6. Kết cấu của luận văn
3.2.3.Giải pháp hoàn thiện kiểm soát rủi ro, quản trị kinh doanh dịch vụ thẻ
Đề phát triển dịch vụ thẻ tín dụng bền vững, ngoài mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng, BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy cần kiểm soát tốt rủi ro trong hoạt động này. Muốn vậy, BIDV - Chi nhánh Cầu Giấy cần:
- Hạn chế rủi ro từ phía đơn vị chấp nhận thẻ: trước khi ký hợp đồng với đơn vị chấp nhận thẻ thì Ngân hàng cần đánh giá và thẩm định cẩn thận, phải đáp ứng điều kiện qui định, nhu cầu thực tế triển khai, địa điểm hoạt động, qui mô kinh doanh, sản phẩm dịch vụ cung cấp, doanh thu và ngân hàng phải cử người đến làm việc trực tiếp để xác thực thông tin. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, cùng với việc thường xuyên cung cấp các tài liệu hướng dẫn về thanh toán thẻ, ngân hàng cần tăng cường theo dõi, kiểm tra các hoạt động thanh toán thẻ của đơn vị chấp nhận thẻ, để kịp thời phát hiện những thay đổi lớn trong doanh thu hoặc những hoạt động bất thường của đơn vị. Ngoài ra, ngân hàng nên phân công cán bộ chuyên trách
kiểm tra và giám sát hoạt động của các đơn vị chấp nhận thẻ nhằm đảm bảo tuân thủ các qui định liên quan đến nghiệp vụ thanh toán thẻ. Thực hiện kiểm tra định kỳ, đột xuất để hỗ trợ đơn vị chấp nhận thẻ đồng thời nếu phát hiện sai phạm hay có dấu hiệu bất thường sẽ có biện pháp xử lý kịp thời, thích hợp. Đồng thời, có chính sách khen thưởng đối với những nhân viên, đơn vị chấp nhận thẻ hoạt động tốt. Qui định xử phạt vi phạm nghiêm minh đối với những vi phạm. Khi ngừng hợp đồng, ngân hàng phải thu lại các thiết bị, hóa đơn để đảm bảo các đơn vị chấp nhận thẻ không lợi dụng để thực hiện giao dịch gian lận.
- Nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức cán bộ thẻ, nâng cao chất lượng cán bộ thẻ thông qua nâng cao hiệu quả công tác tuyển dụng, bổ sung cán bộ được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp được đặt ra cấp thiết.
- Hạn chế rủi ro từ phía khách hàng: cần tăng cường hơn nữa việc phối hợp với tổ chức thẻ quốc tế cũng như các ngân hàng khác, các cơ quan chức năng có thẩm quyền để cùng phòng chống nguy cơ tội phạm làm và tiêu thụ thẻ giả. Đồng thời, Chi nhánh cần cảnh báo các nguy cơ thẻ giả tới từng đơn vị chấp nhận thẻ, hướng dẫn họ cách phân biệt các loại thẻ thật - giả. Khi phát hiện ra những giao dịch đáng ngờ, tổ thẻ phải liên hệ ngay lập tức với các đại lý nơi xảy ra giao dịch đó để có biện pháp xử lý kịp thời.
3.3. Một số kiến nghị