1.3.2.1. Quy mô của ngân hàng:
Quy mô của ngân hàng càng lớn, mức tập trung của các ngân hàng càng cao thì việc hiện ựại hoá công nghệ ngân hàng, trong ựó có hoạt ựộng thanh toán không dùng tiền mặt càng ựược diễn ra nhanh chóng. Vì việc ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ ựòi hỏi phải có một hệ thống cơ sở hạ tầng phù hợp, phải ựầu tư với chi phắ ban ựầu là rất tốn kém. Như ở Việt Nam hiện nay các máy rút tiền ATM, máy ựể sử dụng với thẻ thanh toán chỉ ựược thực hiện ở một số ựiểm với số lượng các máy còn ắt, máy móc còn nhiều lỗi kỹ thuật. Vì vậy việc phổ biến hình thức này còn có nhiều hạn chế.
1.3.2.2. Khoa học kỹ thuật và công nghệ:
Việc áp dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ thanh toán vào hoạt ựộng ngân hàng sẽ giúp cho chất lượng của các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt ựược cải thiện theo chiều hướng tốt. Từ ựó sẽ tạo niềm tin cho công chúng, thúc ựẩy người dân tắch cực tham gia thanh toán qua ngân hàng.
Khoa học kĩ thuật và công nghệ hiện ựại còn ảnh hưởng rất lớn tới việc lựa chọn hình thức thanh toán không dùng tiền mặt nào trong thanh toán. Hình thức thẻ thanh toán áp dụng nhiều công nghệ mới có thể ựược coi là phương tiện thanh toán lý tưởng nhằm thay thế cho séc, vì nó có thể xử lý với tốc ựộ nhanh hơn, với chi phắ thấp hơn nhiều so với séc và không phải thực hiện nhiều thủ tục khi sử dụng séc.
1.3.2.3. Nhân tố con người :
Việc chọn lựa sử dụng phương thức thanh toán nào hoàn toàn do ý thức sử dụng của con người. Có thể nói ựây là nhân tố quyết ựịnh sự phát triển hoạt ựộng thanh toán không dùng tiền mặt.
Ngoài ra ựối với chất lượng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thì con người ựóng một vai trò hết sức quan trọng vì máy móc không thể thay thế ựược con người mà nó chỉ phục vụ một phần nào ựó cho con người, giúp con người giảm bớt phần nào
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 31
công việc của mình.. Việc ựáp ứng yêu cầu của khách hàng là phụ thuộc phần lớn vào năng lực của ựội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng. Thái ựộ nhiệt tình và chuyên nghiệp của cán bộ ngân hàng sẽ làm cho khách hàng hài lòng, thêm vào ựó là ựiều kiện kỹ thuật hiện ựại thực hiện các khoản thanh toán sẽ ựáp ứng ựược các yêu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng, chắnh xác. Như vậy, mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng sẽ trở nên tốt ựẹp, nâng cao uy tắn của ngân hàng trong kinh doanh và thu hút khách hàng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 32
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT đỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NN & PTNT VIỆT NAM Ờ CHI NHÁNH SÀI GÒN
2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng NN & PTNT VN và Chi nhánh Sài Gòn:
2.1.1.Tống quan về Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam:
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (tên viết tắt là Agribank Việt Nam) ựược thành lập vào ngày 26/03/1988 theo quyết ựịnh số 53/HđBT của hội ựồng Bộ trưởng (nay là Chắnh phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, hoạt ựộng theo Luật của các tổ chức tắn dụng Việt Nam:
- Hội sở chắnh ựặt tại: số 18 Ờ Trần Hữu Dực Ờ Mỹ đình Ờ Từ Liêm Ờ Hà Nội - Website: www.agribank.com.vn
- Phương châm hoạt ựộng: Mang phồn thịnh ựến khách hàng
- Chủ tịch HđQT của Agribank Việt Nam hiện nay là ông Nguyễn Ngọc Bảo Agribank Việt Nam ban ựầu có tên là Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam, chuyên hoạt ựộng ựầu tư trong các lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn Việt Nam. Ngân hàng ựược hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất cả các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tắn dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Trung Ương ựược hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ Tắn dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước và một số cán bộ của Vụ Tắn dụng Thương nghiệp, Ngân hàng đầu tư và Xây dựng, Vụ Kế toán và một số ựơn vị.
đến ngày 14/11/1990, thủ tướng chắnh phủ ký quyết ựịnh 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam thay thế cho Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam với mô hình là một ngân hàng thương mại ựa năng, hoạt ựộng chủ yếu ở lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn, có ựầy ựủ tư cách pháp nhân, hạch toán kinh tế ựộc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt ựộng của mình trước pháp luật.
