đối tác chiến lược với VietMaslow sẽ trở thành thành viên và được ưu đãi hoàn tiền tại 300,000 điểm cung cấp sản phẩm/dịch vụ khi sử dụng thẻ của các ngân hàng này để thanh toán.

Vietinbank trong kế hoạch với tệp khách hàng 25 triệu thẻ, hiện tại, Sacombank với 6 triệu thẻ và MB Bank với 2 triệu thẻ là 3 Ngân hàng đối tác Hợp tác Chiến lược Toàn diện của Maslow, với tổng cộng hơn 30 triệu Khách hàng dự kiến được hưởng lợi và đồng thời sẽ mang đến doanh thu cho hơn 6,000 Doanh nghiệp (Merchant) đã ký hợp đồng hợp tác với Maslow (tính đến T8/2019). Hiện số Merchant đang phát triển theo cấp số nhân trên toàn quốc.

Maslow sử dụng phương thức thanh tốn bằng THẺ THANH TỐN NGÂN HÀNG hoặc QR PAY liên kết với chính Tài khoản và Thẻ của Khách hàng tại Ngân Hàng, không yêu cầu Khách hàng tải Ứng dụng về để đặt hàng hay thanh toán như CLINGME, FOODY, NOW, SHOPEE hoặc chuyển tiền của mình vào Ví điện tử như MOMO, MOCA. Giảm thiểu rủi ro và phiền toái cho Khách hàng khi phải làm quen với một phương thức thanh toán mới. Hoạt động mua sắm và thanh toán diễn ra như bình thường, chỉ thay việc trả tiền mặt thì Khách hàng sẽ quẹt thẻ Ngân hàng để thanh toán.

Điều này tạo ra cho VietMaslow một lợi thế vơ cùng lớn là có sẵn hàng chục triệu Khách hàng là chủ thẻ của các Ngân hàng mà khơng cần tìm kiếm và mời Người sử dụng như các mơ hình nói trên, tiết kiệm chi phí đầu tư hàng trăm triệu

Các loại THẺ THÀNH VIÊN, THẺ VIP, LOYALTY do các Doanh nghiệp phát hành cho khách hàng thân thiết của mình có hàng ngàn loại khác nhau và chỉ sử dụng được trong Hệ thống cửa hàng của doanh nghiệp đó. Mỗi khách hàng sẽ phải đem theo hàng chục thẻ của các doanh nghiệp khác nhau mỗi khi mua sắm. Đồng thời nó lại khơng có chức năng thanh toán nên vừa dùng thẻ lại vừa phải dùng tiền mặt hoặc thẻ Ngân hàng khác để thanh toán.

Thẻ ngân hàng liên kết với Maslow sử dụng được trong toàn Hệsinh thái với hàng trăm ngàn doanh nghiệp khác nhau, ngành nghề dịch vụ khác nhau trên tồn quốc. Vừa có chức năng thanh tốn thơng thường, vừa là công cụ nhận diện Khách hàng được ưu đãi, giảm giá, hoàn tiền tự động.

Hiện tại có hơn 50 Ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam và đều phát hành Thẻ thanh toán. Nhưng chỉ Thẻ của 1 vài Ngân hàng trong số đó như Sacombank, MB Bank... là đối tác của Maslow thì mới được ưu đãi. Các ngân hàng hiện nay phải bỏ ra chi phí khổng lồ hàng trăm tỷ mỗi năm để hoàn tiền cho khách hàng quẹt thẻ ở một vài chục điểm bán hàng nhất định và cũng chỉ trong một khoảng thời gian nhất định trong năm. Khách hàng thường rất khó tìm thấy các địa điểm này do số lượng ít, khơng đa dạng sản phẩm. Thậm chí nếu tìm thấy thì có thể lại mang khơng đúng thẻ của ngân hàng được ưu đãi.

Thẻ của Ngân hàng liên kết với Maslow sử dụng được ở mọi lúc mọi nơi, với hàng trăm ngàn điểm và có cơng cụ hỗ trợ tìm kiếm bằng Ứng dụng điện thoại, website, biển hiệu (logo) dán tại cửa hàng và chỉ cần dùng 1 thẻ ngân hàng duy nhất.

