- Đang tiếp tục phát triển ổn định
Dối với các khách hàng khác bao gồm nhà cung ứn g, bảo hiểm, giấm định, tư vấn, chiến lược quan hệ với nhóm khách hàng này tập trung vào giải quyết 2 vấn đề:
3.2.2.4- Biện pháp phòng chống rủi ro
Trong hoạt động kinh doanh thì không thể tránh được rủi ro , bởi vì rủi ro do nguyên nhân khách quan hay chủ quan luôn tiềm ẩn trong mọi hoạt động của doanh nghiệp . Mặc dù tài trợ qua hoạt động thuê mua có độ rủi ro thấp hơn một số loại hình tài trợ khác nhưng do tài trợ qua thuê mua thường có thời gian dài với khoản vốn tài trợ không nhỏ thì vấn đề phòng chống rủi ro trong kinh doanh của các CTCTTC là rất cỷn t h i ế t . Đố i với ngành cho thuê tài chính , rủi ro xảy ra do các y ế u t ố khách quan như: sự b i ế n động cùa lãi suất thị trường, tỷ giá hối đoái.
• Sự biến động của lãi suất thị trường
Trong hoạt động tài chính , rủi ro do biến động của lãi suất thị trường là không thể tránh k h ỏ i , nhưng CTCTTC có thể chống đổ được bằng cách sử dụng lãi suất thả nổi ( có điểu chỉnh ) đối với tiền thuê .
• Sự thay đổi tỷ giá hối đoái
Sự thay đổi tỷ giá hối đoái ảnh hưởng đến việc nhập khẩu các tài sản từ nước ngoài. biện pháp để giảm thiệt hại do thay đổi tỷ giá hối đoái là CTCTTC mở thư tín dụng đối với hàng nhập khẩu , xin trà chậm cho đến khi tính tiền thuê với khách hàng hoặc giao nhận tay ba giữa nhà cung cấp máy móc thiết bị , CTCTTC và doanh nghiệp đi thuê , sự biến động tỳ giá sẽ chỉ ảnh hưởng đến giá thuê vì người thuê phải chịu.
Ngoài ra, rủi ro lớn nhất đối với CTCTTC lại tập trung ở khả năng trà nợ cùa khách hàng, nên công tác thẩm định là rất quan trọng.
• Đánh giá người đi thuê :
CTCTTC cỷn tiến hành thu thập thông tin về hoạt động kinh doanh của người thuê tài sản ở các thời kỳ trước, hiện nay và trong thời kỳ t ớ i . Các thông tín này bao gồm 2 nguồn : thứ nhất, do người đi thuê có trách nhiệm phải cung cấp cho người cho thuê về tình hình tài chính và các thông tin khác liên quan đến việc sử dụng tài sàn ; thứ hai, người cho thuê phải chủ động thu thập từ các nguồn tin chính thức hoặc không
chính thức về người đã, đang và sẽ thuê tài sản với các nội dung chủ y ế u . Những thông tin về việc đánh giá lịch sử kinh doanh của người thuê tài sản như khả năng tài chính , k ế t quả kinh doanh , thị trường , thị phần , uy tín .... của họ ; đánh giá tình hình kinh doanh hiện tại và k ế hoạch ngắn hạn cũng như dài hạn trong tương lai của người thuê tài sản ; đánh giá tính khả thi của dự án có nhu cầu thuê tài sản .
Xây dựng thang điểm an toàn tín dợng đối với các khách hàng của công ty . Căn cứ vào các thông tin tín dợng đối với khách hàng hiện có tại công ty dựa trên cơ sở các khoản thanh toán trong quá khứ của khách hàng với công ty , kết hợp với thông tín truy cập được từ hệ thống CIC (Credit Iníomation Center) và các nguồn khác . Đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ, về đạo đức của khách hàng ( khách hàng có thanh toán đúng hạn hay không ? có hay dây dưa cố tình tri hoãn việc trả nợ hay không ? ). Cần xây dựng một hệ thống tính điểm đối với từng khách hàng , thông qua các thông tin thu được tính số điểm ban đầu cho từng khách hàng , số điểm này sẽ thay đổi trong quá trình theo dõi khách hàng sau này, dựa trên các biểu hiện cùa khách hàng mà sẽ tính điểm cộng hay điểm trừ cho họ . Khi số điểm của khách hàng thấp tới một mức nhất định thì công ty sẽ ngưtig việc giao dịch với họ, đồng thời có biện pháp xử lý số nợ còn lại của khách hàng này .
• Phòng chống rủi ro về thiết bị:
Mặc dù CTCTTC vẫn là người sở hữu tài sẵn trong suốt thời gian cho thuê nhiíhg người lựa chọn tài sàn cho thuê lại là doanh nghiệp thuê tài chính. Do vậy, để phòng tránh các rủi ro về tài sản cho thuê trong trường hợp kết thúc hợp đồng thuê cũng như trong trường hợp hợp đồng cho thuê bị phá vỡ, CTCTTC cần phân tích để đánh giá tài sản dự k i ế n cho thuê trên các khía cạnh : giá mua của tài sản , loại tài sản , công nghệ , chất lượng, tài sản mới hay đã qua sử đợng , thiết k ế và tuổi thọ của tài sản , kích cỡ và khả năng địch chuyển, các chức năng hoạt động , khả năng vận hành bảo dưỡng và các dịch vợ cần t h i ế t , thị trường các thiết bị đã qua sử dợng ở trong cũng như ngoài nước.
Tài sản dùng để cho thuê phải là các tài sản phù hợp với hoạt động của doanh
nghiệp thuê, có tuổi thọ hoạt động cao, có khả năng duy trì được giá trị và có thể bán một cách dễ dàng trên thị trường đồ cũ .
