Để có thể nâng cao hiệu quả của ngân hàng nói chung và nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng thì sự quan tâm của chính quyền địa phương là rất
cần thiết. Chính quyền địa phương cụ thể là uỷ ban nhân dân tỉnh, sở kế hoạch đầu tư sẽ nắm rõ tình hình của các doanh nghiệp trên địa bàn. Ngân hàng cần tranh thủ được sự ủng hộ từ chính quyền địa phương. Uỷ ban nhân dân tỉnh, sở kế hoạch đầu tư nên công bố danh sách các DNNN tiến hành cổ phần hoá cũng như tình hình hoạt động chung của các doanh nghiệp để ngân hàng có thể kịp thời giải quyết các vấn đề phát sinh.
3.3.4 Kiến nghị đối với doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá.
Để tạo điều kiện cho ngân hàng trong việc xử lý nợ, doanh nghiệp nhà nước khi tiến hành cổ phần hoá phải hợp tác tích cực với ngân hàng như xác định lại số dư nợ ở ngân hàng, đảm bảo trong quá trình định giá không loại bỏ vốn của ngân hàng... Để thúc đẩy tiến trình cổ phần hoá, không chỉ cần có sự điều chỉnh từ các cơ quan có chức năng mà ngay chính bản thân các doanh nghiệp cần phải có các giải pháp hữu hiệu hơn nữa: tăng cường tập huấn, đào tạo, bồi dưỡng cho người lao động và cán bộ quản lý doanh nghiệp về quyền cổ đông; trình tự, thủ tục thông qua các quyết định quan trọng của công ty tránh tình trạng làm chủ “hình thức” hoặc “sai lệch vị trí” của người lao động và cổ đổng thiểu số trong doanh nghiệp sau khi chuyển đổi do không hiểu pháp luật để đảm bảo hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp sau cổ phần hoá; Nâng cao vai trò quản lý của hội đồng quản trị, cần tạo ra sự cân đối giữa quyền hạn và trách nhiệm giữa các thành viên trong hội đồng quản trị…
Kết luận
Cho đến thời điểm hiện nay, tín dụng vẫn là hoạt động chủ yếu của ngân hàng. Trong xu thế hội nhập, ngân hàng nhà nước đã ban hành những quy định mới để hướng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế như quyết định 493/2005 về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, … góp phần hoàn thiện hành lang pháp lý cũng như tạo điều kiện để nâng cao chất lượng của hoạt động tín dụng ngân hàng. Ngoài môi trường thuận lợi, các ngân hàng cần phải nâng cao sức mạnh nội tại của mình thì mới có thể nâng cao chất lượng tín dụng. Nâng cao chất lượng tín dụng không phải là vấn đề mới nhưng vẫn còn mang tính thời sự.
Trong thời gian đi thực tập tại NHCT Hà Tây, được tìm hiểu thực tế, em đã viết về đề tài này. Với đề tài này đã giúp em tìm hiểu được rõ nét hơn về thế nào là chất lượng tín dụng, các nhân tố ảnh hưởng đến nó và tìm hiểu thực tế chất lượng tín dụng đối với DNNN cổ phần hoá tại Hội sở NHCT Hà tây, từ đó em đã đề ra một số giải pháp cho ngân hàng cũng như kiến nghị với nhà nước và các cơ quan liên quan.
Trong quá trình nghiên cứu, mặc dầu đã cố gắng, nhưng do trình độ còn hạn chế nên chuyên đề còn thiếu sót, em rất mong nhận được sự góp ý từ các thầy cô giáo. Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và chỉ bảo tận tình của thầy giáo PGS.TS Vũ Duy Hào và các cán bộ tín dụng tại phòng khách hàng doanh nghiệp – NHCT Hà Tây đã giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này.
Danh mục tài liệu tham khảo.
1. Giáo trình ngân hàng thương mại. Chủ biên: TS.Phan Thị Thu Hà. 2. Giáo trình tài chính doanh nghiệp. Chủ biên: PGS.TS Lưu Thị Hương 3. Tài liệu tham khảo luật kinh tế. Nguyễn Hữu Mạnh.
4. Quản trị ngân hàng thương mại. Peter Rose
5. Cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước. Những vấn đề lý luận và thực tiễn. 6. Công ty cổ phần và chuyển doanh nghiệp nhà nước thành công ty cổ phần. 7. Tạp chí ngân hàng số 9/2003, số 7/2004, số 5/2005, số 7/2005
8. Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ số 20, 21/2005 9. Tạp chí tài chính 8, 12/2005
