Mục tiên phấn đấu của Techcombank năm 2020
- Tổng tài sản tăng lên 10% đạt 450.000 tỷ rủi ro tín dụngĐ
- Huy động tăng 2% đạt trên 200.00 tỷ rủi ro tín dụngĐ
- Dư nợ tín dụng tăng 35%
- Lợi nhuận trước thuếđạt 2.000 tỷ rủi ro tín dụngĐ
- Nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo giai đoạn 2015 đến 2018 tỷ lệ
nợ xấu toàn hàng đạt dưới 2%.
Để có thể thực hiện được mục tiêu phát triển của mình, định hướng của Ngân hàng sẽ tập trung vào các nhiệm vụ trọng tâm sau:
- Tiếp tục thực hiện chiến lược dài hạn: Phát triển các sản phẩm Bán lẻ - Nâng cao chất lượng dịch vụ - Kinh doanh đa năng”, định hướng mục tiêu trở
thành “Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam”.
- Tận dụng thị trường mới, cơ hội mới, mở rộng liên doanh liên kết. Đặc biệt, chú ý quy trình chăm sóc, tiếp thị khách hàng, xây dựng thương hiệu, phát hiện, xử lý nợ có vấn đề, nợ xấu. Đảm bảo không phát triển nóng, an toàn, bền vững, thượng tôn Pháp luật.
- Tăng cường công tác quản trị nguồn nhân lực, tiếp tục cải tiến mô hình, xây dựng đội ngũ nhân sự theo hướng tinh gọn, hiệu quảđể có điều kiện đápứng tốt nhất thu nhập cho người lao động, chú trọng công tác đào tạo và đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân sự trên toàn hệ thống. Tập trung xây dựng đội
78
ngũ cán bộ quản lý cấp trung, chuẩn hóa các tiêu chuẩn, quy trình tác nghiệp và
đào tạo cho cán bộ nhân viên các phòng ban.
- Tăng cường năng lực quản trị điều hành và tiến tới chuẩn hóa quy chế,
quy định, quy trình, xây dựng cơ chế quản trịđiều hành theo chuẩn mực quốc tế. - Tăng cường năng lực quản trị rủi ro, nâng cao công tác giám sát tín dụng, quản lý rủi ro, sớm phát hiện xử lý nợ có vấn đề, nợ xấu. Nâng cấp hệ
thống xếp hạng tín dụng, đánh giá khách hàng, xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro.
- Hiện đại hóa hệ thống công nghệ đáp ứng kịp yêu cầu phát triển, nâng cấp chất lượng phục vụ việc mở rộng quy mô và phục vụ tốt hơn yêu cầu phục vụ khách hàng cũng như hoạt động quản trị nội bộ.
- Tăng cường khả năng phân tích, ra quyết định của các bộ phận kinh doanh nhằm tìm kiếm sự tăng trưởng an toàn, bền vững và tạo ra nhiều cơ hội kinh doanh mới.
- Tiêu chuẩn hóa các hoạt động để quản lý tốt các chi phí, chia sẻ lợi ích
trên cơ sở hiệu quả kinh doanh.
- Đẩy mạnh công tác xây dựng hình ảnh thương hiệu Techcombank để
khách hàng thực sự hiểu rõ về mô hình kinh doanh ngân hàng.
- Mở rộng mạng lưới Chi nhánh/Phòng giao dịch ngân hàng với mục tiêu tất cả các Tỉnh/Thành phố trên cảnước đều có Chi nhánh của Techcombank, các
địa phương lớn sẽ có thêm các phòng giao dịch ngân hàng trực thuộc.
- Tập trung khai thác thế mạnh của mạng lưới các Phòng giao dịch Techcombank, triển khai đa dịch vụ, tập trung phát triển thêm các dịch vụ thu chi hộ, đẩy mạnh khai thác nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ, phi tín dụng trên hệ
thống như: tăng trưởng casa, dịch vụ kết hợp bảo hiểm …
- Nâng cấp các Quỹ tiết kiệm lên thành Phòng giao dịch để có thể phục vụđa dạng hơn, tốt hơn cho khách hàng.