Lợi ích của Hệ sinh thái với các bên tham gia

ĐỐI VỚI CHỦ THẺ

Đ c  u đãi hoàn ti n t i m i đi m mua s m trong H  sinh thái v i 1 th  cóượ ư ề ạ ọ ể ắ ệ ớ ẻ s n duy nh t do ngân hàng phát hành v i đ y đ  ch c năng thanh toán, rút ti n m tẵ ấ ớ ầ ủ ứ ề ặ thông th ng, b o m t cao c a Ngân hàng,…ườ ả ậ ủ

ng d ng trên đi n tho i và Website Maslow h  tr  khách hàng d  dàng tìm

Ứ ụ ệ ạ ỗ ợ ễ

c u các kho n chi tiêu và đ c gi m giá c a mình.ứ ả ượ ả ủ

Đ I V I NGÂN HÀNGỐ Ớ

Giúp khách hàng phát tri n khách hàng, m  r ng th  ph n th  và QR pay vàể ở ộ ị ầ ẻ đ y m nh thanh tốn tiêu dùng qua th , qua đó thu hút dịng ti n nhàn r i và thu phíẩ ạ ẻ ề ỗ qu t th … cũng nh  khai thác các d ch v  tài chính khác;ẹ ẻ ư ị ụ

H  tr  ngân hàng phân tích th  tr ng, nhu c u mua s m trong xã h i, th mỗ ợ ị ườ ầ ắ ộ ẩ đ nh uy tín khách hàng.ị

Đ I V I MERCHANTSỐ Ớ

C  h i đ  qu ng bá th ng hi u, s n ph m d ch v  t i hàng ch c tri u kháchơ ộ ể ả ươ ệ ả ẩ ị ụ ớ ụ ệ hàng m t cách hi u qu  v i chi phí khơng đáng k ;ộ ệ ả ớ ể

Đ c c p nh t thơng tin s n ph m đ n khách hàng mi n phí, xác đ nh kháchượ ậ ậ ả ẩ ế ễ ị hàng m c tiêu. ụ

C  h i giao l u, ti p xúc và bán chéo s n ph m v i các đ i tác khác trong Hơ ộ ư ế ả ẩ ớ ố ệ sinh thái, khi chính Merchant cũng có th  là khách hàng c a các Merchant khác.ể ủ

Từ đó, Cơng ty CP Maslow Việt Nam ra đời nhằm mang đến các lợi ích đặc trưng tạo nên Hệ sinh thái Maslow với các lợi ích:

Sự khác biệt của Hệ sinh thái tiêu dùng Maslow với các mơ hình khác đang có mặt trên thị trường:

-Maslow khơng phải là một ứng dụng thanh tốn hay cổng thanh tốn điện tử hoặc Ví điện tử:

- Maslow sử dụng phương thức thanh toán bằng THẺ THANH TOÁN NGÂN HÀNG hoặc QR PAY liên kết với chính tài khoản và thẻ của khách hàng tại Ngân Hàng, không yêu cầu khách hàng tải Ứng dụng về để đặt hàng hay thanh toán như CLINGME, FOODY, NOW, SHOPEE hoặc chuyển tiền của mình vào Ví điện tử như MOMO, MOCA. Giảm thiểu rủi ro và phiền toái cho khách hàng khi phải làm quen với một phương thức thanh toán mới. Hoạt động mua sắm và thanh tốn diễn ra như bình thường, chỉ thay việc trả tiền mặt thì khách hàng sẽ quẹt thẻ ngân hàng để thanh toán.

Điều này tạo ra cho Maslow một lợi thế vơ cùng lớn là có sẵn hàng chục triệu khách hàng là chủ thẻ của các ngân hàng mà khơng cần tìm kiếm và mời người sử dụng như các mơ hình nói trên, tiết kiệm chi phí đầu tư hàng trăm triệu USD. Đồng thời, người dùng cũng có được lợi ích ngay lập tức.

Maslow khơng phải là một loại Thẻ thành viên, Thẻ Loyalty hay Thẻ VIP do các Doanh nghiệp, Cửa hàng hay chính Maslow phát hành:

Các loại THẺ THÀNH VIÊN, THẺ VIP, LOYALTY do các Doanh nghiệp phát hành cho khách hàng thân thiết của mình có hàng chục ngàn loại khác nhau và chỉ sử dụng được trong hệ thống cửa hàng của doanh nghiệp đó. Mỗi khách hàng sẽ phải đem theo hàng chục thẻ của các doanh nghiệp khác nhau mỗi khi mua sắm. Đồng thời nó lại khơng có chức năng thanh toán nên vừa dùng thẻ lại vừa phải dùng tiền mặt hoặc thẻ Ngân hàng khác để thanh toán

Thẻ Ngân hàng liên kết với Maslow sử dụng được trong toàn Hệ sinh thái với hàng trăm ngàn doanh nghiệp khác nhau, ngành nghề dịch vụ khác nhau trên tồn quốc. Vừa có chức năng thanh tốn thơng thường, vừa là cơng cụ nhận diện khách hàng được ưu đãi, giảm giá, hoàn tiền tự động.