Hiện nay, Agribank Việt Nam là ngân hàng thương mại hàng ựầu, giữ vai trò chủ ựạo và chủ lực trong việc phát triển nền kinh tế Việt Nam nói chung và hoạt ựộng nông nghiệp nói riêng. Agribank Việt Nam là ngân hàng lớn nhất Việt Nam trên hầu hết các phương diện cả về vốn, tài sản, ựội ngũ nhân viên, mạng lưới hoạt ựộng và số lượng khách hàng. Tắnh ựến ngày 31/12/2011, số liệu thống kê về các chỉ tiêu trên của Agribank Việt Nam như sau:
HU TE CH SVTH: Lưu Tiến Thành 33 - Tổng tài sản: 561.250 tỷ ựồng - Tổng nguồn vốn: 505.792 tỷ ựồng - Vốn ựiều lệ: 29.606 tỷ ựồng - Tổng dư nợ: 443.476 tỷ ựồng
- Mạng lưới: gần 2.400 chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp cả nước - Chi nhánh nước ngoài: chi nhánh Campuchia
- Nhân sự: gần 42.000 cán bộ trên khắp cả nước.
- Khách hàng: gần 10 triệu khách hàng cá nhân và 30.000 khách hàng doanh nghiệp (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Agribank Việt Nam là ngân hàng ựầu tiên hoàn thiện Dự án hiện ựại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng ( gọi tắt là IPCAS) do ngân hàng thế giới tài trợ và triển khai xuống tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch. Với hệ thống này, Ngân hàng ựủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện ựại với ựộ chắnh xác và an toàn cao ựến mọi ựối tượng khách hàng, phục vụ hiệu quả cho hoạt ựộng kinh doanh.
Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank Việt Nam vẫn ựạt ựược sự tắn nhiệm trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài của các tổ chức quốc tế như Ngân hàng thế giới, Ngân hàng phát triền Châu Á, Cơ quan phát triển Pháp, Ngân hàng ựầu tư Châu Âu với trên 136 dự án, tổng số vốn ựạt trên 5,5 tỷ USD. Agribank Việt Nam vẫn không ngừng tiếp cận, thu hút thêm các dự án mới nhằm nâng cao nguồn vốn nước ngoài ựầu tư vào Việt Nam.
Trong xu thế phát triển không ngừng của nền kinh tế, Agribank Việt Nam cũng ựã thể hiện sự quan tâm và năng ựộng trong ựầu tư ở các lĩnh vực, ngành nghề khác. Hiện nay Agribank Việt Nam có 8 công ty con trực thuộc ở các lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, vàng bạc ựá quý, du lịch thương mại, dịch vụ ngân hàng, cho thuê tài chắnh.
Với tiềm lực mạnh, năng ựộng và uy tắn trong hoạt ựộng kinh tế, Agribank Việt Nam ựang ngày càng thể hiện rõ vai trò của một trong những ngân hàng thương mại hàng ựầu Việt Nam, ựóng góp tắch cực cho công cuộc xây dựng ựất nước về mọi mặt.
2.1.2.Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn:
2.1.2.1.Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng NN & PTNT VN Ờ Chi nhánh Sài Gòn:
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Ờ Chi nhánh Sài Gòn (Agribank Sài Gòn) tiền thân là Sở giao dịch NHNo & PTNT II, ựược thành lập ngày 01/04/1991 theo quyết ựịnh số 61/NHNN-Qđ của Thống ựốc NHNN Việt Nam và ựược ựổi tên thành Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Sài Gòn,
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 34
theo quyết ựịnh số 41/Qđ-HđQT-TCCB, ngày 25/02/2002 của Chủ tịch Hội ựồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam. Là ựơn vị ựược xếp hạng doanh nghiệp Nhà nước hạng I, trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
Hội sở chắnh của Chi nhánh ựặt tại : Số 2 Ờ Võ Văn Kiệt Ờ P.Nguyễn Thái Bình Ờ Quận 1 Ờ Tp.Hồ Chắ Minh. (ựịa chỉ cũ là số 7bis Ờ Bến Chương Dương).
