sở chính ngân hàng công thương Hà Tây.
2.2.3.1 Quy mô tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp tại Hội sởchính. chính.
Để đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNNN cổ phần hoá trước hết đánh giá tình hình hoạt động tín dụng tại Hội sở chính đối với các doanh nghiệp.
Biểu đồ 3.
Dựa vào biểu đồ này có thể đánh giá được thị phần về hoạt động tín dụng đ tại Hội sở NHCT Hà tây so với toàn chi nhánh NHCT Hà Tây. Tỷ trọng dư nợ tín dụng tại hội sở NHCT Hà tây so với toàn chi nhánh tăng trưởng đều qua các năm lần lượt là 37%, 43%, 48%. Tỷ trọng dư nợ tín dụng tại hội sở NHCT Hà tây lớn như vậy là do tại hội sở thường giao dịch với các khách hàng lớn là các doanh nghiệp thuộc tổng công ty 90, 91 như tổng công ty xây dựng Sông Đà và các đơn vị thành viên – Công ty cổ phần Sông Đà 12,…
Tỷ trọng doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp tại Hội sở so với toàn chi nhánh qua các năm là 47%, 36%, 26%. Tỷ trọng này có giảm sút là do cuối năm 2003 NHCT Hà tây mở thêm 2 chi nhánh cấp II.
Bảng 5: Dư nợ, doanh số cho vay đối với doanh nghiệp năm 2003-2005. Đơn vị: Triệu đồng. Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2004/2003 So sánh 2005/2004 +/- % +/- % Dư nợ 427899 629552 563375 20165 3 47.1% -66177 -10.5% -NH 175513 24758 2 206961 72069 41.1% -40621 -16.4% -TDH 25238 6 38197 0 356414 129584 51.3% -25556 -6.7% DS cho vay 49086 0 531121 34047 8 40261 8.2% -190643 -35.9% -NH 351315 443175 335793 91860 26.1% -107382 -24.2% -TDH 139545 87946 4685 -51599 -37.0% -83261 -94.7%
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp NHCT Hà Tây)
Từ bảng trên ta có thể nhận thấy: Hoạt động tín dụng năm 2004 có sự tăng trưởng đáng kể. Dư nợ tín dụng năm 2004 tăng 201653 triệu so với năm 2003, tỷ lệ tăng 47.1% so với năm 2003. Doanh số cho vay năm 2004 tăng 40261 triệu so với năm 2003, tỷ lệ tăng 8.2%; trong đó doanh số cho vay ngắn hạn tăng rất lớn 26.1% còn doanh số cho vay trung dài hạn giảm 37%. Năm 2005 cũng có nét tương đồng giống năm 2004 ở chỗ doanh số cho vay trung dài hạn giảm rất nhiều đến 94.7%. Nguyên nhân trong 2 năm 2004 và 2005 tốc độ tăng trưởng tín dụng lớn, tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn trên tổng dư nợ. Theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam tập trung tín dụng cho các ngành nghề có lợi thế thương mại, lợi thế so sánh cao, chỉ cho vay các dự án khả thi có hiệu quả, thu hồi các khoản nợ của các dự án kém hiệu quả… nên tại Hội sở NHCT Hà tây đã lựa chọn khách hàng để cho vay, chỉ cho vay các khách hàng kinh doanh có hiệu quả, thời gian thu hồi vốn nhanh nên doanh số cho vay ngắn hạn tăng còn doanh số cho vay trung dài hạn giảm. Tại hội sở NHCT Hà tây do tỷ lệ cho vay trung dài hạn đã khá cao nên năm 2005 không nhận các dự án mới để đầu tư mà chỉ giải ngân các dự án đã ký hợp
đồng tín dụng từ những năm trước đây như dự án BOT hầm đường bộ qua Đèo Ngang.
Năm 2005 quy mô tín dụng tại Hội sở NHCT Hà tây giảm so với năm 2004 cả về doanh số cho vay và dư nợ cuối kỳ. Dư nợ năm 2005 giảm so với năm 2004 là 66177 triệu đồng, tỷ lệ giảm 10.5%, trong đó dư nợ trung dài hạn giảm 6.7%. Nguyên nhân sang năm 2005 các khoản nợ ngắn hạn đến hạn trả, có khách hàng tiếp tục cho vay nhưng có khách hàng không đủ điều kiện thì ngân hàng không cho vay tiếp. Ngân hàng đã áp dụng biện pháp quản lý luồng tiền bằng cách yêu cầu khách hàng mở tài khoản tại NHCT Hà Tây và ký hợp đồng chuyển doanh thu vào tài khoản đó; chỉ cho vay những khách hàng đó. Dư nợ cho vay trung dài hạn giảm phù hợp với chỉ đạo của NHCT Việt Nam và phù hợp với xu hướng hiện nay.
Dư nợ quá hạn đến 31/12/2005 tại Hội sở NHCT Hà Tây là 970 triệu, tỷ trọng nợ quá hạn trên tổng dư nợ là 0.18%. Đây là nợ quá hạn thời điểm do nguồn thanh toán cuối năm chuyển từ kho bạc về chậm. Đến 5/01/2006, ngân hàng đã thu đủ cả gốc và lãi khoản nợ quá hạn này.