Tên giao dịch: Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Tiếng Anh: ABBANK
Vốn điều lệ: 3.482 tỷ đồng
Hội sở: 170 Hai Bà Trưng – Phường Đa Kao – Quận1 – Thành phố Hồ Chí Minh
Điện thoại: (84-8) 38 244 855 Fax: (84-8) 38 244 856
Website: abbank.vn
Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình (ABBANK) được thành lập theo giấy phép số 535/GP-UB do UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993 với vốn điều lệ 1 tỷ đồng.
Với tầm nhìn hướng đến trở thành một Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam; hoạt động theo mô hình Ngân hàng thương mại trọng tâm bán lẻ theo những thông lệ quốc tế tốt nhất với công nghệ hiện đại, đủ năng lực cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và quốc tế hoạt động tại Việt Nam.
Sau 17 năm thành lập và phát triển ngân hàng thương mại cổ phần ABBANK đã có sự bứt phá về nhiều mặt, số lượng khách hàng giao dịch ngày càng tăng, ABBANK đã trở thành cái tên thân thuộc với gần 10000 khách hàng DN và trên 100000 khách cá nhân tại 29 tỉnh thành trên cả nước thông qua mạng lưới gần 90 Chi nhánh và phòng
giao dịch. Doanh số huy động, cho vay ngày càng lớn, chất lượng hoạt động kinh danh ngày càng được nâng lên và đã mở ra nhiều hình thức huy động, cho vay phong phú, đa dạng các dịch vụ ngân hàng để đáp ứng phục vụ ngày càng tốt hơn cho quá trình phát triển kinh tế và hoạt động kinh doanh và là 1 trong 10 ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ lớn nhất hiện nay.
Tại ABBANK khách hàng không chỉ hài lòng với chất lượng sản phẩm đa dạng và linh hoạt mà còn bởi chất lượng phục vụ chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên. Với sự hỗ trợ từ cổ đông chiến lược là Tập Đoàn Điện Lực VN (EVN), đối tác chiến lược nước ngoài là Maybank – Ngân hàng lớn nhất của Malaisia, và các đối tác khách hàng như Prudential, Tổng công ty bưu chính VN (VNPost), Tổng công ty Viễn thông quân đội (Viettel)… ABBANK đang tiến tới gần 1 mô hình “siêu thị tài chính” hiện đại.
Các nhóm khách hàng mục tiêu của ABBANK bao gồm: khách hàng doanh nghiệp, nhóm khách hàng cá nhân, và nhóm khách hàng đầu tư.
Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp, ABBANK sẽ cung ứng sản phẩm – dịch vụ tài chính Ngân hàng trọn gói: sản phẩm cho vay, sản phẩm bao thanh toán, sản phẩm bảo lãnh, sản phẩm tài trợ xuất nhập khách hàng, sản phẩm tài khoản khách hàng, dịch vụ thanh toán quốc tế…
Đối với nhóm khách hàng cá nhân, ABBANK cung cấp nhanh chóng và đầy đủ chuỗi sản phẩm tiết kiệm và sản phẩm tiêu dùng linh hoạt, an toàn, hiệu quả như: cho vay tiêu dùng có thế chấp, cho vay tín chấp.
Với một hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc:
Hiện nay ngân hàng đã có tổng cộng trên 30 chi nhánh trên khắp cả nước, trải dài từ Bạc Liêu đến Sơn La và hệ thông gần 100 phòng giao dịch đa năng khắp các tỉnh và thành phố.
Tại chi nhánh Huế :
+ Phòng giao dịch số 100 Nguyễn Huệ
2.1.2. Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Huế 2.1.2.1. Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng An Bình tại Huế
Địa chỉ: Số 100 Nguyễn Huệ - Phường Vĩnh Ninh – Thành Phố Huế Điện thoại: (84-054) 220 999 - (84-054) 3599333 - (84-054) 2227 999
Hiện nay trên địa bàn TP Huế với sự hiện diện của gần 30 ngân hàng và ngân hàng có mặt tại Huế chính thức từ năm 2008 đầu tiên là một phòng giao dịch của ngân hàng An Bình – Chi nhánh Đà Nẵng. Sau đó đến năm 2009 chính thức khai trương chi nhánh Huế với trụ sở chính tại số 100 Nguyễn Huệ - Phường Vĩnh Ninh – TP Huế, với sự phát triển đó tính đến thời điểm hiện tại ngoài trụ sở chính ngân hàng đã có thêm 2 phòng giao dịch là PGD Đông Ba và PGD Bà Triệu.
Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Huế cũng như bao ngân hàng TMCP khác đóng vai trò là trung gian tài chính và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng bao gồm: Huy động vốn, cho vay và các dịch vụ khác như: Thu cước điện, nước, thanh toán quốc tế, chuyển tiền kiều hối và các dịch vụ khác…..
SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CHI NHÁNH ABBANK – CHI NHÁNH HUẾ
Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Huế
2.1.2.2. Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP An Bình – chi nhánh Huế chi nhánh Huế
2.1.2.2.1. Tình hình sử dụng lao động tại NH An Bình – chi nhánh Huế
Nguồn nhân lực luôn là yếu tố quan trọng quyết định mọi sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của bất cứ đơn vị nào. Sự thay đổi về nhân lực tác động đến bộ máy tổ chức cũng như thể hiện được quy mô hoạt động của đơn vị.
Thông qua bảng số liệu, có thể thấy tổng số lao động tại tại ngân hàng An Bình – Chi nhánh Huế biến động nhẹ qua các năm, cụ thể như năm 2010 số lao động tăng 2 người tương ứng 6.7% so với năm 2009 là 30 người, và năm 2011 tăng 4 người tương ứng 12,5%. Mặc dù giai đoạn này chịu ảnh hưởng của suy thoái kinh tế toàn cầu nhưng sự gia tăng về số lượng là một điều đáng mừng bởi cho thấy chi nhánh đã huy động kinh doanh có hiệu quả
Bảng 1: Tình hình sử dụng lao động tại NH TMCP An Bình – chi nhánh Huế trong giai đoạn 2009 - 2011 Chỉ tiêu Năm So sánh 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 SL % SL % SL % +/- % +/- % Tổng số lao động 30 100 32 100 36 100 2 6.7 4 12,5 Giới tính Nam 12 40 12 37,5 13 36,1 0 0 1 8,3 Nữ 18 60 20 62.5 23 63,9 2 11.1 3 15 Trình độ Trên đại học 2 6.,7 2 6,3 2 5,6 0 0 0 0 Đại học 22 73,3 24 75 26 72,2 2 9,1 2 8,3 Cao đẳng 2 6,7 2 6,3 4 11,1 0 0 2 100 Trung cấp 3 10 3 9,4 3 8,3 0 0 0 0 Lao động phổ thông 1 3,3 1 3,1 1 2,8 0 0 0 0
(Nguồn: Phòng hành chính NHTMCP An Bình – chi nhánh Huế)
Nhìn chung, đội ngũ cán bộ của NH An Bình Huế đáp ứng yêu cầu của công việc, cán bộ có trình độ đại học chiếm trên 70%. Ngoài số lượng nhân viên lâu năm, giàu kinh nghiệm, đa phần lao động của NH là những nhân viên trẻ, năng động và sáng tạo. NH đã và đang đầu tư hơn nữa vào nhân tố con người như việc tổ chức các khóa đào tạo ngắn hạn cho nhân viên và có những hoạt động làm phát huy hơn nữa nhân tố này.
2.1.2.2..2. Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009 – 2011
Sự tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội ảnh hưởng lớn đến tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh, tạo ra nhiều cơ hội song cũng không ít khó khăn thử thách trên con đường hội nhập và phát triển.
Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh NHTMCP An Bình – chi nhánh Huế ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 GT % GT % GT % +/- % +/- % I. Thu nhập 73.121 100 90.623 100 116.235 100 17.502 23.94 2.5612 28,26
Thu từ lãi cho vay 63.441 86,76 75.491 83,30 90.265 77,66 12.050 18.99 1.4774 1957
Thu từ hoạt động dịch vụ 6.415 10,11 11.101 12,25 20.365 17,52 4.686 73.05 9.264 83,45
Thu nhập bất thường 230 3,59 550 0,61 826 0,71 320 139.13 276 50,18
Thu khác 3.035 1319,57 3.481 3,84 4.779 4,11 446 14.70 1298 37,29
II. Chi phí 55.636 100 69.656 100 80.563 100 14.020 25.20 10.907 15,66
Chi huy động vốn 36.254 65,16 43.341 62,22 46.178 57,32 7.087 19.55 2.837 6,55
Chi cho nhân viên 3.254 5,85 15.154 21,76 7.885 9,79 11.900 65,70 -7.269 -47,97
Chi cho công tác kho quỹ và thanh toán 895 1,61 1.013 1,45 1.462 1,81 118 13,18 449 44,32
Chi về tài sản 756 1,36 963 1,38 1.025 1,27 207 27,38 62 6,44
Chi cho hoạt động quản lý công cụ 1.035 1,86 1.564 2,25 1.865 2,31 529 51,11 301 19,25
Chi về dự phòng BHTG 9.265 16,65 11.182 16,05 14.210 17,64 1.917 20,69 3.028 27,08
Chi phí khác 4.177 7,51 6.439 9,24 7.938 9,85 2.262 54,15 1.499 23,28
III. Lợi nhuận 17.485 31,43 20.967 30,10 35.672 44,28 3.482 19,91 14.705 70,13
GVHD: PGS – T.S Nguyễn Tài Phúc
Thu nhập tăng nhanh qua các năm, thu nhập chủ yếu của NH từ hoạt động thu lãi cho vay, ở mức 80% tổng doanh thu. NH đã làm tốt công tác thẩm định, sàng lọc khách hàng nên công tác thu hồi nợ cả gốc và lãi dễ dàng.
