Việc nắm bắt thông tin về khách hàng, và dự án vay vốn một cách nhanh chóng, đầy đủ và chính xác có ý nghĩa mang tính chất quyết định đến hiệu quả chất lượng tín dụng. Vai trò của thông tin rất cần thiết trong tất cả các giai đoạn của quy trình tín dụng:
Giai đoạn trước khi giải ngân:
Cán bộ tín dụng phải tiến hành phân tích về khách hàng để có căn cứ cho phán quyết tín dụng. Vì vậy, ngân hàng cần phải thu thập thông tin đáp ứng các yêu cầu:
- Yêu cầu khách hàng phải cung cấp đầy đủ các hồ sơ tài liệu theo quy định (hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp, thông tin về đội ngũ quản lý doanh nghiệp, thông tin về tình hình kinh doanh và tình hình tài chính, hồ sơ vay vốn, hồ sơ bảo đảm tiền vay,…) và tiến hành kiểm tra độ tin cậy của nguồn thông tin từ doanh nghiệp.
- Thu thập thông tin từ trung tâm phòng ngừa rủi ro của NHCT Việt Nam và trung tâm thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước. Tuy nguồn này còn chưa đầy đủ nhưng một phần nào giúp nhận diện khách hàng xin vay, triển vọng ngành nghề kinh doanh nghiệp và giúp ngân hàng biết được quan hệ tín dụng của khách với ngân hàng khác.
Giai đoạn giải ngân:
- Đối với những hợp đồng tín dụng có thời gian giải ngân dài, cán bộ tín dụng phải nắm bắt các thông tin liên quan đến sự thay đổi của doanh nghiệp như biến động về mô hình tổ chức, nhân sự, sản xuất kinh doanh nghiệp, …; sự biến động của dự án như tiến độ giải phóng mặt bằng, sự biến động giá cả thị trường trong nước và trên thế giới.
- Để giám sát việc sử dụng vốn hợp lý của khách hàng, ngân hàng tiến hành kiểm tra cơ sở pháp lý của hoá đơn, chứng từ, đối tượng trên các hoá đơn chứng từ so với đối tượng đề nghị rút vốn và số tiền giải ngân được ghi trên chứng từ rút tiền…
Giai đoạn sau khi giải ngân:
Ngân hàng phải tiến hành kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay bằng cách:
- Đôn đốc khách hàng gửi đầy đủ, đúng hạn các báo cáo cần thiết phục vụ việc quản lý và giám sát khách hàng.
- Cán bộ tín dụng phải tích cực xuống địa bàn của khách hàng để kiểm tra tình hình thực tế.