Bảng 2.2: Tổng dư nợ của Daiabank
Đvt: Triệu đồng
Khoản mục Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tống dư nợ tín dụng 1.842.151 4.249.434 5.833.479
Doanh nghiệp 884.232 1.912.245 2.333.392
Cá Nhân 957.919 2.337.189 3.500.087
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 của Daiabank) Với thế mạnh về thương hiệu bên cạnh thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình cùng khả năng xử lý hồ sơ nhanh, thủ tục giao dịch đơn giản, lãi suất, phí dịch vụ cạnh tranh Daiabank đã khẳng định được vị trí vững chắc của mình trên thị trường tín dụng. Hoạt động tín dụng của Daiabank luôn đạt mức tăng trưởng tốt. Các sản phẩm của Daiabank đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi thành phần kinh tế, cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng như cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay theo phương án kinh doanh, cho vay theo dự án đầu tư cho vay hợp vốn, cho vay ủy thác, tài trợ xuất nhập khẩu, bao thanh toán…
Năm 2009 tốc độ tăng trưởng kinh tế trong nước suy giảm, hoạt động sản xuất kinh doanh bị đình trệ, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán tụt dốc… đã gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động tín dụng của các Ngân hàng. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng một mặt chủ động hạn chế tín dụng đối với một số lĩnh vực có nhiều rủi ro như bất động sản, chứng khoán…để đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, mặt khác tích cực hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn thông qua chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi, tập trung đẩy mạnh tín dụng vào những ngành nghề hoạt động có hiệu quả. Vì vậy, tốc độ tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng vẫn giữ được mức tăng trưởng cao, ổn định.
Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2009 là 4.249.434 tỷ đồng, tăng 130,68% (tương đương tăng 2.407.283 tỷ đồng) so với năm 2008, đạt 94% kế hoạch năm, chiếm tỷ trọng 60,04% trên tổng tài sản có và 89,15% trên tổng vốn huy động.
Đến 31/12/2010. dư nợ tín dụng của Ngân hàng đạt 5.833.479 tỷ đồng bằng 137.27% so với đầu năm. Tiếp tục thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt và hạn chế cho vay hỗ trợ lãi suất đảm bảo an toàn thanh toán.
Theo ngành nghề:
Bảng 2.3: Cho vay theo ngành nghề của Daiabank
Đvt: Triệu đồng
Khoản mục
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Thương nghiệp 925.362 50% 2.346.593 55% 2.534.597 43.45% Hoạt động phục vụ cá nhân 414.640 23% 885.471 21% 1.497.579 25.67%
Công nghiệp chế biến 195.875 11% 328.971 8% 901.234 15.45%
Vận tải, kho bãi 111.106 6% 239.546 6% 149.488 2.56%
Hoạt động tài chính 34.159 2% 208.863 5% 57.413 0.98%
Nông lâm nghiệp 67.154 4% 124.148 3% 150.091 2.57%
Hoạt động phục vụ gia đình 42.782 2% 41.231 1% 19.761 0.34% Xây dựng 33.679 2% 37.841 1% 483.035 8.28% Khách sạn nhà hàng 12.159 - 27.063 - 27.914 0.48% Thủy sản 5.235 - 9.707 - 12.367 0.21% Tổng cộng 1.842.151 100% 4.249.434 100% 5.833.479 100%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 của Daiabank) Chiếm tỷ trọng lớn trong danh mục cho vay phân theo ngành nghề là cho vay thương mại, dịch vụ cá nhân và công cộng, sản suất và gia công chế biến. Nguyên nhân của sự tăng trưởng mạnh và ổn định của ba ngành này là do chính sách tín dụng linh hoạt, đơn giản, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chính sách lãi suất hợp lý của Daiabank.
Theo khu vực:
Bảng 2.4: Cho vay theo khu vực của Daiabank
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 của Daiabank) Cơ cấu dư nợ cho vay theo khu vực đã phản ánh đúng tiềm năng kinh tế của từng địa bàn trong cả nước và đặc thù của Daiabank.
Mặc dù TP Hồ Chí Minh giữ vai trò là trung tâm kinh tế của cả nước, nhưng Đồng Nai vẫn là địa phương chiếm tỷ trọng tín dụng cao nhất trong cơ cấu dư nợ cho vay theo dư nợ của Daiabank theo theo khu vực và địa lý. Cơ cấu cho vay theo địa bàn đang có sự chuyển biến tích cực, tăng dần tỷ trọng cho vay của các thành phố lớn trong cả nước trên cơ sở tận dụng và phát huy hơn nữa lợi thế kinh tế xã hội riêng có của từng địa bàn.
