3.2.1 Chức năng:
OCB Tây Đô là một ngân hàng chuyên kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, thực hiện cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một ngân hàng thương mại đạt chuẩn quốc tế.
3.2.2 Nhiệm vụ:
Ngân hàng công bố niêm yết và thực hiện đúng các mức lãi suất về tiền gửi, lãi suất vay, các tỷ lệ hoa hồng, tiền phạt, các dịch vụ ngân hàng theo đúng quy chế của OCB Phương Đông và quy định của NHNN.
Ngân hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật về toàn bộ hoạt động của mình, chịu trách nhiệm vật chất đối với khách hàng, giữ bí mật về số liệu hoạt động của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu văn bản của cơ quan pháp luật theo quy định. Các hoạt động chính của ngân hàng như:
3.2.2.1 Nhận các loại tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm bằng đồngViệt Nam và ngoại tệ.Việt Nam và ngoại tệ. Việt Nam và ngoại tệ.
Thực hiện các hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn, không kỳ hạn, tiết kiệm linh hoạt với các mức lãi suất hấp dẫn và nhiều chương trình khuyến mãi. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm quy định trheo quy định của NHNN Việt Nam.
3.2.2.2 Kinh doanh ngoại tệ và phát hành thẻ:
- Phát hành thẻ ATM.
- Cung cấp dịch vụ thanh toán cho các đơn vị cung ứng hàng hóa, đơn vị có nhu cầu tiếp nhận thẻ tại Việt Nam như các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, công ty du lịch, lữ hành, các trường học…
- Thực hiện các hoạt động kinh doanh ngoại tệ, mua bán các loại ngoại tệ với cá nhân và doanh nghiệp.
3.2.2.3 Cung cấp dịch vụ kiểm ngân, thu và chi hộ.
- Thực hiện kiểm ngân tại chổ theo yêu cầu của khách hàng.
- Thực hiện các dịch vụ thu, chi hộ tại chổ cho các phòng giao dịch về hợp đồng tín dụng, sổ tiết kiệm…
GVHD: Hồ Hồng Liên 21 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
21
3.2.2.4 Cho vay trả góp, trả số tiền cố định hàng tháng hàng quý hoặc 6tháng.tháng. tháng.
- Đối tượng: cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh, pháp nhân và cá nhân nước ngoài.
- Mục đích: Nhằm phục vụ sinh hoạt gia đình, phục vụ sản xuất kinh doanh, mua nhà, sửa chữa nhà và cho vay mua xe ô tô trả góp.
- Điều kiện vay vốn:
+ Người có đủ điều kiện vay vốn tại điều 2 quy chế cho vay ban hàng kèm quyết định số 28/QĐ – NHPĐ ngày 29/04/2004. Trong trường hợp cơ sở sản xuất kinh doanh ngoài địa bàn hoạt động của các đơn vị, các đơn vị lập tờ trình Tổng Giám đốc quyết định từng trường hợp cụ thể.
+ Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực pháp lực hành vi dân sự.
+ Căn cứ xác nhận thân nhân rõ ràng: có chứng minh nhân dân, hộ khẩu hoặc các giấy tờ về thân nhân khác.
+ Kiểm tra xác định mối quan hệ giữa khách hàng và OCB nhằm tuân thủ các quy định về những trường hợp không cho vay, hạn chế vay, các giới hạn vay… theo quy chế của OCB và quy chế của NHNN.
+ Người vay phải có hộ khẩu thường trú cùng địa bàn OCB nơi cho vay. Có đầy đủ giấy tờ về giấy phép kinh doanh, mã số thuế.
+ Hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có kế hoạch trả nợ, dựa trên cơ sở có nguồn thu nhập ổn định.
+ Có tài sản thế chấp hoặc được người dung tài sản thế chấp ( bất động sản, chứng từ có giá… để bảo lãnh).
- Thời hạn vay – lãi suất vay:
+ Lãi suất vay: Theo lãi suất cho vay của OCB quy định từng thời kỳ. + Thời hạn vay: Tùy vào mức thu nhập, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.
3.2.2.5 Cho vay thông thường, trã lãi hàng tháng, vốn trả cuối kỳ:
- Đối tượng: các cá nhân là doanh nghiệp Nhà Nước, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và
các tổ chức khác có đầy đủ quy định tại điều 94 của Bộ luật hình sự và các pháp
GVHD: Hồ Hồng Liên 22 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
22
nhân, các nhân là người Việt Nam.
- Mục đích: Tùy theo sự lựa chọn của khách hàng. - Điều kiện vay vốn:
+ Người vay là cá nhân và công dân Việt Nam có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.
+ Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. Có tài sản thế chấp hoặc được bảo lãnh.
+ Nếu sửa chửa ( làm thay đổi hiện trạng và kết cấu cũ) phải có giấy phép sử chữa nhà do cơ quan thẩm quyền theo quy định cấp.
- Lãi suất và thời hạn vay:
+ Thời hạn vay: Tùy theo mức khả năng thu nhập, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.
+ Lãi suất vay: Theo thông báo của OCB trong từng thời điểm. - Hạn mức vay: Dựa vào một số yếu tố:
+ Nhu cầu xin vay vốn.
+ Giá trị tài sản thế chấp ( do Ngân hàng thẩm định). + Khả năng trả nợ của khách hàng.
+ Mức cho vay không vượt quá 70% nhu cầu vốn.
+ Không quá 80% giá trị tài sản bất động sản khác dung làm thế chấp, bảo lãnh.
3.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN SỰ VÀ NHIỆM VỤ CHÍNH CỦA CÁCPHÒNG BAN. PHÒNG BAN.
3.3.1 Cơ cấu tổ chức nhân sự:
Ngân hàng OCB Tây Đô có cơ cấu tổ chức khá gọn nhẹ và hiệu quả gồm có: Ban Giám đốc và 6 phòng ban, tất cả chịu sự chỉ đạo thống nhất của Ban giám đốc.
GVHD: Hồ Hồng Liên 23 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
23
Ban Giám Đốc
Phòng hành Phòng Phòng kế toán Phòng kiểm Phòng chánh quản tín dụng & Ngân quỹ soát nội bộ vi tínhtrị
Phòng Giao dịch
Hình 01: CẤU TỔ CHỨC CỦA OCB TÂY ĐÔ. 3.3.2 Nhiệm vụ chính của các phòng ban:
3.3.2.1 Ban Giám đốc: gồm Giám đốc và 02 phó giám đốc.
a) Giám Đốc:
- Trực tiếp quản lý, điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh và chất lượng dịch vụ của chi nhánh, đảm bảo hoàn thành các chỉ tiêu doanh thu về dịch vụ, thu từ huy động vốn, thu từ khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, tăng trưởng huy động vốn dân cư, tăng trưởng và đảm bảo các chỉ tiêu về chất lượng tín dụng thông qua việc phân tích hiệu quả, lập kế hoạch, thực thi kế hoạch và chỉ đạo các hoạt động của đội ngũ nhân viên để đảm bảo lợi nhuận tương xứng với những rủi ro có thể xảy ra.
- Xem xét, quyết định và phê duyệt các khoản cấp tín dụng ngắn hạn, trung hạn, bảo lãnh trong phạm vi được ủy quyền. Phụ trách công tác xử lý nợ xấu và nợ có dấu hiệu xấu, công tác kiểm soát nội bộ tại chi nhánh.
- Phụ trách giao dịch vốn liên ngân hàng, vốn giao dịch nội bộ, công tác thanh toán quốc tế.
- Chịu trách nhiệm chính về quản lý, giải quyết các công việc phát sinh hàng ngày liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
b) Phó giám đốc:
GVHD: Hồ Hồng Liên 24 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
24
- Là những người giúp và thay mặt Giám đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động của chi nhánh trong phạm vi được phân công. Đồng thờI phó giám đốc chịu trách nhiệm trước giám đốc và pháp luật về quyền hạn và nghĩa vụ của mình.
- Phó giám đốc do Tổng giám đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, theo đề nghị của Giám đốc. Phó giám đốc còn là người thay mặt Giám đốc điều hành mọi hoạt động hàng ngày của chi nhánh khi Giám đốc đi vắng.
- Các phòng, tổ nghiệp vụ chi nhánh và các đơn vị trực thuộc chi nhánh chịu sự chỉ đạo, kiểm tra của phó giám đốc trong phạm vi công tác được Giám đốc chi nhánh phân công.
3.3.2.2 Phòng tín dụng:
- Phụ trách việc thẩm định, tiếp thị, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng.
- Duy trì mối quan hệ giữa các tổ chức, cá nhân ngoài hệ thống OCB để tìm hiểu nhu cầu vay vốn của khách hàng. Mở rộng và khai thác nguồn khách hàng mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
- Tham gia khởi kiện với các khoản tín dụng có tranh chấp mà không thể hòa giải.
- Kiểm tra sử dụng vốn định kỳ và đôn đốc khách hàng trả lãi, vốn gốc đúng kỳ hạn. Xây dựng kế hoạch tín dụng cho toàn chi nhánh, theo dõi đánh giá và đề xuất các biện pháp cho thời gian tới.
