đây là những hình thức thanh toán liên Ngân hàng thông qua Ngân hàng nhà nước ựang ựược áp dụng khá phổ biến tại các khu vực thành thị lớn nơi có ựặt trụ sở ngân hàng nhà nước thực hiện việc giao dịch và có tầng suất giao dịch thanh toán mỗi ngày cao.
Thanh toán chuyển tiền ựiện tử là hoạt ựộng ứng dụng công nghệ thông tin vào việc thanh toán. Hoạt ựộng này hoạt ựộng trên phần mềm thanh toán do Cục công nghệ thông tin ựứng ra làm trung gian xử lý các lệnh chuyển tiền của các chi nhánh ngân hàng thông qua một mã chuyển tiền riêng ựược cấp.
Hoạt ựộng chuyển tiền ựiện tử có ựặc trưng là ứng dụng thành tựu về khoa học công nghệ nên có ựược ưu ựiểm là thời gian chuyển tiền nhanh, số tiền một lần giao dịch không hạn chế nhưng bù lại, phắ giao dịch ựối với loại hình này khá cao.
Thanh toán bù trừ giấy là hình thức thanh toán chuyển tiền khá phổ biến, ựã ựược các ngân hàng áp dụng từ lâu. đây là hình thức thanh toán thông qua trung gian là Ngân hàng nhà nước xử lý bù trừ các khoản tiền cần chuyển qua lại giữa các ngân hàng.
Ưu ựiểm của hoạt ựộng này là các ngân hàng không phải chi trả hay tiếp nhận nhiều khoản tiền có giá trị lớn với cùng một ngân hàng mà chỉ cần giao dịch một lần chi trả hoặc tiếp nhận số tiền sau khi bù trừ với một ngân hàng khác. Khách hàng khi sử dụng loại hình chuyển tiền này cũng không bị hạn chế về giá trị giao dịch. Tuy nhiên, ựây là hình thức thanh toán thủ công, thời gian giao dịch khá lâu, các chi nhánh ngân hàng tham gia giao dịch phải cử nhân viên của mình ựến ngân hàng nhà nước ựể thực hiện thanh toán bù trừ ở một khung giờ cố ựịnh. Chắnh vì thế, mức phắ ựối với loại hình thanh toán chuyển tiền này cũng rẻ hơn so với chuyển tiền ựiện tử.
Hai loại hình thanh toán chuyển tiền này có ựặc ựiểm chung là phải thông qua trung gian xử lý nên mới chỉ ựược áp dụng ở các thành phố lớn trong cả nước.
HU
TE
CH
SVTH: Lưu Tiến Thành 28
Sơ ựồ 1.7: Mô hình thanh toán liên ngân hàng
(3) (4)
(1) (5) (2) (6)
(1), (2): Khách hàng ký phát ựặt lệnh giao dịch tại ngân hàng phục vụ mình
(3), (4): Ngân hàng chuyển lệnh chuyển tiền ựến trung gian thanh toán ựể xử lý thanh toán bù trừ. Ngân hàng trung gian (Ngân hàng nhà nước) sau khi tiến hành bù trừ sẽ gửi trả kết quả thanh toán lại cho các ngân hàng.
(5), (6): Sau khi xử lý tại trung gian, và nhận kết quả báo về từ ngân hàng trung gian, các ngân hàng thụ hưởng sẽ chuyển tiền ựến cho khách hàng thụ hưởng.