6. Kết cấu của đề tài
2.3.2.1. Phân tích các yếu tố của môi trường bên trong
a) Ban lãnh đạo: có bốn yếu tố cần quan tâm là: trình độ, kinh nghiệm, cách quản lý, chính sách sẽ ảnh hưởng đến chiến lược phát triển của SeABank Nha Trang.
- Ban lãnh đạo là nguồn nhân lực quan trọng, có vai trò lãnh đạo Ngân hàng. Trong đó, nhà quản trị cấp cao giữ vai trò quan trọng nhất vì mọi quyết định, hành vi, kể cả phong cách và thái độ trong các mối quan hệ đối nội, đối ngoại của họ đều ảnh hưởng đến bộ mặt Ngân hàng. Mục đích của việc phân tích nhà quản trị các cấp là xác định khả năng hiện tại và tiềm năng của từng nhà quản trị. Ban lãnh đạo SeABank có kinh nghiệm trong lĩnh vực Ngân hàng, vì vậy nó giải quyết được
vấn đề khó khăn về chiến lược lâu dài của Ngân hàng, nó thuận lợi cho việc đào tạo cán bộ nhân viên của mình. Nhưng chưa có chính sách chiêu mộ nhân tài hay cách thức giữ chân được người lãnh đạo giỏi.
SeABank Nha Trang có khả năng tìm kiếm được người quản trị có trình độ, kinh nghiệm, cách quản lý tốt nhưng ngược lại chính sách nhân sự lại là điểm yếu. Nên lãnh đạo SeABank Nha Trang thay đổi rất nhiều qua từng năm từ cấp KSV, Trưởng phòng và đến cả Giám đốc. SeABank Nha Trang phải cố gắng không để kéo dài tình trạng xáo trộn nguồn lực trong chi nhánh, sự lung lay trong công việc của những người ở lại.
b) Trình độ cán bộ nhân viên: có một yếu tố ảnh hưởng là trình độ cán bộ công nhân viên được đào tạo tốt qua trường lớp.
- Số lượng nhân viên trên toàn hệ thống SeABank hơn 2.200 với hơn 150 điểm giao dịch. Riêng ở Khánh Hòa có 6 điểm giao dịch với số lượng nhân viên là 60 nhân viên. Trong đó có 3 Thạc sĩ, 52 Đại học và Cao Đẳng, Trung cấp 5 nhân viên. Độ tuổi trung bình là 27 tuổi, 70% tổng số cán bộ nhân viên SeABank Nha Trang sống tại Tỉnh Khánh Hòa. Bên cạnh đó, tuyển dụng tại SeABank cũng như tại Chi nhánh Nha Trang ưu tiên những người tốt nghiệp Đại học chuyên ngành Kinh tế, tài chính, kế toán Ngân hàng,…nhằm đáp ứng được yêu cầu công việc. Với một đội ngũ nhân viên dồi dào, nó góp phần vào sự hoàn thành mục tiêu của chi nhánh đưa ra, đây là điểm mạnh ở chi nhánh Nha Trang
c) Công tác đào tạo: có hai yếu tố ảnh hưởng là nhu cầu đào tạo và thành lập trung tâm đào tạo riêng.
- Đào tạo và phát triển năng lực của người lao động có ảnh hưởng vô cùng to lớn đến sự phát triển kinh tế, xã hội của một quốc gia và khả năng cạnh tranh quốc tế của các doanh nghiệp. Nhu cầu đào tạo và phát triển nhân viên trong SeABank tăng nhanh cùng với sự phát triển của hợp tác và cạnh tranh quốc tế, công nghệ tiên tiến và những áp lực về kinh tế và xã hội.
