6. Kết cấu của đề tài
3.1.2.Điều chỉnh lộ trình thực hiện Chiến lược kinh doanh SeABank Nha
Trang đến 2015
Từ mục tiêu định ra và trên kết quả thực hiện được đến giữa năm 2012, tác giả xác định lại lộ trình thực hiện chiến lược cho đến năm 2015 phù hợp qua từng năm, để đến năm 2015 đạt được mục tiêu như đã đưa ra như sau:
Bảng 3.1: Mục tiêu phát triển của SeABank Nha Trang đến năm 2015: Chỉ tiêu Thực hiện được 6 tháng đầu năm 2012 2012 2013 2014 2015
Số nhân viên (người) 60 60 72 87 105
Số PGD trực thuộc 5 6 7 8 9 Số lượng TKTT 6.700 7.236 8.321 9.400 9.954 Số khách hàng tín dụng (cá nhân và doanh nghiệp) 5.500 5.900 6.448 7.958 8.710 Phí dịch vụ (tỷ đồng) 20 22 25 28.5 32.4 Dư nợ (tỷ đồng) 307.827 408 550 700 871 Huy động (tỷ đồng) 484.623 592 710 852 1.022 Tỷ lệ nợ khó đòi (%) 5,8 3,3 3,2 3 2,8
Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng)
(0.571) 0 2 7 14
[Nguồn: Tính toán của tác giả]
- Lúc này số lượng nhân viên và số lượng phòng giao dịch không cần thay đổi chỉ tiêu vì đầu năm 2012 đã thực hiện được như mục tiêu đưa ra.
- Số lượng tài khoản thanh toán, phải điều chỉnh lộ trình do năm 2011 và đầu năm 2012 chi nhánh thực hiện khá tốt về khoản này, nên các năm sau sẽ tăng nhưng chỉ cần tăng với mức độ vừa phải để dành thời gian đầu tư vào chỉ tiêu nào chưa được tốt.
- Số lượng khách hàng tín dụng cũng tăng lên đáng kể, nhưng chủ yếu là khách hàng cá nhân do số lượng khách hàng gửi tiết kiệm trong năm 2011 và đầu năm 2012 tăng. Và những khách hàng này cũng chính là những khách hàng tín dụng được tăng cao ở năm 2011 và đầu năm 2012.
- Phí dịch vụ cũng tăng vượt chỉ tiêu ở năm 2011 và đầu năm 2012 nên các năm sau sẽ tiếp tục phát huy tốt để năm 2015 đạt được chiến lược đưa ra.
- Dư nợ năm 2011 và đầu năm 2012 do kiềm chế của NHNN nên việc tăng trưởng là rất khó khăn, chưa đạt được mục tiêu đưa ra. Chính vì vậy, các năm sau tập trung tăng trưởng tín dụng ở mức độ nhanh và cao hơn so với kế hoạch đưa ra. Kế hoạch đưa ra mỗi năm tăng khoảng 100 tỷ dư nợ, nhưng tình hình lại có sự thay đổi do nền kinh tế nên nửa năm 2012 sau này phải tăng được 100 tỷ và các năm sau sẽ tăng mỗi năm khoảng 150 tỷ. Như vậy đến năm 2015 mới có thể đạt mục tiêu đưa ra. Chi nhánh cần tập trung nhiều vào chỉ tiêu này.
- Huy động tính đến 6 tháng đầu năm 2012 gần 485 tỷ đồng, nhưng kế hoạch đưa ra là đến cuối năm 2012 phải đạt được 592 tỷ đồng. Vậy Chi nhánh cần phải tăng tốc nhiều hơn nữa vào những tháng cuối năm 2012. Tình hình huy động trong thời gian tới có vẻ khả quan hơn so với 2011 và các tháng đầu năm 2012 nguyên nhân là do đầu năm 2012 NHNN đã 4 lần hạ lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Và lần cuối cùng thì lãi suất tiết kiệm còn 9%/năm đối với kỳ hạn dưới 12 tháng, và lãi suất không kỳ hạn là 1-2%. Nhưng thay vào đó lãi suất trên 12 tháng là thả nổi, theo quy định của SeABank đến thời điểm này đang là 11,8%/tháng đối với kỳ hạn 13 tháng. SeABank đang lấy lại phong độ về huy động với kỳ hạn dài. Hy vọng từ đây đến cuối năm sẽ tốt hơn những tháng đầu năm bất ổn về thị trường.
- Tỷ lệ nợ khó đòi của Chi nhánh tính đến 6 tháng đầu năm là 5,8%, còn kế hoạch đưa ra là 3,3%. Lợi nhuận trước thuế đang âm chưa thực hiện được như kế hoạch. Và Chi nhánh sẽ có những chiến lược khác để đạt được mục tiêu đưa ra trong vòng ba năm rưỡi còn lại của chiến lược.
Đây không phải là một việc đơn giản cho nhà quản trị, theo cách nhìn và đánh giá của riêng tác giả sẽ đưa ra một số giải pháp phần nào giúp nhà quản trị có cái nhìn về chiến lược cần đạt được thật khả quan.