Kiến nghị thứ nhất: Xây dụng chính sách liên kết giữa các ngân hàng để tạo ra một mạng lưới giao dịch, gia tăng sự thuận tiện cho người sử dụng. Thống kê cho thấy, số lượng mạng lưới điểm giao dịch, của các ngân hàng trên toàn quốc hiện là rất lớn. Hiện nay các máy ATM cúa các ngân hàng đã được liên thông với nhau nên khách hàng đã dễ dàng sử dụng ATM của ngân hàng khác. Đối với các điểm giao dịch, nếu cũng có sự liên thông như vậy thì sẽ tạo ra những thuận lợi lớn cho khách hàng, đồng thời tận dụng được tối đa cơ sở hạ tầng hiện tại.
Kiến nghị 2: Đưa ra các cơ chế thống nhất về việc tránh lôi kéo khách hàng của đối thủ bằng các biện pháp xấu. Do mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng hiện nay khá khốc liệt, hiện tượng các ngân hàng thực hiện chính sách khuyến mãi, ưu đãi lớn để câu kéo khách hàng mở thẻ, lôi kéo khách hàng từ đối thủ xảy ra khá thường xuyên. Vì vậy với vai trò là đơn vị trung gian giữa các ngân hàng, hiệp hội cần đưa ra những chính sách để hạn chế việc tập trung vào phát triển mới thẻ bằng
biện pháp xâu, thay vào đó khuyên khích các ngân hàng tập trung vào nâng cao chât lượng của các dịch vụ đang phát hành. Có như vậy mới hạn chế được tình trạng mở thẻ liên tục, sử dụng hết khuyến mại thì đóng thẻ tràn lan như hiện nay.
Kiến nghị 3: Đưa ra những thống nhất, quy ước cụ thể và công bằng với những đơn vị ngoài ngân hàng tham gia vào dịch vụ thanh toán. Theo xu thế phát triển công nghệ và phát triến quy trình thanh toán online, hiện nay có nhiều đơn vị ngoài ngân hàng tham gia vào làm trung gian thanh toán. Hình thức phồ biến là các đơn vị đóng vai trò là ví thanh toán, cổng thanh toán. Khi tham gia vào thị trường thẻ thanh toán, cần phải tuân thủ theo những quy ước mà hiệp hội đưa ra. Hiệp hội cũng cần có chính sách rõ ràng để đảm bảo được sự thông suốt trong quy trình thanh toán, nhưng cũng đảm bảo quyền lợi của các bên
T1ÊƯ KÊT CHƯ ƠNG 4
Đe đáp ứng định hướng mục tiêu phát triển, NHHT cần phải phát triển sản phẩm thẻ hướng tới các chuẩn mực quốc tế. Từ kết quả phân tích thực trạng phát triển Thẻ tại NHHT tại chương 3, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ NHHT giai đoạn 2021 - 2026, cụ thể: Hoàn thiện và đa dạng hóa sản phẩm thẻ; Tăng cường và hoàn thiện các công cụ hỗ trợ vận hành dịch vụ thẻ; Mở rộng số lượng chi nhánh và ATM; Rà soát lại quy trình vận hành và các thủ tục phát hành thẻ; Phát triển hoạt động Marketing và chăm sóc khách hàng; Đổi mới kỹ thuật và hiện đại hóa công nghệ; Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực; Quản lý rủi ro thẻ
Đe các giải pháp này có hiệu quả, tác giả đã đề xuất các kiến nghị với Chính Phủ và các bộ ngành; Kiến nghị đối với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam; Kiến nghị đối với Hiệp hội thẻ Việt Nam.
KẾT LUẬN
Từ kêt quả tông hợp, hệ thông cơ sở lý luận vê khách hàng sử dụng sản phâm dịch vụ thẻ của các ngân hàng. Với các thông tin thứ cấp từ báo cáo kết quả hoạt động, báo cáo thường niên tử năm 2015 đến năm 2020 do NHHT và Hiệp hội thẻ ngân hàng cung cấp cung cấp, tác giả đã đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ và thực hiện xây dựng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Thẻ tại NHHT; đồng thời từ tồng hợp kết quả 209 bảng khảo sát, tác giả đã đánh giá kết quả khách hàng sử dụng
sản phẩm dịch vụ thẻ NHHT: Sản phẩm thẻ ghi nợ của NHHT đang được khách hàng đánh giá chưa tốt; đồng thời, tỷ lệ khách hàng giới thiệu thấp. Từ kết quả phân tích thực trạng phát triển Thẻ tại NHHT, tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ thẻ NHHT giai đoạn 2021 - 2026 bao gồm: Các giải pháp chính: Xây dựng kế hoạch nâng cao số lượng khách hàng; Tổ chức, triển khai việc xây dựng kế hoạch; Nâng cao kiểm tra, giám sát quá trình khách hàng sừ dụng sản phẩm thẻ NHHT. Đe các giải pháp này có hiệu quả, các giải pháp hỗ trợ được đề xuất là: Nâng cấp cơ sở hạ tầng, trang thiết bị; Nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, số hóa quy trình nghiệp vụ, đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ 4.0 phục vụ xây dựng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tại NHHT; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Nâng cao quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ; Đa dạng danh mục sản phẩm thẻ.