- Hiện tại SeABank là Ngân hàng đầu tiên có dịch vụ Autobank theo chuẩn quốc tế, Ngân hàng đầu tiên xây dựng Trung tâm Đào tạo ứng dụng mô hình Chi nhánh thực hành tại Việt Nam. Tháng 12/2011, SeABank đã khai trương Trung Tâm Đào tạo tại khu vực miền Bắc theo mô hình chi nhánh thực hành (School Branch) và trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai quy chuẩn đào tạo
gắn liền với thực hành nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng. Với sự tư vấn của đối tác Societe Generale, ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Pháp và châu Âu, School Branch là môi trường đào tạo thực hành có đủ điều kiện như một điểm giao dịch thật với 200 kịch bản thực hành và hệ thống thiết bị máy tính hiện đại. Trong năm 2011, trung tâm đào tạo đã tổ chức hơn 2.236 giờ đào tạo về các lĩnh vực như: hội nhập, thực hành, kỹ năng, nghiệp vụ, quy trình, sản phẩm cho hơn 2.148 lượt CBNV cũ, 660 cán bộ nhân viên mới. Phát triển nguồn nhân lực phục vụ cho mục tiêu dài hạn của SeABank, đội ngũ cán bộ công nhân viên hầu hết được đào tạo về nghiệp vụ Ngân hàng và thực hiện chính sách luôn chuyển cán bộ nhằm đào tạo họ (qua thực tiễn), chuẩn bị cho những cán bộ nhân viên có năng lực gánh vác vị trí quan trọng tại Chi nhánh.
Công tác đào tạo tại SeABank được các nhà quản trị quan tâm, luôn hưởng ứng các nhân viên mới tham gia khoá học để hiểu và phục vụ khách hàng theo cách riêng của SeABank. Và đó cũng là điểm mạnh tại SeABank Nha Trang.
d) Chế độ lương, đãi độ: có hai yếu tố liên quan là: tiền lương và chế độ đãi ngộ: thưởng, thăng tiến, phúc lợi, chế độ nghỉ ngơi, du lịch...
- Tiền lương của người lao động do hai bên thỏa thuận trong hợp đồng lao động và được trả theo năng suất lao động, chất lượng và hiệu quả công việc. Hiện nay, mức lương của SeABank ở mức trung bình không cao so với toàn ngành. Không thu hút được nguồn lực có kinh nghiệm lâu năm.
- Ngoài ra, các chế độ phụ cấp, tiền thưởng, nâng bậc lương, các chế độ khuyến khích khác có thể được thỏa thuận trong hợp đồng lao động, thỏa ước tập thể hoặc quy định trong quy chế nhưng các phúc lợi nhân viên được hưởng không cao, không ưu đãi nhiều. Chế độ thăng tiến cũng có nhưng lại khó, đôi khi đòi hỏi kiến thức còn cao hơn khi tuyển một nhân viên mới từ bên ngoài vào. Gây khó khăn cho những người cống hiến lâu năm.
Hai yếu tố này là điểm yếu cần khắc phục để nhân viên không nên lưỡng lự trước một lời mời từ các Ngân hàng bạn đáp ứng được nhu cầu sống của họ.
e) Chất lượng sản phẩm, dịch vụ: có hai yếu tố tác động đến mục tiêu phát triển của SeABank Nha Trang.
- Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các Ngân hàng hiện nay thì SeABank vẫn có một vị thế nhất định trong lòng khách hàng. SeABank tập trung
vào các đối tượng khách hàng cá nhân & khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ với các sản phẩm bán lẻ phong phú, chuyên nghiệp, phù hợp với nhu cầu và khả năng của từng đối tượng, phân khúc khách hàng khác nhau.
- Mặc dù có chỗ đứng trong lòng khách hàng nhưng các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng hay triển khai chậm hơn các Ngân hàng khác. Làm cho Ngân hàng luôn ở thế bị động và lượng khác hàng tiềm năng sẽ rất ít vì họ đã quen sử dụng dịch vụ với một Ngân hàng khác trước.
SeABank Nha Trang cũng mới được thành lập năm 2007, nên thị trường thu hút khách hàng cũng tương đối rộng nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu khách hàng và đây là điểm cần khắc phục về chất lượng sản phẩm, dịch vụ của mình.
f) Công tác Marketing: liên quan đến quảng cáo, tiếp thị sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu phát triển của SeABank Nha Trang.