- Tăng quy mô vốn phù hợp với tình hình thực tế hoạt động nhằm mục
đích mua sắm, nâng cấp tài sản cố định, đầu tư hiện đại hóa trang thiết bị công nghệđầu tư mở rộng mạng lưới. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1.2. Định hướng phát triển trong thời gian tới
79 - Trở thành ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam
- Trởthành đối tác tài chính được lựa chọn và đáng tin cậy nhất của khách hàng
- Tạo dựng cho CBNV một môi trường làm việc tốt nhất - Mang lại cho cổđông những lợi ích hấp dẫn, lâu dài
5 Giá trị cốt lõi
(1) Khách hàng là trên hết: Mỗi việc chúng ta làm chỉ có giá trị khi thực sự mang lại lợi ích cho khách hàng, đồng nghiệp
(2) Liên tục cải tiến: Để luôn dẫn đầu
(3) Tinh thần phối hợp: Tin tưởng, tôn trọng đồng nghiệp và luôn đặt kết quả công việc chung lên trên
(4) Phát triển nhân lực: vì con người với năng lực cao sẽ tạo lợi thế cạnh
tranh và thành công vượt trội cho tổ chức
(5) Cam kết hành động: Để vượt qua khó khăn và đạt được thành công lớn
3.2. Một số giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng tại Techcombank Vĩnh Phúc Techcombank Vĩnh Phúc
Căn cứ trên thực trạng của Techcombank Vĩnh Phúc:
1. Nhân sự trẻ => Giải pháp cấp thiết & dài hạn là nâng cao trình độ, nâng cao trải nghiệm thông qua việc thiết lập & chú trọng công tác đào tạo, huấn luyện ..
2. Căn cứ trên tình hình kinh tế, xã hội diễn biến phức tạp, đòi hỏi nhân sự có trình độ thẩm định cao, các sản phẩm cũng phải phù hợp và hướng tới đối tượng khách hàng phù hợp để giúp chi nhánh, ngân hàng định hướng, xây dựng biện pháp quản trị phù hợp, góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng đến từ nguyên nhân con người (khách quan, chủ quan ) & thị trường (Yếu tố ngành nghề, doanh nghiệp ... )
3. Không chỉ đạo tạo, giáo dục nâng cao ý thức tự giác. Nhằm gia tăng, nâng cao hơn nữa ý thức chấp hành tuân thủ, cần có các bộ phận, phòng ban chuyên trách việc giám sát, kiểm soát tình hình tuân thủ, thực thi của từng CBNV trong từng nghiệp vụ chuyên môn. Qua đó, ngân hàng/ chi nhánh sẽ
80
chủ động đánh giá được bức tranh tổng thể thực trạng từng CBNV, phòng ban, đồng thời sẽ có các chính sách, chương trình, chế tài phù hợp ...
Chi tiết như sau:
3.2.1. Các giải pháp vềcon người
- Techcombank cần đặc biệt chú trọng công tác đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên để có thể đảm nhận tốt các vị trí công việc được giao, phát hiện sớm rủi ro trong quá trình vận hành để nhanh chóng có biện pháp khắc phục kịp thời;
- Techcombank cần thiết phải tổ chức một cách có hệ thống, bài bản để
chuyển tải thông điệp tới từng nhân viên trong nhiệm vụ đảm bảo tính tuân thủ
và chất lượng của hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ của ngân hàng;
- Techcombank cũng cần tổ chức có hiệu quả công tác quản trị nhân lực, quy hoạch nhân tài và có lộ trình phát triển với các cán bộ chủ chốt. Từ đó, có
các chính sách khuyến khích, động viên, tăng tính gắn bó của nhân sự;
Cụ thể:
+ Đào tạo nâng cao về nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên; + Đào tạo lý thuyết và thực hành cho nhân viên mới gia nhập hình dung và rèn luyện các kỹnăng cơ bản trong cung cấp sản phẩm, dịch vụ;
+ Tăng cường đào tạo chiều sâu về kiến thức pháp luật để lãnh đạo, chuyên viên khách hàng có những nhận thức đúng đắn và hành động đúng pháp
luật trong quá trình thực hiện nghiệp vụ; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ nhân viên làm việc trực tiếp với phần mềm Los, ECM, T24, e-office, phần mềm quản lý nợ để có thể vận hành tốt
đưa ra những kết quả chính xác nhất;
+ Đào tạo đội ngũ theo dõi báo cáo tình hình biến động dư nợ hàng tháng
để kịp thời nắm bắt thông tin xử lý kịp thời;