TÀI LỈỆ u THAM KHẢO I. Tài 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10
liệu tiêng việt
Nguyễn Thị Kim Anh, 2020. Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương
mại cô phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chỉ nhảnh cầu Giấy. Luận vàn
Thạc sỹ
Phạm Thị Phương Dung, 2012. Giải phảp marketing dịch vụ thẻ thanh toán
tại Ngân hàng Đầu tư và Phát trìên Việt Nam - chi nhánh Đà Nang. Luận
văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Đà Nằng.
Phạm Thị Bích Duyên, 2016. Chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ tại các ngân
hàng thương mại Việt Nam. Luận án tiến sỹ
Nguyễn Thi Hạnh, 2017. Khách hàng: xu hướng kinh doanh bền vũng trong nền kinh tế. Tạp chỉ Công Thương, số 10.
Nguyễn Thị Thùy Linh, 2016. Phát triển dịch vụ thè tại ngân hàng thương
mại Co Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - chỉ nhảnh Bắc Quảng Bình.
Luận văn thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng, Học viện Hành chính Quốc Gia.
Đặng Lâm Quỳnh Như, 2018. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử
dụng thẻ tín dụng của khách hàng tại NHTM cổ phần Công thương Việt Nam
- Chi nhánh 9. Luận văn Thạc sỹ
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016. Thông tư số 19/2016/TT-NHNN về quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.
Peter F. Drucker, 2008. Tình hoa quản trị của Drucker (bản dịch). Hà Nội:
Nxb Trẻ.
Lưu Tiến Thuận và Trần Thu Vân, 2014. Đánh giá chất lượng khách hàng tại các siêu thị trên địa bàn Thành phố cần Thơ. Tạp chí khoa học trường (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đại học Cần Thơ, số 35, trang 87 - 96.
.Nguyễn Thị Anh Thư, 2017. Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi
mua sắm của người dân Đà Nang. Luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh,
Trường Đại học Kinh tể Đà Nang.
11. Bùi Ngọc Toản, 2017. Nghiên cứu ý định sử dụng thẻ tín dụng của người dân tại thành phố Hồ Chí Minh. Tạp chí khoa học và công nghệ, số 8(117).2O17;
Trang: 97-101.
12. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS. Tp Hồ Chí Minh: NXB Hồng Đức
13. Nguyễn Ngọc Thảo, 2019. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ tại
NHTM cô phần Đầu tư và phát triển Việt Nam Chỉ nhánh Bà Rịa. Luận văn
Thạc sỹ
14. Chính phủ, 2011. Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27/12/201 ỉ Quyết định
phê duyệt Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai
đoạn 2011 -2015.
15. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Quyết định số 20/2007/QĐ - NHNN ngày 15/05//2007 về Ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụngvà cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng.
Website:
16. Tìm hiểu Hội thẻ ngân hàng Việt Nam tại trang web: http://www.vnba.org.vn
17. Tạp chí tài chính : http://tapchỉtaichỉnh.vn
18. Website chính thức của NHNNVN: https://www.sbv.gov.vn 19. Tạp chí tống họp thông tin tài chính: http://cafef.vn
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC 1: MẪU PHIẾU KHẢO SÁT
PHIÊU KHÁO SÁT Ý KIÊN CỦA CÁN BỘ NGÂN HÀNG
VÈ CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN SẢN PHẨM THẺ TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM
Thực hiện mục tiêu của NHNN vê việc thanh toán không dùng tiên mặt, Ngân hàng Hợp Tác xã Việt Nam (NHHT) đang dần chú trọng mở rộng và phát triển các sản phẩm thẻ nhằm tăng cường các nguồn thu ngoài lãi vay như phí chuyển tiền, phí thanh toán, nguồn tiền gửi không kỳ hạn...
Đe có những nghiên cứu thiết thực hơn, rất mong Anh/Chị dành ít phút cung cấp một số thông tin và đánh giá về các yếu tố liên quan đến sản phẩm thẻ tại NHHT.
Ý kiến của Anh/chị rất có ý nghĩa trong việc nghiên cứu của chúng tôi. Tôi cam kết thông tin do Anh/Chị cung cấp sẽ được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu về việc phát triển sản phẩm thẻ tại NHHT.
A/ Thông tin về người được khảo sát:
1. Họ và tên: --- 2. Giới tính:--- 3. Vị trí công tác:
4. Đơn vị công tác: ---
B/ Ý kiến của người được khảo sát:
1. Anh/chị có đang hoặc đã sử dụng thẻ của NHHT không? Không (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2. Anh/chị vui lòng cho biết anh/chị thuộc độ tuổi nào?