Website chắnh thức: www.agribanksaigon.com.vn
Agribank Sài Gòn ựã ựược kiểm toán hàng năm từ năm 1994 ựến nay bởi công ty kiểm toán Quốc tế PWC, công ty kiểm toán nhà nước. Hoà cùng nhịp ựộ phát triển của ựất nước, qua hơn 20 năm xây dựng và trưởng thành. đặc biệt từ năm 2001 trở lại ựây, thực hiện ựề án phát triển hoạt ựộng kinh doanh trên ựịa bàn ựô thị loại I. Chi nhánh NHNo&PTNT Sài Gòn ựã có những bước ựi vững chắc trên con ựường ựổi mới hoạt ựộng, hội nhập và ựã gặt hái ựược những thành quả ựáng khắch lệ trên mọi phương diện. Trước những thành công ựã ựạt ựược, Agribank Sài gòn ựã ựược đảng và Nhà nước tặng thưởng Huân chương lao ựộng hạng III vào năm 2006 (kỷ niệm 15 năm ngày thành lập).
2.1.2.2. Mô hình Ờ cơ cấu Ờ chức năng các phòng ban của Ngân hàng NN & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn:
Hiện nay, Agribank Sài Gòn có 171 nhân viên cơ hữu cũng như nhân viên hợp ựồng ở tất cả các chức vụ và phòng ban, phòng giao dịch. Cụ thể, hệ thống tổ chức của Chi nhánh bao gồm 1 Giám ựốc kiêm Bắ thư đảng Ủy là ựồng chắ Võ Việt Hùng , 3 phó giám ựốc, 9 phòng ban tại hội sở chắnh và 3 phòng giao dịch trực thuộc. Bên cạnh ựó, trong hơn 20 năm hoạt ựộng, Chi nhánh cũng ựã bàn giao 8 Chi nhánh cấp 2 ựể nâng cấp lên Chi nhánh cấp 1 trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, ựặt 16 máy rút tiền tự ựộng (ATM), 26 ựiểm ựặt máy chấp nhận thanh toán thẻ (POS).
Các phòng ban ựặt tại Hội sở chắnh bao gồm:
+ Phòng Kế toán - Ngân quỹ: thực hiện các chức năng về kế toán tại chi nhánh, giao dịch với khách hàng, quản lý hệ thống tài khoản và thực hiện các chức năng về tiền tệ.
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 35
+ Phòng điện toán: quản lý hệ thống chương trình IPCAS ựang ựược sử dụng tại chi nhánh, bảo trì và nâng cấp hệ thống máy tắnh của chi nhánh, quản lý và phát triển website của chi nhánh cũng như các dịch vụ liên quan ựến mạng máy tắnh.
+ Phòng Tắn dụng: thực hiện chức năng khảo sát, lập hợp ựồng và cấp tắn dụng cho khách hàng có nhu cầu. Bên cạnh ựó là công tác ựôn ựốc thu hồi nợ từ các khách hàng ựến hạn.
+ Phòng thẩm ựịnh: thực hiện công tác thẩm ựịnh các hợp ựồng do chi nhánh thực hiện, thẩm ựịnh các chương trình ựầu tư của chi nhánh.
+ Phòng Hành chắnh Ờ nhân sự: phụ trách công tác hành chắnh, quản lý chỉ tiêu về tuyển dụng nhân sự và ựiều hành cơ cấu nhân viên tại chi nhánh.
+ Phòng Kinh doanh ngoại hối Ờ Thanh toán quốc tế: thực hiện các hoạt ựộng thanh toán mang tắnh chất quốc tế như L/C, thu hộ, chi hộ quốc tế và quản lý các hoạt ựộng liên quan ựến việc mua bán, thu ựổi, kinh doanh ngoại tệ.
+ Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ: thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát tại các phòng ban của chi nhánh theo kế hoạch hoặc ựột xuất theo lệnh của giám ựốc chi nhánh.
+ Phòng Kế hoạch: xây dựng kế hoạch hoạt ựộng cho chi nhánh, tổng hợp các hoạt ựộng ựã thực hiện ựược, ựề ra phương hướng hoạt ựộng cũng như các chương trình mà chi nhánh cần thực hiện. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Phòng Dịch vụ - Marketing: quản lý các dịch vụ liên quan ựến khách hàng, quản lý hệ thống thẻ của khách hàng, ựề ra và thực hiện các chương trình giới thiệu hình ảnh cũng như là các sản phẩm của chi nhánh ựến với công chúng.
Các phòng giao dịch trực thuộc Agribank Sài Gòn:
+ Phòng giao dịch Tân định: tại số 81A Ờ Trần Quan Khải Ờ Quận 1 + Phòng gia dịch Tôn đức Thắng: tại số 35 Ờ Tôn đức Thắng Ờ Quận 1 + Phòng giao dịch số 1: tại số 12 Ờ Nguyễn Văn Bảo Ờ Quận Gò Vấp.