Chi phí tăng đều qua 3 năm 1 phần do thu nhập tăng bên cạnh đó là sự biến động mạnh của nền kinh tế mà cụ thể là lạm phát đã kéo theo những chi phí tăng cao.
Mức tăng lên của thu nhập lớn hơn mức tăng chi phí dẫn đến lợi nhuận cũng tăng qua 3 năm, đây là 1 thành tích tốt của ngân hàng. Tuy vậy ngân hàng vẫn cần có những biện pháp khắc phục hợp lý nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra và cần thường xuyên tăng cường công tác quản lý chi phí tốt để lợi nhuận được tăng cao.
2.1.2.2.3. Bảng cân đối kế toán giai đoạn 2009 – 2011
Qua bảng cân đối kế toán ta thấy tài sản và nguồn vốn tăng nhanh qua các năm, cụ thể năm 2010 tài sản tăng 125,943 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng 61.3%. Năm 2011 tăng 120,606 triệu đồng so với năm 2010 tương ứng 36.41%.
Tài sản: tập trung chủ yếu ở lĩnh vực đầu tư, cho vay. Ngân hàng đã tích cực đầu tư và cho khách hàng vay 118,126 triệu đồng năm 2009 và chỉ đến năm 2011 con số này đạt 308,875 triệu đồng.
Nguồn vốn: tỷ trọng nguồn vốn huy động lớn, chiếm đến 90% tổng nguồn vốn, tăng cao qua các năm. Mức tăng trưởng này có được do năm 2010 NH đã linh hoạt áp dụng các cơ chế ưu đãi về lãi suất nhằm đảm bảo tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng gửi tiền, đồng thời duy trì các chính sách chăm sóc khách hàng cũng như chú trọng công tác marketing, quảng cáo, tuyên truyền và khuyến mãi.
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng hiệu quả, có những chuyển biến tích cực và ngày càng khẳng định vị trí của mình trên thị trường.
Bảng 3: Bảng cân đối kế toán NH TMCP An Bình – chi nhánh Huế giai đoạn 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010Năm 2011 2010/2009 So sánh2011/20010 SL % SL % SL % +/- % +/- % TÀI SẢN 205.338 100 331.281 100 451.887 100 125.943 61,33 120.606 36,41 Dự trữ 29.045 14,14 54.879 16,57 55.632 12,31 25.834 88,94 753 1,37
Đầu tư, cho vay 118.126 57,53 191.342 57,76 308.875 68,35 73.216 61,98 117.533 61,43
Thanh toán 9.641 4,70 17.927 5,41 18.428 4,08 8.286 85,95 501 2,79 Tài sản có khác 48.526 23,63 67.133 20,26 68.952 15,26 18.607 38,34 819 2,71 NGUỒN VỐN 205.338 100 331.281 100 451.887 100 125.943 61,33 120.606 36,41 Vốn huy động 173.511 84,50 296.221 89,42 414.901 91,82 122.710 70,72 118.680 40,06 Thanh toán vốn 19.422 9,46 20.513 6,19 21.023 4,65 1.091 5,62 510 2,49 Các loại quỹ 4.138 2,02 5.549 1,68 5.960 1,32 1.411 34,10 411 7,41 Vốn khác 8.267 4,03 8.998 2,72 10.003 2,21 731 8,84 1.005 11,17
2.1.2.3. Thực trạng tín dụng tại Ngân hàng An Bình – Chi nhánh Huế
2.1.2.3.1. Tình hình chung về cho vay tín dụng tại NH TMCP An Bình chi nhánh Huế
Qua kết quả phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ cho thấy được các công tác cho vay qua 3 năm gần đây có sự tăng trưởng khá tốt, tổng dư nợ tăng nhanh và đều qua các năm. Điều này được lý giải là sau khi bước qua thời kỳ khủng hoảng vào năm 2009 thì các doanh nghiệp đã bước đầu có những đầu tư lại cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, mở rộng quy mô sản xuất.