- Mỗi Ngân hàng đều có chiến lược phát triển kinh doanh riêng cùng với những sản phẩm, dịch vụ có ưu thế trên thị trường. Đối thủ cạnh tranh hiện tại của SeABank rất nhiều, mỗi đối thủ đều có những sản phẩm, dịch vụ đang phát triển nhằm thu hút khách hàng về phía Ngân hàng của họ với những hình thức quảng cáo, quà tặng, tích lũy điểm… đẩy mạnh từ khu vực dân cư.
- SeABank tăng cường quảng bá, tiếp thị thông qua các kênh như: gửi thư ngỏ và tiếp thị trực tiếp đến các doanh nghiệp, nhằm phát triển dịch vụ trả lương qua tài khoản của các doanh nghiệp trên địa bàn Tỉnh Khánh Hòa.
SeABank Nha Trang chưa phát triển tốt về vấn đề Marketing này, cần phải có chiến lược Marketing cụ thể cho từng chương trình hay quảng bá sản phẩm thật hữu hiệu.
g) Khả năng huy động vốn
- Trong thời gian qua, mặc dù có cơ hội giảm lãi suất tiền đồng và mong muốn tăng trưởng mạnh dư nợ tín dụng, nhưng hầu hết ngân hàng khá dè chừng trong việc cắt giảm chi phí đầu vào bởi diễn biến lạm phát vẫn rất phức tạp. Thị trường huy động vốn trong năm 2011 và đầu năm 2012 diễn ra khá phức tạp, đòi hỏi SeABank luôn đưa ra các chương trình bốc thăm trúng thưởng, gửi tiền trúng vàng, quà tặng thì mới có khả năng thu hút khách hàng. Không những chỉ huy động nguồn vốn từ dân cư mà còn huy động từ các tổ chức kinh tế, các cổ đông chiến lược,... hiện nay
nguồn vốn huy động được cao nhưng sử dụng để cho vay chưa hết nên tình hình tài chính đủ mạnh cho nền kinh tế.
Lãi suất đã làm ảnh hưởng không tốt đến thị trường tài chính và SeABank Nha Trang nói riêng. Bên cạnh đó, SeABank Nha Trang vẫn cố gắng đưa ra nhiều chương trình trúng thưởng nên vẫn thu hút được nguồn huy động tăng lên so với năm 2010, mặc dù tăng nhưng chưa đạt được mục tiêu đưa ra.
i) Quản lý rủi ro:có hai yếu tố là: quản trị rủi ro và nợ quá hạn.
- Trong quá trình phát triển, SeABank luôn coi trọng công tác quản trị rủi ro và được đánh giá là một trong những Ngân hàng có tốc độ tăng trưởng ổn định và bền vững nhất trên thị trường tài chính Ngân hàng Việt Nam. Với sự hỗ trợ và điều hành trực tiếp bởi các chuyên gia nhiều kinh nghiệm của Société Générale, năm 2011 Khối quản trị rủi ro của Ngân hàng đã góp phần lớn vào việc kiểm soát tăng trưởng tín dụng, hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất có thể .
Bảng 2.7:Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2009-2011:
Tỉ lệ nợ quá hạn
(%) 2009 2010 2011
2,14 2,14 2,57
[Nguồn: BCTN năm 2011 của SeABank]
Tỷ lệ nợ quá hạn 2,14 2,14 2,57 0 0,5 1 1,5 2 2,5 3 2009 2010 2011 Năm T ỷ lệ Tỷ lệ nợ quá hạn
- Rủi ro tại Chi nhánh Nha Trang thì cao so với qui định:
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2010 – đầu năm 2012:
Tỉ lệ nợ quá hạn
(%) 2010 2011 (1/2)2012
2,4 4,2 5,8
[Nguồn Báo cáo SeABank Nha Trang]
Tỷ lệ nợ quá hạn 2,4 4,2 5,8 0 1 2 3 4 5 6 7 Năm Tỷ lệ Tỷ lệ nợ quá hạn
Hình 2.7:Biểu đồ thể hiện tỷ lệ nợ quá hạn
- Tỷ lệ nợ quá hạn cao, nhưng trong thị trường hiện nay thì không đồng nghĩa là rủi ro cao vì đây là những món vay chưa thu hồi và chưa xử lý. Và còn tài sản thế chấp với ngân hàng là một phần không thể thiếu, nên xử lý những món vay này sẽ thu hồi được vốn của ngân hàng đủ bù đắp phần đang còn dư nợ tại chi nhánh. SeABank Nha Trang luôn đề cao an toàn rủi ro và coi đây là điểm mạnh của mình trên thị trường tài chính.