+ Đào tạo về các quy trình cấp tín dụng; quy trình kiểm soát sau vay,
hướng dẫn thẩm định khoản vay;
+ Đào tạo kỹnăng thu hồi nợ quá hạn;
+ Đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho các bộ nhân viên bộ phận kiểm soát, kiểm toán nội bộ nhằm nâng cao về nghiệp vụ kiểm soát phát hiện tối đa các lỗi phát sinh trong quá trình cấp tín dụng;
81 + Đào tạo quy trình định giá tài sản bảo đảm đểđánh giá đúng đắn giá trị
tài sản, tránh trường hợp định giá sai sẽ gây rủi ro cho khoản vay;
+ Hoàn thành dựán Jobcat để đánh giá đúng mức độnăng lực cán bộ nhân viên từ đó có các chương trình đào tạo hợp lý cho từng vị trí, xây dựng lộ trình công danh sự nghiệp cho cán bộ nhân viên;
+ Xây dựng lộ trình tăng lương cho cán bộ nhân viên nhằm khuyến khích rèn luyện, phấn đấu: Phân loại xếp hạng cuối năm của cán bộnhân viên các đơn
vị và có mức tăng lương phù hợp cho từng mức xếp hạng khác nhau;
Đề xuất kế hoạch nâng cao trình độ nguồn nhân lực qua đào tạo như sau: Chương trình đào tạo Thời gian Kinh phí (cho 1 cbnv) 2015 201 6 201 7 201 8 201 9
Đạo đức nghề nghiệp 01 ngày 100.000 rủi
ro tín dụngđ x x x
Kỹnăng mềm cho nhân viên
mới 60 ngày 6.000.000 rủi ro tín dụngđ x x x x x Kỹnăng thẩm định khoản vay 15 ngày 1.500.000 rủi ro tín dụngđ x x
Phân tích báo cáo tài chính 01 ngày 100.000 rủi
ro tín dụngđ x x x
Nâng cao hiểu biết pháp lý 01 ngày 100.000 rủi
ro tín dụngđ x x Nghiệp vụ phòng chống rửa tiền 01 ngày 100.000 rủi ro tín dụngđ x x Phầm mềm xếp hạng tín dụng khách hàng (Los, ECM, T24) 05 ngày 500.000 rủi ro tín dụngđ x x Phần mềm quản lý nợ 01 ngày 100.000 rủi ro tín dụngđ x x
82 Kỹnăng đàm phán thu hồi nợ 02 ngày 200.000 rủi ro tín dụngđ x x x Nầng cao nghiệm vụ kiểm soát, kiểm toán nội bộ 05 ngày 500.000 rủi ro tín dụngđ x x
Định giá tài sản 01 ngày 100.000 rủi ro tín dụngđ
x x
- Trung tâm đào tạo có trách nhiệp sắp xếp bố trí giảng viên đào tạo cho các lớp, có các khóa đào tạo nâng cao nghiệp vụ thuê ngoài đối với các chuyên
đề khó và đòi hỏi sự cập nhật công nghệ tiên tiến trên thế giới, đặc biệt là các
khóa đào tạo liên quan tới quản lý rủi ro và quản lý rủi ro tín dụng;
- Khối nhân sự có trách nhiệm truyền thông đến cán bộ nhân viên toàn hệ
thống và xây dựng phương án lương cho các mức xếp hạng phù hợp; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đề xuất mức tăng lương giai đoạn 2015 đến 2019 như sau:
Xếp hạng A1 A2 A3 B
Mức tăng lương 20% 15% 10% 5%
+ A1 là những cán bộ nhân viên đạt hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu tài
chính (vượt 110% chỉ tiêu được giao) và tuân thủ tốt các nội quy quy định của ngân hàng;
+ A2 là những cán bộ nhân viên đạt hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu tài
chính (vượt 105% chỉ tiêu được giao) và tuân thủ tốt các nội quy quy định của ngân hàng;
+ A3 là những cán bộ nhân viên đạt hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu tài
chính (vượt 100% chỉ tiêu được giao) và tuân thủ tốt các nội quy quy định của ngân hàng;
+ B là những cán bộnhân viên đạt hoàn thành các chỉ tiêu tài chính ở mức 80% trở lên và tuân thủ tốt các nội quy quy định của ngân hàng;
3.2.2. Các giải pháp chính sách tín dụng và quy trình tín dụng
Nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng
+ Chiến lược kinh doanh hàng năm, trong đó có chiến lược rủi ro tín dụng phải được Ban điều hành xem xét lại định kỳ, phải lập được kế hoạch xu hướng
83 tổng thể của hoạt động kinh doanh tín dụng và điều chỉnh. Tất cả các hoạch định cần được cụ thể hoá bằng văn bản và được phổ biến trong nội bộ ngân hàng (phê duyệt, giám sát tín dụng, thu nợ).
+ Hoàn chỉnh hệ thống phê duyệt tín dụng tập trung, bao gồm cả quyết
định phân quyền phê duyệt.