Khoản mục
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Đồng Nai 1.501.296 81.5% 2.504.199 58.9% 2.991.061 51.27% TP Hồ chí Minh 246.894 13.4% 974.841 23% 1.500.013 25.71% Hà Nội 24.060 1.3% 502.085 11.8% 993.907 17.04% Bình Dương 69.901 3.8% 268.309 6.3% 242.347 4.15% Vũng Tàu 106.151 1.82% Tổng cộng 1.842.151 100% 4.249.434 100% 5.833.479 100%
Theo thành phần kinh tế: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.5: Cho vay theo thành phần kinh tế của Daiabank
Đvt: Triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 của Daiabank) Đóng góp đáng kể trong tổng dư nợ cho vay là từ khách hàng cá nhân, hộ gia đình, đang tập trung lợi thế khai thác khách hàng khu vực doanh nghiệp. Trước ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính toàn cầu và tình hình lạm phát của Việt Nam tăng cao, các doanh nghiệp rất khó khăn trong hoạt động kinh doanh do khó tiếp cận nguồn vốn vay của Ngân hàng, Daiabank đã đưa ra chương trình tài trợ vốn lưu động với lãi suất ưu đãi cho các doanh nghiệp. Ngoài ra, Daiabank còn tăng cường hỗ trợ tư vấn dịch vụ giúp cho khách hàng giảm thiểu rủi ro và yên tâm trong tác nghiệp của mình. Dư nợ cho vay của khách hàng cá nhân tại Daiabank cuối năm 2010 đã đạt 2.818.700 tỷ đồng tăng 29,4% so với năm 2009 (tương đương 640.947 tỷ đồng).
Trong suốt thời gian hoạt động Daiabank thực hiện công tác quản trị rủi ro khá tốt, đảm bảo chất lượng và an toàn tài sản trong trạng thái tốt.
Daiabank thực hiện việc kiểm soát chất lượng tín dụng chặt chẽ, các khoản tín dụng mới đảm bảo an toàn, đa dạng và được quản lý trên cơ sở phân tích kinh tế
Khoản mục
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Công ty TNHH 281.858 15% 963.944 23% 1.353.368 23.20% Công ty CP khác 87.213 5% 541.775 13% 1.180.626 20.24% DNTN 261.083 14% 448.006 10% 389.533 6.68% Cty TNHH nhà nước 124.500 7% 117.294 3% 87.413 1.50% Kinh tế tập thể 1.033 - 662 - 3.839 0.07% Kinh tế cá thể 1.086.464 59% 2.177.753 51% 2.818.700 48.32% Tổng cộng 1.842.151 100% 4.249.434 100% 5.833.479 100%
từng ngành hàng, từng doanh nghiệp, theo sát diễn biến thị trường. Các khoản nợ khó đòi lại cũng đã có giải pháp xử lý thu hồi nợ quá hạn hợp lý, hiệu quả, được thực hiện bởi đội ngũ chuyên nghiệp.
Phân loại nợ và rủi ro lãi suất:
Việc phân loại các khoản nợ ở Daiabank tuân thủ theo quy định của NHNN, theo đó các khoản nợ được xếp vào 5 nhóm: Nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn.
Bảng 2.6: Bảng phân loại nợ của Daiabank
Đvt: Triệu đồng
Khoản mục Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Nợ đủ tiêu chuẩn 1.831.468 4.230.333 5.779.675
Nợ cần chú ý 2.034 13.374 15.124
Nợ dưới tiêu chuẩn 5.956 1.409 8.218
Nợ nghi ngờ 2.599 1.484 7.159
Nợ có khả năng mất vốn 94 2.834 23.303
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 của Daiabank) Việc tăng trưởng tín dụng nhanh là nguyên nhân nợ quá hạn tăng cao, năm 2010 nợ quá hạn tăng lên khá cao, đặc biệt nhóm nợ có khả năng mất vốn chiếm hơn 23 tỷ đồng, tăng hơn 8 lần so với năm 2009.
Ngoài rủi ro tín dụng trong hoạt động tín dụng rủi ro lãi suất cũng là một yếu tố đáng quan tâm. Sự chênh lệch giữa lãi suất huy động đầu vào và lãi suất đầu ra do biến động của thị trường có thể tác động tiêu cực tới lợi nhuận Ngân hàng.