- Theo dõi cập nhật thông tin liên quan đến chính sách tiền tệ tín dụng của Ngân hàng.
- Thực hiện việc lập hồ sơ vay vốn kinh doanh và theo dõi công nợ thanh toán, đáo hạn với các Ngân hàng.
3.3.2.3 Phòng kế toán và ngân quỹ:
a) Phòng kế toán:
- Tổng hợp và quyết toán số liệu hàng tháng, quý, năm, hoạch toán, kết chuyển và đánh giá loại ngoại tệ, vàng, lập bảng cân đối kế toán, bảng tổng kết tài sản, thu nhập chi phí.
GVHD: Hồ Hồng Liên 25 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
25
- Lập các báo cáo thuế và các báo cáo khi có yêu cầu của cục thuế và NHNN.
- Tiếp nhận, kiểm tra hoạch toán tổng hợp các số liệu phát sinh hàng ngày, thực hiện công tác thanh toán của toàn chi nhánh.
- Kiểm tra tính hợp lý, hợp lệ của tất cả các loại chứng từ, hoàn chỉnh thủ tục kế toán trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt, quản lý tài sản cố định, công cụ dụng cụ, hạch toán theo chế độ hiện hành.
- Giải thích, hướng dẫn thu thập thông tin từ khách hàng để nâng cao chất lượng công tác kế toán.
- Thực hiện các công việc kế toán cuối ngày, tháng, năm, đối chiếu với sổ sách của bộ phận kho quỹ cân với số tiền mặt tồn kho thực tế để chuẩn bị cho việc khóa sổ sách kế toán.
b) Phòng ngân quỹ:
- Quản lý việc thu chi tiền mặt, ngân phiếu thanh toán và các loại ngoại tệ. Kiểm tra phát hiện tiền giả, lập biên bản thu giữ theo đúng quy định hiện hành, chọn lọc tiền không đúng tiêu chuẩn lưu thông, lạt bó tiền theo đúng quy định.
- Chịu trách nhiệm về việc kiểm soát các chứng từ một cách chính xác, kịp thời và đầy đủ. Kiểm tra, kiểm soát, quản lý séc trắng, sổ tiết kiệm trắng xuất cho Bộ phận giao dịch khách hàng.
- Theo dõi hoạt động của giao dịch Ngân hàng an toàn và hiệu quả.
- Phụ trách về việc kiểm soát các chứng từ một cách chính xác, kịp thời và đầy đủ. Phụ trách việc tiếp thị phát triển khách hàng nhằm cung ứng hiệu quả các dịch vụ liên quan để kế toán thanh toán, gửi tiền…
3.3.2.4 Phòng kiểm soát nội bộ:
- Kiểm tra việc chấp hành quy trình hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật về hoạt động của Ngân hàng và các đơn vị trực thuộc.
- Giám sát việc chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của NHNN về việc đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
- Thực hiện chức năng kiểm soát nội bộ. Rà soát hệ thống các quy định an toàn trong kinh doanh, phát hiện các sơ hở bất hợp lý để kiến nghị, sửa đổi.
GVHD: Hồ Hồng Liên 26 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
26
3.3.2.5 Phòng hành chánh quản trị:
- Điều hành văn phòng và các thủ tục kiểm soát thư từ, thiết kế hệ thống lưu trữ hồ sơ, xem xét và phê duyệt đề xuất các vật phẩm, phân công và theo dõi các vị trí hành chánh.
- Thiết kế và thực thi các chính sách trong văn phòng bằng cách thiết lập các tiêu chuẩn và thủ tục, đánh giá kết quả so với tiêu chuẩn, thực hiện những điều chỉnh cần thiết.
- Lập ngân sách chi phí hành chánh năm, lên lịch chi tiêu. Tổ chức và phối hợp các phòng khác trong công tác tuyển dụng cán bộ cho chi nhánh.
- Phụ trách mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối công cụ lao động, ấn chỉ văn phòng phẩm, bảo dưỡng cơ sở hạ tầng, tài sản cố định cho toàn chi nhánh.
3.3.2.6 Phòng vi tính:
- Tham gia lập kế hoạch phát triển và tối ưu hóa hệ thống mạng.
- Quản lý duy trì các hệ thống như SWIFT, CITAD, E – COMMERCE, PC – BANKING, HOME BANKING.
- Triển khai và khắc phục các sự cố hệ thống đường truyền.