10. Các văn bản pháp luật về cổ phần hoá.
11. Tài liệu hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 của NHCT Hà Tây.
MỤC LỤC
Chương 1...3
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC CỔ PHẦN HOÁ...3
1.1 Tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhà nước...3
cổ phần hoá...3
1.1.1 Đặc trưng các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá...3
1.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhà nước...3
1.1.1.2 Cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước...4
1.1.2 Tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá...9
1.1.2.1 Tín dụng ngân hàng...9
1.1.2.2 Vai trò tín dụng ngân hàng đối với các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá. ...13
1.2 Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá.. .15
1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng...15
1.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng...17
1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính...17
1.2.2.2 Chỉ tiêu định lượng...18 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.2.3 Chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá...21
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng...23
1.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng:...23
1.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng:...25
1.3.3 Các nhân tố thuộc về môi trường...27
Chương 2...29
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC CỔ PHẦN HOÁ TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HÀ TÂY...29
2.1 Khái quát về ngân hàng công thương Hà Tây và các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá trên địa bàn...29
2.1.1 Khái quát về ngân hàng công thương Hà Tây...29
2.1.1.1 Sự hình thành và quá trình phát triển...29
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức và quản lý...30
2.1.1.3 Kết quả hoạt động chủ yếu của NHCT Hà Tây trong thời gian 2003-2005.32 2.1.2 Thực trạng cổ phần hoá trên địa bàn tỉnh Hà Tây...39
2.1.2.1 Tiến trình cổ phần hoá trên cả nước...39
2.1.2.2 Thực trạng cổ phần hoá trên địa bàn tỉnh Hà tây...41
2.2.1 Số lượng doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá có quan hệ tín dụng với Ngân
hàng Công thương Hà Tây trong mấy năm qua...42
2.2.2 Quy trình xử lý tín dụng đối với doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá tại Ngân hàng Công thương Hà Tây...42
2.2.3 Tình hình cho vay các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá tại Hội sở chính ngân hàng công thương Hà Tây...45
2.2.3.1 Quy mô tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp tại Hội sở chính...45
2.2.3.2 Tình hình cho vay đối với loại hình doanh nghiệp...48
2.2.4 Tình hình thu nợ đối với doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa tại Hội sở NHCT Hà Tây...55
2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng...56
2.3.1 Những kết quả đạt được...56
2.3.2 Những vướng mắc của ngân hàng khi xử lý nợ đối với DNNN cổ phần hoá và nguyên nhân...57
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNN cổ phần hoá. ...61
3.2.1 Giải pháp cụ thể đối với doanh nghiệp...61
3.2.1.1 Giải pháp đối với các DNNN trước khi cổ phần hoá...61
3.2.1.2 Giải pháp đối với các doanh nghiệp nhà nước trong quá trình cổ phần hoá. ...62
3.2.1.3 Giải pháp đối với các doanh nghiệp nhà nước sau cổ phần hoá...63
3.2.2 Giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng từ nội lực của ngân hàng...64 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.2.1 Xây dựng quy trình quản lý tín dụng hợp lý, khoa học và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình đó trong quá trình tổ chức thực hiện...64
3.2.2.2 Đổi mới hoạt động quản trị nhân sự...65
3.2.2.3 Nâng cao công tác thu thập thông tin...67
3.2.2.4 Nâng cao năng lực thẩm định các nhu cầu tín dụng...68
3.2.2.5 Tăng cường công tác Marketing ngân hàng và áp dụng chính sách khách hàng hợp lý...69
3.2.2.6 Nâng cao vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ...69
3.3 Kiến nghị...71
3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, các Bộ, ngành và cơ quan liên quan...71
3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng công thương Việt Nam...72
3.3.3 Kiến nghị với chính quyền địa phương...72
Kết luận...74
PHỤ LỤC
1. Phụ lục bảng biểu
Bảng 1: Doanh thu, lợi nhuận, tổng tài sản của NHCT Hà Tây
Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại NHCT Hà Tây trong 3 năm 2003-2005 Bảng 3: Cơ cấu doanh số cho vay, dư nợ theo thành phần kinh tế tại NHCT Hà Tây 2003-2005
Bảng 4: Tình hình sử dụng vốn theo thời gian tại NHCT Hà Tây
Bảng 5: Dư nợ, doanh số cho vay đối với doanh nghiệp năm 2003-2005
Bảng 6: Dư nợ cho vay đối với DNNN, công ty cổ phần tại Hội sở NHCT Hà Tây
Bảng 7: Dư nợ tín dụng có bảo đảm và không có bảo đảm đối với doanh nghiệp tại Hội sở NHCT Hà Tây năm 2005
Bảng 8: Doanh số cho vay đối với DNNN và công ty cổ phần nhà nước tại Hội sở NHCT Hà Tây
Bảng 9: Doanh số thu nợ đối với DNNN, công ty cổ phần nhà nước tại hội sở NHCT Hà Tây
2. Phụ lục biểu đồ
Biểu đồ 1: Huy động vốn tại NHCT Hà Tây theo loại tiền
Biểu đồ 2: Cho vay theo thành phần kinh tế tại NHCT Hà Tây 2003-2005 Biểu đồ 3: Thị phần hoạt động tín dụng của P.KHDN so với NHCT Hà Tây Biểu đồ 4: Cơ cấu tín dụng đối với các loại hình doanh nghiệp tại Hội sở NHCT Hà Tây trong 3 năm 2003-2005
Biểu đồ 5: Cơ cấu doanh số cho vay đối với từng loại hình doanh nghiệp tại Hội sở NHCT Hà Tây
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHCT: Ngân hàng công thương
NHNN: Ngân hàng nhà nước DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DN: Doanh nghiệp
P.KHDN: Phòng khách hàng doanh nghiêp QD: Quốc doanh
NQD: Ngoài quốc doanh DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});