Với phương châm hoạt động là “Điểm tựa thành công cho khách hàng”, mục tiêu của Daiabank là tiếp tục định hướng phát triển theo mô hình Ngân hàng hiện đại, phấn đấu đạt vị thế là Ngân hàng trong top 20 của Ngân hàng bán lẻ Việt Nam
Phấn đấu đến năm 2020 Vốn chủ sở hữu đạt 10.000 tỷ đồng, tăng gấp 3 lần so với năm 2010
Tổng tài sản đến cuối năm 2020 đạt 100.000 tỷ đồng, tăng gần 10 lần so với năm 2010.
Tiếp tục đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng hoạt động trên cơ sở kết hợp hài hòa nhiệm vụ củng cố và phát triển, an toàn và hiệu quả; tranh thủ sự hỗ trợ từ các cổ đông chiến lược và các đối tác chiến lược về các nguồn lực phát triển và kinh nghiệm quản lý, điều hành Ngân hàng.
Đa dạng hóa nguồn thu nhập, trọng tâm là tăng trưởng tín dụng với chất lượng hiệu quả đi đôi với chính sách khách hợp lý. Mở rộng và tăng tỷ trọng thu nhập từ các hoạt động đầu tư, dịch vụ thanh toán, kinh doanh tiền tệ và thẻ đạt từ 20% - 30%
Phát triển mạng lưới phủ khắp các tỉnh, thành phố có thu nhập cao hơn mức thu nhập bình quân cả nước.
Nâng cao năng lực tổ chức, năng lực quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức khoa học, đội ngũ nhân lực có chất lượng cao, có năng lực dự báo nhạy bén, kịp thời, hoàn thiện cơ chế chính sách, hệ thống quy chế, quy định, quy trình nội bộ, kiểm soát, giám sát chăt chẽ, quản trị rủi ro hệ thống.
Phát huy tối đa sức mạnh năng lực nội tại. Không ngừng cải tiến, nâng cao năng lực quản trị điều hành, chú trọng nâng cao năng lực quản trị rủi ro hệ thống, đẩy mạnh quá trình tái cấu trúc cơ cấu bộ máy tổ chức, mô hình hoạt động và hệ thống quản lý rủi ro; kiện toàn chức năng hoạt động của Hội sở và hệ thống kênh phân phối. Cải thiện và từng bước nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, năng suất lao động thông qua chính sách đào tạo, định biên nhân sự hợp lý, tiên tiến và cạnh tranh, hoạt động chuyên nghiệp hóa.
Không ngừng nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng quy mô tổng tài sản, nguồn vốn huy động và nguồn vốn chủ sở hữu, nâng cao khả năng thanh khoản và năng lực tài chính.
Hoàn thiện công nghệ Ngân hàng, đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới có trọng điểm, nâng cao vị thế thương hiệu Đại Á Ngân hàng để phát triển thị trường, tăng thị phần.
Với định hướng tiếp tục giữ vị thế là một trong những Ngân hàng dẫn đầu trong hệ thống NHTM cổ phần tại Việt Nam, rút ngắn khoảng cách về quy mô với các Ngân hàng trong nước, Daiabank đã xây dựng kế hoạch phát triển với các chỉ số tăng cao về tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng…cao hơn tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành. Nguồn vốn chủ sở hữu cũng sẽ tăng rất nhanh trong những năm tới bằng lợi nhuận để lại. Bên cạnh các yếu tố tăng trưởng Daiabank cũng rất chú trọng vấn đề ổn định, an toàn và hiệu quả trong hoạt động. Ngân hàng đang hướng dần công tác quản trị và điều hành theo các chuẩn mực quốc tế. Các yếu tố đó thể hiện các định hướng của toàn ngành Ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Á đến năm 2020.
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Á trong những năm vừa qua là rất tốt nhưng vẫn có một số mặt còn hạn chế. Dưới đây là một số giải pháp nhằm khắc phục những mặt còn hạn chế và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh
3.2.1 Đối với huy động vốn
Để hoạt động tín dụng ngày càng thuận lợi và có hiệu quả thì trước tiên Ngân hàng phải đảm bảo một nguồn vốn dồi dào để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Để được như vậy, Ngân hàng cần phải:
+ Căn cứ vào tình hình thị trường cần giữ mức lãi suất huy động ở mức cạnh tranh so với các Ngân hàng khác. Để giữ chân khách hàng cũ đồng thời để thu hút khách hàng mới.