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 36
P .GIÁM đỐC P .GIÁM đỐC P .GIÁM đỐC
Sơ ựồ tổ chức: GIÁM đỐC PHÒNG KẾ TOÁN- NGÂN QUỸ PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNGKẾ HOẠCH PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÒNG KIỂM TRA KIỂM SOÁT NỘI
BỘ PHÒNG KINH DOANH NGOẠI HỐI Ờ TTQT PHÒNG THẨM đỊNH PHÒNG DỊCH VỤ- MAKERTING PHÒNG đIỆN TOÁN
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 37
2.1.2.3. Hoạt ựộng của Ngân hàng NN & PTNT VN Ờ Chi nhánh Sài Gòn:
Là một chi nhánh lớn của NHNo & PTNT Việt Nam, lại nằm ở vị trắ trung tâm của Thành phố Hồ Chắ Minh, ựó là những ựiều kiện thuận lợi ựể Agribank Sài Gòn phát triển các hoạt ựộng của mình, hướng ựến các tiêu chuẩn của một ngân hàng cấp quốc tế. Hiện nay, Chi nhánh ựang thực hiện tất cả các các sản phẩm, dịch vụ hiện có của một ngân hàng hiện ựại với ựội ngũ nhân viên nhiệt tình, có trình ựộ chuyên môn tốt, phục vụ khách hàng ở các lĩnh vực cụ thể sau:
+ Nhận các loại tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu bằng VND và ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế và cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn. Tiền gửi của các thành phần kinh tế ựược bảo hiểm theo qui ựịnh của Nhà nước.
+ Thực hiện ựồng tài trợ bằng VND, USD các dự án, chương trình kinh tế lớn với tư cách là ngân hàng ựầu mối hoặc ngân hàng thành viên với thủ tục thuận lợi nhất, hoàn thành nhanh nhất.
+ Cho vay các thành phần kinh tế theo lãi suất thỏa thuận với các loại hình cho vay ựa dạng: ngắn hạn, trung, dài hạn bằng VND và các ngoại tệ mạnh. Cho vay cá nhân, hộ gia ựình có bảo ựảm bằng tài sản, cho vay tiêu dùng, cho vay du học sinhẦ
+ Phát hành thẻ ATM (Success), thẻ tắn dụng nội ựịa, thẻ Quốc tế Visa, thẻ Master,... thanh toán thẻ Visa, Master, JCB Card qua hệ thống POS.
+ Bảo lãnh ngân hàng: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp ựồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh ựối ứng. Chiết khấu các loại chứng từ có giá với mức phắ thấp.
+ Thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ, chuyển tiền bằng hệ thống SWIFT với các ngân hàng lớn trên thế giới bảo ựảm nhánh chóng, an toàn, chi phắ thấp.
+ Chuyển tiền nhanh chóng trong và ngoài nước, với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, chuyển tiền du học sinh, kiều hối.
+ Mua bán trao ngay và có kỳ hạn các loại ngoại tệ; thu ựổi ngọai tệ mặt.
+ Cung cấp dịch vụ kiểm ngân tại chỗ, dịch vụ thu hộ, chi hộ theo yêu cầu của khách hàng. Thực hiện dịch vụ thu hộ học phắ cho các Trường ựại học trên ựịa bàn TP. Hồ Chắ Minh.
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 38
+ Triển khai thực hiện dịch vụ rút tiền tự ựộng 24/24 (ATM), dịch vụ thanh toán hoá ựơn, sản phẩm dịch vụ qua hệ thống POS, qua mạng SMS Banking. Dịch vụ vấn tin, nhắn tin qua ựiện thoại, giao dịch từ xa thanh toán online qua mạng; thực hiện các dịch vụ khác về tài chắnh, ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Từ năm 2001 ựến nay họat ựộng kinh doanh của AgriBank Sài Gòn từng bước tăng trưởng khá. Nguồn vốn tăng trưởng bình quân hàng năm ựạt 30%, dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm 15%, lợi nhuận tăng trưởng bình quân hàng năm trên 10%/năm. Hoạt ựộng thanh tóan quốc tế và kinh doanh ngọai tệ tăng trưởng bình quân hàng năm trên 20%, chi nhánh ựã có quan hệ thanh tóan với trên 100 quốc gia và vùng lãnh thổ, uy tắn vị thế của Chi nhánh trên ựịa bàn ựối với các ựối tác và khách hàng tiếp tục ựược nâng cao. Những năm qua số lượng khách hàng có quan hệ giao dịch với chi nhánh