• Các biện pháp bảo đảm tài sản cho thuê :
- Mua bảo hiểm cho tài sản cho thuê. Bảo hiểm này phải ghi người được thụ hưởng là CTCTTC . Nên áp dụng linh hoạt các mấc phí khác nhau đối với từng loại tài sản cụ thể, vì hiện nay áp dụng mấc phí giống nhau đối với một nhóm tài sản sẽ là bất hợp lý . Ví dụ trong nhóm thiết bị xây dựng , nếu có số liệu thống kê sẽ thấy rủi ro xảy ra đối với dây chuyền nghiền sàng đá là rất nhỏ so với các thiết bị khác như cần cẩu, xe nâng ... mặt khác dây chuyền nghiền sàng đá có giá trị cao , do vậy nếu áp dụng một tỷ lệ phí giống nhau sẽ khó thuyết phục khách hàng hơn ( rủi ro thấp, phí bảo hiểm cao).
Nên có mối quan hệ với nhiều công ty bảo hiểm để phân tán rủi ro và cho phép khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn , thuận tiện trong vấn đề giải quyết rủi ro , đặc biệt đối với các tài sẩn hoạt động ở xa . Đàm phán với công ty bảo hiểm về các điều khoản ưu đãi với tư cách là một khách hàng lớn và truyền thống của ngành bảo hiểm để áp dụng cho khách hàng , đây cũng chính là một ưu thế cạnh tranh của CTCTTC trong việc tìm kiếm khách hàng . Sau nữa , cần phối hợp tốt với công ty bảo hiểm để xử lý rủi ro đơn giản, nhanh gọn hơn.
- Ràng buộc nhà cung cấp với tài sản : yêu cầu nhà cung ấng tài sẵn cung cấp các dịch vại hậu mãi đối với tài sản đã mua của họ để cho thuê như các dịch vụ bảo hành, bảo trì, hoặc sửa chữa tài sản trong thời gian vận chuyển tài sản từ nơi cung cấp đến
CTCTTC hoặc đến người sử dụng mà khống phải do lỗi của người sử dụng . Dịch vụ bảo hành phải có thời hạn hợp lý sau khi sử dụng.
- Trường hợp cần thiết thì người thuê tài sản phải có người bào lãnh thực hiện thay các nghía vụ cho người thuê khi người thuê không thực hiện đúng các thoa thuận đã
được cam kết trong hợp đồng thuê mua . Hình thức bảo lãnh có thể là bảo lãnh toàn bộ hay từng phần của hợp đồng đã ký k ế t giữa người cho thuê và người thuê tài sản . - Có thể yêu cầu người thuê ký quỹ hay trả một phần giá trị tài sản m à họ thuê để ràng buộc người thuê với tài sản m à họ đã lựa chọn để phặc vặ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của họ .
3.2.2.5- Mở rộng đối tượng thuê tài chính và đa dạng hoá các hình thức cho thuê tài chinh
Để phát triển dịch vặ cho thuê tài chính , một mặt phải mở rộng cho thuê đối với tất cả các thành phần kinh tế với các thiết bị thuê đa dạng và bò qui định ứng trước theo tỷ lệ trên giá trị tài sản thuê để tận dặng những lợi t h ế vốn có của cho thuê tài chính ; mặt khác, từng bước phát triển các chi nhánh đến các vùng kinh t ế trọng điểm của
đất nước để giúp các doanh nghiệp tiếp cận được nhiều hơn vối kênh tín dặng này. Hiện nay, nghiệp vặ cho thuê tài chính chủ yếu m à các CTCTTC thực hiện là cho thuê tài chính trực tiếp, bao gồm :
Phương thức cho thuê tài chính có sự tham gia của 2 bên: bên cho thuê là CTCTTC là nhà tài trợ cũng đồng thời là nhà cung cấp máy móc thiết bị , bên đi thuê là các doanh nghiệp có nhu cầu sử dặng tài sản.
Phương thức cho thuê tài chính có sự tham gia của 3 bên: CTCTTC là nhà tài trợ sau khi kỷ k ế t hợp đồng với doanh nghiệp đi thuê sẽ mua m á y m ó c thiết bị theo yêu cầu cùa bên thuê, nhà cung cấp máy móc thiết bị chuyển giao quyền sở hữu tài sàn cho bên cho thuê nhưng lại chuyển giao tài sản cho bên đi thuê.
Tuy nhiên, trong thực t ế lại phát sinh các tình huống và điều kiện rất khác nhau của cả bên cho thuê lẫn bên đi thuê. Để thoa m ã n nhu cầu thuê đa dạng phù hợp với
nhiều điều kiện cặ thể CTCTTC, nên áp dặng các hình thức cho thuê đa dạng như-
+ Phương thức bán và tái thuê : đối với những trường hợp các doanh nghiệp có
sản cố định hiện có, doanh nghiệp có thể bán một phần tài sản cố định cho CTCTTC để lấy vốn hoạt động , sau đó nếu có nhu cầu sử dụng tài sản thì sẽ thuê l ạ i .
Phương thức này đặc biệt phù hợp với D N N N . Trong các D N N N có một số lớn các tài sản do Nhà nước cấp , do điều chuyển của ngành hoặc doanh nghiệp giỈ hộ Nhà nước . Nên có nhỈng qui định thông thoáng hơn và cụ thể hơn, cho phép doanh nghiệp được bán bớt một phần tài sản cho CTCTTC để lấy vốn hoạt động và sau đó sẽ thuê lại để sử dụng, sau khi chấm dứt hợp đồng thì tài sản sẽ trả về cho Nhà nước.