+ Đa dạng hóa các hình thức huy động: Ngoài tiền gởi thanh toán và tiết kiệm bằng VND thì Ngân hàng còn có thể huy động bằng nhiều cách khác nhau nhưng phải được sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước như: phát hành giấy tờ có giá, tiền gởi tiết kiệm bằng ngoại tệ hoặc vàng, tiền gởi ký quỹ,…
+ Trong vốn huy động từ tiền gởi, tiền gởi không kỳ hạn là nguồn vốn tài trợ còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Với tốc độ phát triển như hiện nay của kinh tế Đồng Nai, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt sẽ ngày còn phát triển, Ngân hàng nên chú trọng hơn nữa trong việc huy động nguồn vốn này, với chi phí sử dụng khá thấp so với các nguồn vốn khác, vốn huy động từ tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ giúp làm gia tăng đáng kể lợi nhuận của Ngân hàng.
+ Do người dân thường có thói quen giữ tiền nhàn rỗi ở nhà hoặc mua vàng để cất trữ nên cán bộ ngân hàng cần phải giải thích, tư vấn góp ý một cách trung thực cho người dân trong việc tiết kiệm và sử dụng tiền, giúp họ thấy được những lợi ích và an toàn khi gởi tiền vào Ngân hàng.
+ Tạo sự quan tâm của khách hàng bằng nhiều biện pháp khác nhau như: tuyên truyền, giới thiệu hoạt động Ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng; thường xuyên tổ chức khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng, tặng quà;…để tăng cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng đến giao dịch với mình.
Đối với từng thành phần vốn của Ngân hàng, mỗi nguồn vốn đều có mức lợi nhuận đạt được và rủi ro khác nhau. Các thành phần vốn có khả năng sinh lợi nhuận càng cao thì tương ứng với nó là mức rủi ro cũng lớn và ngược lại. Vì thế, vấn đề
đối với Ngân hàng là phải xác định được một cơ cấu vốn có mức rủi ro thấp đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng đồng thời khả năng sinh lợi của nguồn vốn là lý tưởng nhất.
3.2.2 Đối với hoạt động tín dụng
Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, Ngân hàng cần tiếp cận được với nhiều đối tượng khách hàng hơn. Hiện tại khách hàng vay vốn chủ yếu của Ngân hàng là các hộ sản xuất kinh doanh cá thể chiếm tỷ trọng rất cao. Để quản trị tốt rủi ro, đảm bảo đầu ra ổn định Ngân hàng cần đa dạng hơn nữa đối tượng khách hàng.
Ngân hàng cần phải đổi mới quy trình tín dụng sao cho chặt chẽ, chi tiết tạo thuận lợi cho cán bộ tín dụng khi xét duyệt cho vay; đơn giản hóa các thủ tục cho vay, xét vay và giải ngân nhanh chóng để giúp người đi vay chủ động được nguồn vốn phục vụ kịp thời nhu cầu sử dụng vốn của mình.
Cần chấp hành tốt các chính sách cho vay, luật, các quy chế về hoạt động Ngân hàng, đồng thời đảm bảo thông tin chính xác, kịp thời đến Ban Giám Đốc và Hội đồng Quản trị về tình hình chung của danh mục cho vay.
Lãi suất cho vay của Ngân hàng trong thời gian qua cao hơn so với Ngân hàng khác trên địa bàn, Ngân hàng cần điều chỉnh lãi suất cho vay sao cho có thể cạnh tranh được với các Ngân hàng khác nhưng vẫn tạo ra được lợi nhuận.
Yếu tố con người luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất cứ một hoạt động nào trên mọi lĩnh vực. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người lại càng đóng một vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của Ngân hàng và từ đó quyết định đến hiệu quả tín dụng của ngân hàng. Bởi vậy, cần dành một quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, chú trọng nghiệp vụ marketing, kỹ năng bán hàng, thương thảo hợp đồng và văn hoá kinh doanh. Đồng thời phải thực hiện tiêu chuẩn hoá cán bộ tín dụng và kiên quyết loại bỏ, thuyên chuyển sang bộ phận khác những cán bộ yếu về tư cách đạo đức, thiếu trung thực, những cán bộ tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ.