- Tổng hợp, báo cáo tiến trình công việc, báo cáo theo dõi hệ thống cho lãnh đạo theo định kỳ.
- Hỗ trợ người sử dụng khắc phục sự cố về an toàn và an ninh trên hệ thống. Tham gia lắp đặt, triển khai các thiết bị của người dùng cuối khi có yêu cầu.
3.3.2.7 Phòng giao dịch:
Là đơn vị kinh doanh trực thuộc chi nhánh, gồm: An Hòa, An Phú, Đông Thuận, Vĩnh Long, Phước Thới, Đồng Tháp…
Thực hiện một phần hoặc toàn bộ các nội dung hoạt động của chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc chi nhánh và sự chấp thuận của Tổng Giám Đốc.
GVHD: Hồ Hồng Liên 27 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
27
3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA OCB TÂY ĐÔ QUA 3NĂM 2006 – 2008. NĂM 2006 – 2008.
Bảng 01: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA OCB TÂY ĐÔ GIAI ĐOẠN 2006 – 2008. (Đơn vị tính: Triệu đồng) 2007/2006 2008/2007 Số tiền % Số tiền % 1. Tổng thu nhập. 31.120 54.325 68.578 23.205 74,57 14.253 26,24
Thu lãi cho vay 29.593 52.018 64.175 22.425 75,78 12.157 23,37
Thu lãi dịch vụ 372 390 659 18 4,84 269 68,97
Thu lãi tiền gửi 264 914 1.856 650 246,21 942 103,06
Thu lãi kinh doanh ngoại tệ
9 13 31 4 44,44 18 138,46
Thu khác 622 513 1.826 -119 -19,13 1.323 263,02
2. Tổng chi phí 23.882 41.488 52.376 17.606 73,72 10.888 26,24
Trã lãi tiền gửi 15.564 30.831 39.171 15.267 98,09 8.340 27,05
Trả lãi tiền vay 1.924 1.249 2.200 -675 -35,08 951 76,14
Chi phí khác 6.394 9.408 11.005 3.014 47,14 1.597 16,97
3. Lợi nhuận trước thuế
7.238 12.837 16.202 5.599 77,36 3.365 26,21
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của OCB Tây Đô, phòng kế toán và ngân quỹ)
Qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của OCB Tây Đô Cần Thơ ta thấy thu nhập, chi phí và lợi nhuận tăng nhẹ qua các năm.
3.4.1 Về thu nhập:
- Tình hình thu nhập qua 3 năm không ngừng tăng lên. Tổng thu nhập năm 2006 là 31.120 triệu đồng, trong đó thu về hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao nhất. Thu lãi tiền gửi tăng là do chi nhánh thu lãi điều chuyển vốn cho các phòng giao dịch. Nhìn chung, nguồn thu nhập của chi nhánh vẫn còn phụ thuộc vào thu hoạt động tín dụng. Năm 2007 thu nhập đạt 54.325 triệu đồng tăng 23.205 triệu so với năm 2006, tức bằng 74,57% so với năm 2006. Trong đó, thu nhập của chi nhánh chủ yếu từ lãi cho vay, ngoài ra cũng có nguồn thu nhập khác từ lãi dịch
GVHD: Hồ Hồng Liên 28 SVTH: Nguyễn Thị Tươi
28
vụ, lãi tiền gửi, lãi từ kinh doanh ngoại tệ… Trong năm, chi nhánh đã cố gắng sử dụng nhiều biện pháp tích cực như thu hút nhiều khách hàng mới, tăng dư nợ tín dụng, tăng doanh số kinh doanh ngoại tệ và các nguồn thu khác… nhằm khởi tăng nguồn thu, tạo thu nhập tăng tích lũy ngày càng nhiều, trong đó thu kinh doanh ngoại tệ là 13 triệu đồng năm 2007, sang năm 2008 tăng lên là 31 triệu đồng. Tuy nhiên nguồn thu chủ yếu của chi nhánh vẫn là lãi cho vay. Sang năm 2008, tổng thu nhập của OCB Tây Đô là 68.578 triệu đồng, tăng 14.253 triệu đồng, tương đương 26,24 % so với năm 2007. Sở dĩ Ngân hàng OCB Tây Đô có nguồn thu nhập tăng mạnh năm 2007 nhưng đến năm 2008 tăng nhẹ là vì chi nhánh đã tuân theo chiến lược phát triển của Ban Giám đốc trong việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nhằm giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh như: liên kết với đối tác nước ngoài, làm đại lý, dịch vụ… Đồng thời, năm 2008 tăng chậm như