Nói đến sự ảnh hưởng của một yếu tố nghĩa là xem xét yếu tố đó có tác động tích cực hay tiêu cực đến chủ thể cần nghiên cứu. TTQT chịu tác động bởi hai nhóm yếu tố là yếu tố thuộc về ngân hàng và nhóm yếu tố môi trường bên ngoài.
1.2.4.1. Yếu tố thuộc về ngân hàng
TTQT là lĩnh vực đem lại lợi nhuận chủ yếu cho các NHTM và cũng là hoạt động đem lại rủi ro lớn. Các nhà quản lý phải đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận. Những yếu tố ảnh hưởng đến TTQT xuất phát chủ yếu từ phía bản thân mỗi ngân hàng bao gồm:
(1) Năng lực tài chính của ngân hàng: Năng lực tài chính thường được biểu hiện thông qua tiềm lực về vốn của ngân hàng. Nếu ngân hàng có vốn lớn, thì ngân
hàng sẽ
có điều kiện mở rộng hoạt động của mình, có điều kiện để trang bị những máy móc,
công nghệ hiện đại nhất, nếu ngân hàng có nguồn ngoại tệ nhiều thì sẽ đáp ứng được
nhu cầu đa dạng của khách hàng, cũng như ưu đãi tỷ giá cho khách hàng từ đó
thu hút
được lượng lớn khách hàng sử dụng dịch vụ góp phần tăng doanh thu và tăng phát
(2) Năng lực quản trị điều hành của ngân hàng: Năng lực quản trị điều hành của NHTM được thể hiện qua tư duy kinh doanh mới nhằm mục tiêu giảm thiểu chi phí
hoạt động, sử dụng các nguồn lực sẵn có để đạt được kết quả tối ưu. Mặt khác, hoạt
động TTQT của NHTM luôn tiềm ẩn những rủi ro khó lường và do nhiều nguyên nhân
gây ra. Dự báo trước được rủi ro thông qua việc ban hành các quy trình nghiệp
vụ để
hạn chế các rủi ro có thể xảy ra. ồng thời ban hành một quy trình thống nhất linh hoạt sẽ góp phần làm cho công việc diễn ra nhanh chóng chính xác đáp ứng nhu cầu
khách hàng. Từ đó, thu hút được nhiều khách hàng tăng doanh thu tăng uy tín của
ngân hàng trong lĩnh vực TTQT ở cả trong và ngoài nước. Do vậy, năng lực quản trịđiều hành tốt sẽ đảm bảo cho hoạt động TTQT của NHTM an toàn, phát triển
hơn và
đây là nhiệm vụ vô cùng quan trọng và có ý nghĩa sống còn đối với các NHTM.
(3) Nguồn nhân lực của ngân hàng trong lĩnh vực TTQT: Trình độ chuyên môn, năng lực và phẩm chất của cán bộ TTQT là một trong những yếu tố quyết định
đến số
lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và sự thành công của ngân hàng trong hoạt động
TTQT. Cán bộ TTQT là người làm việc trực tiếp khách hàng, là người đưa sản phẩm
dịch vụ đến khách hàng. Cán bộ có trình độ giỏi chuyên môn tốt sẽ tư vấn và xử lý
giao dịch cho khách hàng một cách tốt nhất, từ đó khách hàng sẽ có cái nhìn tốt
hơn về
hàng
mới, kết quả là tăng doanh thu dịch vụ TTQT, phát triển hoạt động TTQT cao hơn,
cũng như bán chéo được các sản phẩm dịch vụ khác của Ngân hàng.
(4) Nền tảng công nghệ thông tin: Khoa học công nghệ phát triển cũng là điều kiện tốt giúp NH nâng cao khả năng hiện đại hoá TTQT. Nếu như trước đây việc truyền một bức điện từ hệ thống NHTM trong nước ra nước ngoài phải bằng con đường thư tín (thời gian tính bằng ngày) thì ngày nay mạng SWIFT cho phép chuyển
điện từ quốc gia này sang quốc gia khác với tốc độ rất nhanh chóng (tính bằng phút).