j) Phần mềm lõi: liên quan đến 3 vấn đề: cập nhật thành công phiên bản
R08 của phần mềm quản trị lõi NH, tích hợp thành công hai phần mềm T24
Temenos và phần mềm chuyển mạch công nghệ thẻ Way4, và là thành viên của SWIFT.
- Công nghệ thông tin là bộ phận quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng, đặc biệt là đối với Ngân hàng bán lẻ. SeABank tự hào là Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cập nhật thành công phiên bản mới nhất R08 của phần mềm quản trị lõi Ngân hàng T24 Temenos. Phiên bản mới nhất của phần mềm này với các tính năng tiên tiến như hỗ trợ đa máy chủ (multi servers), cho phép có thể chạy trên nhiều
máy chủ khác nhau, cải thiện đáng kể tốc độ hạch toán và truy xuất thông tin, tăng hiệu xuất giao dịch. T24 cho phép thực hiện đồng thời tới 1.000 giao dịch/giây, 110.000 người truy cập cùng lúc (10.000 trực tiếp và 100.000 qua internet) và quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng. Hệ thống phần mềm công nghệ mới này sẽ làm nền tảng để SeABank phát triển thêm nhiều dịch vụ Ngân hàng bán lẻ và triển khai có hiệu quả các dịch vụ Ngân hàng điện tử góp phần tăng thu từ dịch vụ cho Ngân hàng. Thông qua hệ thống T24 Temenos, tất cả các điểm giao dịch của SeABank đều được kết nối trực tiếp với Hội sở và các điểm giao dịch khác trên toàn quốc, đảm bảo các giao dịch nhanh chóng và an toàn hiệu quả.
- SeABank là Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam tích hợp thành công hai phần mềm T24 Temenos và phần mềm chuyển mạch công nghệ thẻ Way4 để cho ra đời các sản phẩm thẻ an toàn, đa tính năng, đa tiện ích. Đặc biệt, Hội sở của SeABank tại 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội được trang bị những công nghệ tiên tiến như Hệ thống quản lý tòa nhà BMS của Mỹ, hiện đại nhất Việt Nam, hệ thống giám sát an ninh chuyên nghiệp góp phần giảm chi phí nhân công, lượng tiêu thụ điện năng và cung cấp môi trường làm việc an toàn, thoải mái hơn cho CBNV SeABank. Đồng thời, SeABank cũng sở hữu công nghệ thông tin hiện đại bậc nhất Việt Nam như: hệ thống Data Center, hệ thống máy chủ của IBM và hệ thống lưu trữ tối ưu. SeABank cũng là doanh nghiệp đầu tiên tại khu vực Đông Nam Á sử dụng giải pháp chuyển mạch Core Swich Nesus 7000 hiện đại nhất của hãng Cisco. Đồng thời, SeABank cũng được Tập đoàn Oracle (Mỹ) trao chứng nhận ứng dụng thành công công nghệ điện toán lưới hiện đại nhất của Oracle.
- SeABank là thành viên của SWIFT, tức là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên Ngân hàng toàn thế giới, đảm bảo phục vụ khách hàng trên toàn thế giới suốt 24/24 giờ mỗi ngày. Ngoài các sản phẩm, dịch vụ truyền thông được cải tiến, trên nền tảng công nghệ quản trị lõi Ngân hàng hiện đại T24 Temenos, SeABank cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ hiện đại như SeANet, SeACall, SMS Banking, Email Banking, giúp khách hàng có thể kiểm soát được hiệu quả tài khoản, đồng thời có thể thực hiện các giao dịch Ngân hàng từ xa mà không phải đến các điểm giao dịch.
Qua ba vấn đề nêu trên công nghệ thông tin tại SeABank luôn được đề cao và là niềm tự hào của ngân hàng mình.