Thường xuyên mở các cuộc điều tra, thăm dò ý kiến khách hàng về các sản phẩm dịch vụ cũng như chất lượng phục vụ của cán bộ ngân hàng; cung cấp số điện thoại liên lạc để khách hàng có thể góp ý, phản ánh khi họ không vừa lòng.
Trong kinh doanh Ngân hàng, việc đương đầu với rủi ro tín dụng là điều không thể tránh khỏi. Ta chỉ có thể làm thế nào để hạn chế rủi ro này ở một tỷ lệ thấp nhất có thể chấp nhận được chứ không thể loại bỏ hết rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình. Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng:
+ Kiềm giữ tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ, không cho nó vượt qua con số 1%. + Nâng cao chất lượng thẩm định khi xét duyệt cho vay. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Nâng cao chất lượng công tác kiểm toán nội bộ đối với hoạt động tín dụng. + Phân tích khách hàng (tính cách, uy tín, năng lực tài chính, điều kiện kinh tế xã hội và tính khả thi của phương án vay vốn), việc phân tích này rất quan trọng đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có trình độ chuyên môn vững vàng, nhạy cảm khi phân tích và tiếp xúc với khách hàng.
Phân tán việc cho vay, không nên dồn vốn vào một hoặc một số ít khách hàng, cho dù khách hàng đó kinh doanh có hiệu quả.
Bên cạnh đó cũng cần những biện pháp hỗ trợ như: thiết lập quỹ dự phòng rủi ro, mua bảo hiểm cho các khoản tiền gởi, tiền vay, phân chia giới hạn rủi ro,… giúp hạn chế được rủi ro đáng kể trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng.
Thu nhập của Ngân hàng chủ yếu là từ hoạt động tín dụng và một phần nhỏ từ hoạt động dịch vụ mà Ngân hàng đã cung cấp. Tuy nhiên theo xu hướng chung thì tốc độ tăng trưởng của tín dụng vào năm 2011 chỉ là 20% trong khi lĩnh vực dịch vụ còn khá nhiều tiềm năng. Do đó, để tăng hiệu quả kinh doanh của mình, bên cạnh việc tăng hiệu quả hoạt động tín dụng Ngân hàng cần phải tìm các giải pháp cho hoạt động dịch vụ của mình, một lĩnh vực có tiềm năng rất lớn.
3.2.3 Đối với hoạt động dịch vụ
Cần đa dạng hoá các dịch vụ cung cấp, phát triển thêm nhiều dịch vụ mới, tạo sự khác biệt so với dịch vụ mà các Ngân hàng cung cấp hoặc cung cấp với chất lượng cao hơn, thuận lợi hơn cho khách hàng khi có nhu cầu sử dụng các dịch vụ.
Đẩy mạnh hoạt động Marketing bằng nhiều hình thức khác nhau như qua truyền hình, truyền thanh, báo chí, băng roll, tờ rơi,…nhằm thu hút khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng.
Xây dụng một số chương trình quảng bá thương hiệu, quảng bá về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đẩy mạnh công tác tiếp thị đến những khách hàng tiềm năng và giữ mối quan hệ tốt đẹp, thực hiện công tác chăm sóc khách hàng đối với những khách hàng có mối quan hệ tốt với Ngân hàng.
Tạo sự khác biệt với các Ngân hàng khác để khách hàng dễ nhận diện như: màu sắc đặc trưng riêng của Ngân hàng đối với toàn bộ trụ sở làm việc, trang phục nhân viên, giấy tờ giao dịch, ấn phẩm, tờ rơi,…đều thống nhất màu sắc và logo của Ngân hàng để tạo ấn tượng tốt cho khách hàng về hình ảnh của Ngân hàng.
Để nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, cần kết hợp giữa tăng thu nhập và giảm chi phí, việc tăng thu nhập thể hiện sự đầu tư vốn ngày càng hiệu quả trong công tác sử dụng vốn, còn việc giảm chi phí góp phần quan trọng vào việc nâng cao lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh.