Khi có sự trợ giúp của CNTT rõ ràng là độ an toàn, chính xác sẽ cao hơn và bên cạnh
đó sẽ tiết kiệm thời gian hơn. Tiết kiệm thời gian chính là tiết kiệm chi phí, sức lực
con người. Và đó cũng chính là những yếu tố tạo nên doanh số TTQT gia tăng góp
phần làm tăng phát triển hoạt động TTQT
(5) Uy tín và mạng lưới đại lý của NHTM: Khi ngân hàng có mở tài khoản tại các ngân hàng đại lý thì các giao dịch TTQT của ngân hàng sẽ diễn ra nhanh chóng, thanh
toán tiền đúng thời hạn và giảm chi phí giao dịch. Thương hiệu của ngân hàng sẽ ngày
càng được nhiều người biết đến, khách hàng ngày càng tăng một cách ổn định,
qui mô
hoạt động tăng lên, do đó uy tín và mạng lưới đại lý có ảnh hưởng đến phát triển hoạt
(6) Hoạt động Marketing ngân hàng: Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng đã buộc các ngân hàng phải chú ý nhiều hơn đến công tác marketing
trong hoạt động của mình, và hoạt động TTQT cũng không ngoại lệ. Marketing trong
hoạt động TTQT với chức năng nghiên cứu thị trường và phát triển các loại sản phẩmdịch vụ TTQT mới sẽ là chiếc cầu nối giữa NH với thị trường. Nó giúp thu
hút khách
hàng và tạo điều kiện để kích thích khách hàng gia tăng sử dụng các sản phẩm
dịch vụ
TTQT của ngân hàng, từ đó nâng cao phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng. 1.2.4.2. Yếu tố thuộc môi trường bên ngoài
(1) Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong nước và trên thế giới:
Sự ổn định về mặt chính trị sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế nước đó phát triển, kéo theo hoạt động thương mại quốc tế phát triển theo. Cơ hội mở rộng các hoạt động TTQT tăng kéo theo các hoạt động thanh toán qua NH tăng, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT của các NH phát triển và phát triển. Mặt khác, các chính sách điều hành kinh tế vĩ mô của nhà nước như chính sách tiền tệ, chính sách thuế, chính sách kinh tế đối ngoại... ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các công ty XNK. Mỗi một sự thay đổi trong điều hành chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước đều có tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến môi trường kinh doanh của ngân hàng, của doanh nghiệp, đến cơ hội kinh doanh của các nhà đầu tư.
Ngoài ra, sự ổn định của đồng tiền ngoại tệ được chọn làm đồng tiền thanh toán có ảnh hưởng rất lớn đến phát triển kinh doanh của các doanh nghiệp XNK. C ác đồng tiền thường được sử dụng trong TTQT là USD, EUR v.v.Nếu đồng tiền thanh toán bị giảm giá sẽ ảnh hưởng đến phát triển của công tác xuất khẩu, ngược lại, nếu đồng tiền thanh toán tăng giá thì ảnh hưởng đến các hoạt động nhập khẩu của doanh nghiệp, từ đó ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng. Như vậy có thể thấy môi trường kinh tế chính trị ảnh hưởng lớn đến phát triển hoạt động TTQT của các ngân hàng.
Trong kinh doanh các yếu tố pháp lý có tác động đến hoạt động kinh doanh bao gồm hệ thống luật, hệ thống các biện pháp bảo đảm cho pháp luật được thực thi và sự chấp hành pháp luật. Đ ối với TTQT ở đây liên quan đến các đạo luật và tập quán quốc tế, những hạn chế và kẽ hở của chúng cũng như các mâu thuẫn giữa luật quốc gia và luật pháp, tập quán quốc tế. Khi áp dụng các quy tắc, tập quán trong TTQT như URC 522, UCP 600... thì cần chú ý tính chất tuỳ ý của chúng; nghĩa là nếu muốn áp dụng thì phải dẫn chiếu cụ thể. Các quy tắc, tập quán trên nếu có mâu thuẫn với luật quốc giathì phải áp dụng theo luật quốc gia đó. D o đó, khi tham gia vào hoạt động ngoại thuơng không chỉ KH mà các NH cần tìm hiểu luật pháp của đối tác nhằm tránh tổn thất, rủi ro. Đ ây cũng là điều giải thích tại sao các NHTM Việt Nam phải thiết lập quan hệ đại lý với các NH trên hầu khắp thế giới. c ác NH đại lý sẽ hiểu rõ hơn về luật pháp tại nuớc họ hoạt động và sẽ giúp NHTM Việt Nam tránh đuợc những rủi ro không đáng có, từ đó giúp nâng cao phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng.
(3) Năng lực kinh doanh của khách hàng
Các công ty XNK là một trong những chủ thể chính tham gia vào quá trình hoạt động TTQT. D o đó, năng lực kinh doanh, mức độ tin cậy của các công ty XNK ảnh huởng trực tiếp đến chất luợng và phát triển hoạt động này của các NHTM. Ngoài ra, trình độ hiểu biết của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu về TTQT, năng lực chuyên môn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, sự hiểu biết về phong tục tập quán, luật pháp của nuớc sở tại, luật pháp quốc tế, khả năng nắm bắt thông tin về nhu cầu của thị truờng, về giá cả hàng hoá... Nếu doanh nghiệp xuất nhập khẩu có kiến thức tốt về thuơng mại quốc tế thì sẽ góp phần đem lại phát triển TTQT cao và nguợc lại
(4) Uy tín và mạng lưới đại lý của NHTM:
Bất cứ ngân hàng nào muốn cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của
mình đều cần phải có một mạng luới đại lý ở những nơi mà ngân hàng của họ không
có chi nhánh. Quan hệ đại lý giữa hai ngân hàng là quan hệ dịch vụ. Trong mối quan
hệ này, có thể hai bên cùng cung cấp cho nhau các dịch vụ cần thiết mang tính chất địa
phuơng, hoặc chỉ đơn thuần là ngân hàng này làm đại lý cho ngân hàng kia trong việc
xử lý hộ một giao dịch nào đó. B ên cạnh đó, uy tín tốt trên thị truờng sẽ là điều kiện
đầu tiên để khách hàng lựa chọn mua các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, do đó uy
tín và mạng luới đại lý có ảnh huởng đến phát triển hoạt động TTQT của NHTM