Dưới 25 26-35 36-45 45-55 Trên 55
3. Anh/chị đánh giá thế nào về sản phẩm thẻ của NHHT hiện nay? Hài lòng
Chưa hài lòng, lý do:...
4. Anh/chị đánh giá thế nào về phí và lãi suất đối với sản phẩm thẻ của NHHT? Trung bình
5. Vấn đề khiến anh/chị không thấy hài lòng nhất với sản phẩm thẻ cùa NHHT hiện nay?
Thủ tục giấy tờ Khác:
6. Với sản phẩm thẻ ghi nọ nội địa của NHHT điều gì khiến anh/chị hài lòng nhất?
Chính sách phí và lãi Chương trình khuyến mại
Tính năng bảo mật Khác:
7. Anh/chị có săn sàng giới thiệu sản phâm thẻ ghi nợ nội địa của NHHT với bạn bè/người thân không?
Rất chắc chắn giới thiệu Chắc chắn giới thiệu
~ r
Còn cân nhăc Không giới thiệu
8. Anh/chị có tiếp tục dùng sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của NHHT không? Rất chắc chắn Chắc chắn Còn cân nhăcr
Dùng hết thời gian thì đóng thẻ Chãc chăn không dùng nừar ĩ 9. Anh/chị biết thông tin thẻ của NHHT qua kênh nào?
rp > ____•
Tờ rơi Wedsite
Đài báo, phương tiện thông tin đại chúng Khác:
10. Anh/chị đánh giá thê nào vê sự hô trợ của các bộ phận nghiệp vụ trong công tác phát hành thẻ sử dụng thẻ?
n Tốt
Chưa tôt, cụ thê:
11. Anh/chị có góp ý gì về sản phẩm thẻ cùa NHHT?
PHỤ LỤC 2: KÊT QUÁ KHÁO SẢT
Với bảng câu hỏi theo Phụ lục 4, tác giả đã phát ra 220 phiếu hỏi và thu về 209 phiếu, đạt tỷ lệ 95%.
Kết quả khảo sát:
- Số phiếu phát ra: 220 phiếu - Số phiếu thu về: 209 phiếu Giới tính tham gia khảo sát:
- Nam: 113 người (54%) - Nữ: 96 người (46%)
KẾT QUẢ KHẢO SÁT cụ THÈ
STT Câu hỏi Lưọl (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
chon•
Tỷ lệ (%)
1
Anh/chị có đang hoặc đã sử dụng thẻ của NHHT
không? 100
Co 209 100
Không 0 0
2
Anh/chỉ vui lòng cho biết anh/chi thuôc đô tuổi nào? 100
Duoi 25 53 25 26-35 88 42 36-45 45 22 45-55 19 9 Trên 55 4 2 3
Anh/chị đánh giá thế nào về sản phẩm thẻ của NHHT
hiện nay? 100
Hài lòng 84 40
Chưa hài lòng 125 60
4
Anh/chị đánh giá thế nào về phí và lãi suất đoi với sản
phẩm thẻ của NHHT? 100
Cao 21 10
Trung bình 52 25
Thấp 136 65
5
Vấn để khiến anh/chị không thấy hài lòng nhất với sản phâm thẻ của
NHHT hiện nay? 100
Thủ tục giấy tờ 15 7
Hệ thống giao dịch 184 88
Khác: 10 5
STT Câu hỏi Lưọl chon• Tỷ lệ (%) khiến anh/chị hài lòng nhất? Chính sách phí và lãi 188 90
Chương trình khuyến mại 6 3
Tính năng bảo mật 15 7
Khác: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
7
Anh/chị có sẵn sàng giới thiệu sản phẩm thẻ ghi nọ' nội đia củÙNHHT
•
với han bè/người thân không?• ,____ O__ _______ O 100
Rất chắc chắn giới thiệu 19 9
Chắc chắn giới thiệu 69 33
Còn cân nhắc 100 48
Không giới thiệu 21 10
8
Anh/chị có tiếp tục dùng sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa
của NHHT không? 82
Rất chắc chắn 56 27
Chắc chắn 84 40
Còn cân nhắc 6 3
Dùng hết thời gian thi đóng thẻ 4 2
Chắc chắn không dùng nữa 21 10
9
Anh/chị biết thông tin thẻ của NHHT qua kênh nào? 200
Tờ rơi 6 3
Đài báo, phương tiện thông tin đại chúng 25 12
Wedsite 52 25
Khác 125 60
10
Anh/chị đánh giá thế nào về sự hỗ trợ của các bộ phận nghiệp vụ trong công tác phát hành thẻ sử dụng thẻ? 100 Tốt 188 90 Chưa tốt, cụ thể 21 10 11 Anh/chị có góp ỷ gì về sản phẩm thẻ của NHHT? 100 Có 105 50 Không 105 50
Hà Nội, ngày... tháng .... năm 2021
Cán bộ hướng dẫn khoa học Học viên