Bảng 4: Tình hình chung về cho vay tín dụng tại NH TMCP An Bình chi nhánh Huế giai đoạn 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 Năm2010 2011 2010/2009 So sánh 2011/2010 SL % SL % SL % +/- % +/- % 1. Tổng doanh số cho vay: - Cho vay ngắn hạn
- Cho vay trung và dài hạn 6.539 100 12.882 100 23.515 100 6.343 97,0 10.633 82,5 2.040 31,2 5.037 39,1 8.418 35,8 2.997 146,9 3.381 67,1 4.499 68,8 7.845 60,9 15.097 64,2 3.346 74,4 7.252 92,4 2. Tổng doanh số thu nợ: - Thu nợ ngắn hạn - Thu nợ trung và dài hạn 5.928 100 11.552 100 20.475 100 5.624 94,9 8.923 77,2 2.241 37,8 4.771 41,3 7.432 36,3 2.530 113,0 2.661 55,8 3.684 62,2 6.781 58,7 13.042 63,7 3.097 84,0 6.261 92,3 3. Tổng dư nợ: - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ trung và dài hạn 6.540 100 12.883 100 20.999 100 6.343 97,0 8.116 63,0 2.956,1 45,2 5.604,1 43,5 9.827,5 46,8 2.648 89,5 4.223,4 75,3 3.583,9 54,8 7.291,7 56,6 11.171.4 53,2 3.707,8 103,4 3879.7 53,2
GVHD: PGS – T.S Nguyễn Tài Phúc 2.1.2.3.2. Tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh
Chỉ tiêu nợ quá hạn là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá các khoản tín dụng có chất lượng hay không. Tình hình nợ quá hạn của chi nhánh được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 5: Tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh phân theo tiêu chuẩn nợ
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Số dư 2009 Số dư 2010 Số dư 2011
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn 82,15 87,49 100,5
Nhóm 2: Nợ cần chú ý 14,75 0 0
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn 0 0 0
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ 0 0 0
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất
vốn 0 0 0
(Nguồn: Phòng tổng hợp NG TMCP An Bình chi nhánh Huế)
Khả năng kiểm soát các khoản nợ quá hạn của chi nhánh sau vài năm đi vào hoạt động là rất tốt, chỉ duy nhất đến cuối năm 2009 chi nhánh xuất hiện khoản nợ có vấn đề, cần chú ý, tuy nhiên chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ so với tổng dư nợ. Đánh giá chất lượng tín dụng đạt kết quả rất tốt, tốc độ tăng trưởng tín dụng của NH cao và có tiềm năng.
2.1.2.4. Phân tích chất lượng và hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng An Bình – Chi nhánh Huế
2.1.2.4.1. Doanh số cho vay theo thời hạn và theo đối tượng cho vay
Trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng thì tín dụng ngắn hàng chiếm một tỷ trọng ngày càng cao qua 3 năm, và đang ở mức 78% doanh số cho vay năm 2011. Mục đích của cho vay ngắn hạn tại ngân hàng là cho vay hỗ trợ vốn lưu động cho các đơn vị sản xuất bổ sung vốn kinh doanh và cho vay tiêu dùng cá nhân.
Hiệu quả của tín dụng ngắn hạn được biểu hiện rõ thông qua sự tăng trưởng trong 3 năm qua, so với năm 2010 thì năm 2011 có sự gia tăng đáng kể.
Những điều này cũng có thể xuất phát từ cả về phía ngân hàng (năm 2008 và 2009 thì ngân hàng Nhà Nước ban hành chỉ thị thắt chặt tiền tệ trong lưu thông để tránh lạm
GVHD: PGS – T.S Nguyễn Tài Phúc
phát….) và cả về phía người đi vay (tình hình kinh tế khó khăn trên hầu hết tất cả lĩnh vực nên rất ít các cá nhân và tổ chức tiến hành mở rộng phát triển kinh doanh
Bảng 6: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng CHI TIÊU 2009 2010 2011 Tăng trưởng 2011/2010 (%) 2010/2009 (%)
Doanh số cho vay 310.654 434.915 656.721 51 40
Doanh số thu nợ 140.153 175.191 252.114 43,9 25
Dư nợ cho vay 170.501 259.724 395.006 52,1 52,33
Cho vay ngắn hạn 209.650 314.475 509.449 62 50
Cho vay Trung – Dài hạn 101.004 120.440 143.272 18,9 19,2
(Nguồn: Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Huế)
Bảng 7: Doanh số cho vay theo đối tượng
CHI TIÊU 2009 2010 2011 Tỷ trọng 2009 (%) Tỷ trọng 2010 (%) Tỷ trọng 2011 (%) Doanh số cho vay 310.654 434.915 656.721 100 100 100 Cá nhân 201.925 260.949 443.850 65 60 68 Doanh nghiệp 108.729 173.966 208.871 35 40 32
(Nguồn: Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Huế)
Trong kết quả hoạt động tín dụng qua các năm thì tín dụng đối với khách hàng cá