Thực hành tiết kiệm, chống lãng phí tối đa các khoản chi nội bộ, tránh sử dụng lãng phí vật liệu, giấy tờ, văn phòng phẩm,…những khoản chi này tuy nhỏ nhưng nếu giảm bớt thì góp phần tích cực vào việc giảm chi phí hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Ứng dụng tin học hiện đại trong công tác kế toán, tín dụng (thẩm định bằng máy), cũng như trong công tác quản lý một cách hiệu quả hơn vào hoạt động của Ngân hàng. Tiến trình công tác thuận lợi, nhanh chóng, tránh lãng phí thời gian nhằm mang lại hiệu quả cao hơn.
Cải tạo, sửa chữa các trụ sở làm việc sao cho trang nhã để tạo tâm lý thoải mái và an toàn cho khách hàng khi đến quan hệ giao dịch, trang bị đầy đủ các trang thiết bị mới, phù hợp với nhu cầu công tác để giải quyết nhanh công việc chuyên môn mang tính chuyên nghiệp cao.
3.3 Một số giải pháp hỗ trợ nhằm phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Á đến năm 2020
3.3.1 Nhóm giải pháp 1:
Tăng cường sức mạnh tài chính:
Chúng ta cũng thấy được vai trò quan trọng của vốn chủ sở hữu đối với NHTM là rất to lớn, nó góp phần làm lành mạnh hóa năng lực tài chính của NHTM theo chuẩn mực quốc tế. Daiabank là một trong những NHTM trong nước có năng lực tài chính vẫn còn khá thấp so với các NHTM khác trong khu vực. Vì vậy, việc tăng vốn là việc mà Daiabank phải làm trong giai đoạn hiện nay. Một số cách tăng vốn của Daiabank trong giai đoạn hiện nay là: Tăng vốn điều lệ; thu hồi nợ tồn đọng; nợ đã hoạch toán ngoại bảng
Nâng cao công tác quản trị tài sản nợ_ tài sản có:
Quản trị tài sản Nợ - Có là một phần không thể thiếu được cho sự tồn tại của một Ngân hàng. Tính chất của tài sản Nợ - Có ảnh hưởng rất lớn đến sự thành công hay thất bại của Ngân hàng đó. Cụ thể như: tài sản Nợ - Có ảnh hưởng đến tính thanh khoản, khả năng sinh lời, tính cạnh tranh khi sử dụng giá cả làm công cụ cạnh tranh… Trong khi đó, hầu hết các NHTM Việt Nam vẫn chưa thật sự quan tâm đến công tác quản trị này. Thực tế là hầu hết các NHTM Việt Nam sau năm 2007, năm được xem là sự thành công của các NHTM vì sự tăng trưởng mạnh về mọi mặt. Thế nhưng, từ đó đến nay các NHTM Việt Nam lại phải đối mặt với một thực trạng thiếu thanh khoản (do sự kiềm chế lạm phát của Chính phủ), và cuộc chạy đua lãi suất đã được hình thành. Chưa dừng lại ở đó, việc lãi suất được đẩy lên quá cao sẽ là gắng nặng cho các doanh nghiệp, cá nhân có quan hệ tín dụng.
Bên cạnh đó, sự trầm lắng của thị trường bất động sản, chứng khoán sẽ đẩy rủi ro tín dụng của các NHTM Việt Nam tăng cao trong giai đoạn sắp tới. Những tác động trên một phần xuất phát từ công tác quản trị tài sản Nợ - Có còn yếu kém
của các NHTM Việt Nam trong đó có Daiabank. Vì vậy, tăng cường công tác quản trị tài sản Nợ - Có là vấn đề mà Daiabank cần phải chú trọng. Để làm cho công tác quản trị tài sản Nợ - Có trở nên hiệu quả hơn Daiabank cần phải:
- Hoàn thiện và đẩy mạnh công tác báo cáo thống kê, đảm bảo chính xác số liệu báo cáo;
- Xây dựng và ứng dụng mô hình quản trị tài sản Nợ - Có trong hoạt động kinh doanh. Đưa công tác quản trị tài sản Nợ - Có lên một vị trí mới, cần xác lập tầm quan trọng của công tác quản trị này.
- Phối hợp nhịp nhàng và đồng bộ giữa quản trị rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro thanh khoản trong quản trị tài sản Nợ - Có.