-Maslow khơng ch  là m t th  thanh tốn ngân hàng thơng th ng. Hi n t i cóỉ ộ ẻ ườ ệ ạ h n 50 ngân hàng đang ho t đ ng t i Vi t Nam và đ u phát hành th  thanh toán.ơ ạ ộ ạ ệ ề ẻ Nh ng ch  ư ỉ th  c a 1 vài ẻ ủ ngân hàng trong s  đó nh  Sacombank, MB Bank... là đ iố ư ố tác c a Maslow thì m i đ c  u đãi. Đi u này t o ra l i th  c nh tranh c c k  to l nủ ớ ượ ư ề ạ ợ ế ạ ự ỳ ớ cho ngân hàng đ i tác: Các ngân hàng hi n nay ph i b  ra chi phí kh ng l  hàng trămố ệ ả ỏ ổ ồ t  m i năm đ  hoàn ti n cho khách hàng qu t th    m t vài ch c đi m bán hàng nh tỷ ỗ ể ề ẹ ẻ ở ộ ụ ể ấ đ nh và cũng ch  trong m t kho ng th i gian nh t đ nh trong năm. Khách hàngị ỉ ộ ả ờ ấ ị th ng r t khó tìm th y các đi m này do s  l ng ít, khơng đa d ng s n ph m. Th mườ ấ ấ ể ố ượ ạ ả ẩ ậ chí n u tìm th y thì có th  l i mang khơng đúng th  ngân hàng phát hành c a ngânế ấ ể ạ ẻ ủ hàng đ c  u đãi.ượ ư

Thẻ của ngân hàng liên kết với Maslow sử dụng được ở mọi lúc mọi nơi, với hàng trăm ngàn điểm và có cơng cụ hỗ trợ tìm kiếm bằng ứng dụng điện thoại, website, biển hiệu (logo) dán tại cửa hàng và chỉ cần dùng 1 thẻ ngân hàng duy

nhất. Việc quảng bá thông tin đến người dùng sẽ do ngân hàng thực hiện thay vì chi trả cho chi phí hồn tiền thơng thường sẽ giúp cho hệ sinh thái tiết kiệm hàng trăm tỷ mỗi năm so với các mơ hình khác.

Cách thức hoạt động và Thu lợi nhuận của Hệ sinh thái Maslow

Sơ đồ 2.1 : Quy trình hoạt động, đối sốt Doanh thu của Maslow

(Nguồn: Ban Vận hành Công ty)

Các bước (1) – (1’) làm song song, bước (2) – (2’) diễn ra đồng thời, sau đó đến bước (3) và bước (4).

2.1.4.Khái quát về thị trường dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Việt Nam hiện nay

Vai trị của thanh tốn khơng dùng tiền mặt

Thanh tốn khơng dùng tiền mặt có vai trị to lớn trong nền kinh tế quốc dân, đặc biệt là trong cơ chế thị trường hiện nay:

- Thanh tốn khơng dùng tiền mặt phục vụ cho quá trình tái sản xuất xã hội, bởi tiền tệ vừa là khởi đầu và cũng vừa là kết thúc của một chu kỳ sản xuất.

- Thanh tốn khơng dùng tiền mặt được đẩy mạnh sẽ tiết kiệm được chi phí (1)Ký H pợ đ ng h pồ ợ tác v i cácớ Merchants (2) Merchants đ ng ý gi m giáồ ả 5­50% cho Khách hàng c aủ Maslow khi t iớ (3) Maslow thu phần ưu đãi Merchants đã cam kết và hoàn cho Khách hàng 4 phần, giữ lại 1 phần là doanh

thu của Công ty

(1’) Ký Hợp đồng Hợp tác với Ngân hàng (2’) Ngân hàng đồng ý cung cấp thông tin chủ thẻ và cùng Maslow truyền thông khách hàng tới các điểm ưu

đãi của Maslow để chi tiêu

(4)Maslow cùng ngân hàng đối sốt

và hồn tiền cho Khách hàng vào cuối

lưu thơng.

- Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tạo điều kiện cho ngân hàng quản lý và kiểm tra được q trình sản xuất và lưu thơng của nền kinh tế.

-Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tạo điều kiện cho ngân hàng và các tổ chức tín dụng tập trung được nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế.

Đối với ngân hàng

Cung cấp dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho khách hàng và nền kinh tế tạo điều kiện cho các ngân hàng tăng thu nhập từ thu phí dịch vụ. Từ đó thay đổi cơ cấu thu nhập trong tổng thu nhập, nâng cao khả năng tài chính, khả năng cạnh tranh và tạo sự phát triển bền vững.

Hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt mang lại hiệu quả kinh tế to lớn cho các ngân hàng thương mại, nhờ việc khai thác và sử dụng linh hoạt nguồn vốn tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân trên tài khoản tiền gửi thanh tốn. Đồng thời kích thích các hoạt động dịch vụ ngân hàng liên quan phát triển: dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền điện tử, thanh tốn trực tuyến. Đây cũng chính là điều kiện để thu hút, hấp dẫn khách hàng quan hệ với ngân hàng.

Thông qua hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt, ngân hàng nắm được những thơng tin về tình hình thanh tốn, hoạt động của khách hàng, là những thơng tin có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động tín dụng.

Đối với khách hàng

Thanh toán qua ngân hàng mang lại lợi ích to lớn cho khách hàng, nhờ việc tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, tiết kiệm được các chi phí phát sinh (chi phí vận chuyển, chi phí kiểm đếm…) từ đó, giảm chi phí đầu vào, hạ giá thành sản phẩm, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Sử dụng các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt bảo đảm tiện lợi, nhanh chóng, chính xác, an tồn, và bảo mật cho khách hàng. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khi mức độ ứng dụng công nghệ thông tin của các ngân hàng thương mại trong hoạt động thanh toán ngày càng cao. Cụ thể: Chỉ bằng một lệnh của chủ

tài khoản, một giao dịch có thể được thực hiện ngay khơng kể khơng gian và địa điểm giao dịch nhờ công nghệ mạng, công nghệ chuyển tiền điện tử và công nghệ online. Đây là tiện ích dịch vụ thanh tốn nói chung và thanh tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng trong ứng dụng cơng nghệ thơng tin hiện nay.

Sự đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán (nhất là các loại thẻ ngân hàng), tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn trong việc sử dụng dịch vụ sao cho có lợi nhất: tiện ích và chi phí giao dịch thấp.

Đối với khách hàng là doanh nghiệp, thanh tốn khơng dùng tiền mặt sẽ đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ chu chuyển vốn và quá trình tái sản xuất trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn về vốn và tài sản, tránh được rủi ro.

Đối với nền kinh tế

Hiệu quả hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt mang tính vĩ mơ, có ý nghĩa kinh tế - xã hội cao:

- Tạo điều kiện cho các TCTD khai thác tốt chức năng trung gian thanh tốn của nền kinh tế, thực hiện q trình chu chuyển tiền tệ cho nền kinh tế, khai thác và sử dụng các nguồn vốn trong nền kinh tế.

- Tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh được tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng, thúc đẩy đồng vốn luân chuyển nhanh chóng, góp phần đẩy nhanh tốc độ sản xuất, luân chuyển hàng hóa.

- Góp phần làm giảm lượng tiền mặt trong lưu thông trên thị trường, hạn chế lạm phát, lưu thông tiền tê, ổn định giá trị đồng tiền; tạo điều kiện cho Ngân hàng Nhà nước thực hiện tốt nhiệm vụ điều hòa lưu thơng tiền tệ, kiểm sốt các giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt giữa các ngân hàng khác hệ thống, thường xuyên nắm được khối lượng chu chuyển tiền tệ không bằng tiền mặt, nâng cao hiệu lực thi hành chính sách tiền tệ quốc gia.

Có rất nhiều hình thức thanh tốn không dung tiền mặt: Séc, uỷ nhiệm chi/lệnh chi, Thư tín dụng, Thẻ thanh tốn. Trong đó, các loại thẻ thanh toán như: Thẻ Nội địa, Thẻ Visa, Master,…được đề cập chủ yêu trong luận văn này.

Việt Nam hiện nay

Theo ThS. Nguyễn Thanh Thảo (2020), hiện nay, ở Việt Nam có 9 hệ thống thanh tốn khơng dùng tiền mặt chính gồm: Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng (IBPS); hệ thống thanh toán bù trừ; hệ thống thanh toán nội bộ của từng ngân hàng thương mại (NHTM); các hệ thống thanh toán song phương; hệ thống thanh toán ngoại tệ VCB – Money; hệ thống thanh toán chứng khoán do BIDV quản lý, vận hành; hệ thống thanh toán thẻ; hệ thống thanh toán qua internet và điện thoại di động và hệ thống SWIFT. Hệ thống IBPS là trục thanh toán quốc gia, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu chu chuyển vốn của nền kinh tế và là tiền đề quan trọng cho việc phát triển và đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Các hệ thống thanh toán nội bộ, hệ thống thanh toán song phương, hệ thống thanh toán thẻ, hệ thống thanh toán qua internet và điện thoại di động được các NHTM tiếp tục được quan tâm, chú trọng đầu tư, cập nhật và phát triển với kỹ thuật, công nghệ tiên tiến để cung ứng các dịch