+ Xây dựng và cải tiến hệ thống xử lý hỗ trợ tín dụng;
+ Xây dựng hệ thống phân loại nợ và trích lập dự phòng theo đúng quy định của pháp luật không chỉ căn cứ vào thời gian quá hạn mà còn chú trọng các yếu tốđịnh tính và dấu hiệu cảnh báo sớm đã được quy định trong việc đánh giá
xếp hạng tín dụng nội bộ;
Nâng cao năng lực quản trị rủi ro thị trường
+ Tiến hành định kỳ nghiên cứu và dự báo thịtrường; + Dự báo ngành hàng và cảnh báo ngành nghề;
Nâng cao năng lực quản trị rủi ro hoạt động
+ Triển khai các dự án mảng kiểm soát tuân thủ và dự án Quản trị rủi ro hoạt động;
+ Đưa ra các phương pháp thống kê, đo lường và dựbáo tác động của rủi ro tín dụng;
Hoàn thiện chính sách tín dụng
Minh bạch, rõ ràng trong cơ chế phân cấp uỷ quyền: Việc phân cấp, uỷ
quyền trong phê duyệt tín dụng được thực hiện theo nguyên tắc:
+ Tuân thủ các quy định của pháp luật và chế độ của Techcombank về
hoạt động tín dụng, đảm bảo an toàn, chất lượng và hiệu quả;
+ Xác định quyền chủ động, tự chịu trách nhiệm của các cấp điều hành trong hoạt động tín dụng, tuân thủ quy trình xét duyệt tín dụng từ khâu xét duyệt tín dụng đến khâu kiểm soát; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Phù hợp với đặc điểm tổ chức và hoạt động, quy mô, điều kiện, khả năng và đặc điểm từng đơn vị, phù hợp với năng lực của người được phân cấp, uỷ quyền cũng như năng lực kiểm soát rủi ro của đơn vịđược phân cấp;
Nghiên cứu, điều chỉnh và hoàn thiện hệ thống chính sách, quy chế, quy
trình, liên quan đến hoạt động cấp tín dụng của Techcombank, tuân thủquy định của NHNN và phù hợp với thông lệ quốc tế;
84 Nghiên cứu xây dựng chính sách khách hàng tổng thể bao gồm cả dịch vụ, giá và các giá trị gia tăng đi kèm; đồng thời, chính sách đó đảm bảo chất lượng cảtrước, trong và sau bán hàng;
- Đối với tín dụng doanh nghiệp: Cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động tài trợ
xuất nhập khẩu, xây dựng chính sách cụ thể theo từng nhóm khách hàng và lĩnh
vực xuất nhập khẩu, xây dựng cơ chế khuyến khích các chi nhánh đẩy mạnh hoạt
động tài trợ xuất nhập khẩu. Techcombank cần nghiên cứu và đưa ra các sản phẩm đặc thù cho từng vùng, miền, nghành nghề.
- Đối với tín dụng bán lẻ: Techcombank xây dựng, đánh giá hiệu quả và hoàn thiện cơ chế cho vay mua nhà ở, cho vay mua ô tô, tín dụng tiêu dùng... Việc ban hành sản phẩm phải gắn liền với thực tiễn, theo đó các sản phẩm khi
đưa ra phải được chi nhánh triển khai và được khách hàng chấp nhận. Đối với mỗi sản phẩm khi đưa ra cần có kế hoạch nghiên cứu lựa chọn địa bàn để triển khai, lựa chọn khách hàng và đánh giá hiệu quả. Việc mở rộng các sản phẩm phải
được triển khai và cụ thể hoá từng bước, gắn liền với kiểm soát, đánh giá tiện ích và chất lượng.
Cụ thể:
+ Hoàn thiện quy trình quản trị rủi ro: Phân cấp phê duyệt tín dụng, định kỳ nghiên cứu dự báo thịtrường ngành ngề, sản phẩm của ngân hàng;
+ Hoàn thiện chính sách tín dụng bán lẻ và doanh nghiệp minh bạch, rõ ràng phù hợp quy định của pháp luật;
+ Phân tích đánh giá tỷ lệ nợ quá hạn cho từng sản phẩm ngành nghề; + Quy định giới hạn nợ quá hạn cho phép đối với từng sản phẩm, ngành nghề;
+ Quy định về thời gian bổ sung chứng từ sau kiểm soát, kiểm toán nội bộ;
+ Xây dựng chính sách phối hợp với chính quyền địa phương, công an
trong công tác xử lý nợ quá hạn;
+ Thực hiện báo cáo kiểm tra, kiểm soát sau vay theo đúng quy định; + Phân quyền, ủy quyền phê duyệt tín dụng ở chi nhánh và Trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung theo đúng năng lực của cán bộ nhân viên;
85 + Kiểm tra, kiểm soát tài sản lưu kho định kỳ theo quý, năm. Đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm theo quy định: Bất động sản định giá lại 1 năm/1 lần;