Để nâng cao hiệu quả tín dụng ta cĩ thể tham khảo kinh nghiệm của ngân hàng nhân dân Indonesia ( BRI)
Ngân hàng nhân dân Indonesia (BRI) là Ngân hàng thương mại thuộc quyền sở hữu của chính phủ Indonesia. Hoạt động như một NHTM độc lập, BRI cĩ bốn lĩnh vực hoạt động chính một trong bốn lĩnh vực này là hoạt động Ngân hàng vĩ mơ do hệ thống Ngân hàng đơn vị BRI đảm nhiệm. Hệ thống này chịu trách nhiệm cung cấp các sản phẩm tiết kiệm và tín dụng cho cộng đồng dân cư ở nơng thơn với màng lưới gồm 3.703 đơn vị ở khu vực nơng thơn là một trong các thế mạnh nhất của hệ thống Ngân hàng đơn vị.
BRI cĩ một lực lượng rất hạn chế các sản phẩm tín dụng, mặt khác các sản phẩm này cĩ đặc tính khơng thay đổi theo thời gian. Điều này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm tạo điều kiện nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng. Đơn giản hố là một trong cách quản lý của BRI.
đều được lồng ghép bởi một hệ thống khuyến khích hồn trả nhanh chĩng, khuyến khích khách hàng vay vốn và hoản trả đúng hạn. BRI đã đặt ra các mức lãi suất cho vay khác nhau phụ thuộc vào điều kiện thanh tốn đúng hạn. Khách hàng khi vay thực tế phải chịu lãi suất cố định hàng tháng trong đĩ bao gồm 25% số tiền lãi đã thu là lãi tiền phạt. Nếu trả nợ đúng hạn khách hàng sẽ được hồn trả số tiền phạt đã thanh tốn cho Ngân hàng. Mặc dù nguyện vọng được vay những lần tiếp theo là một yếu tố khuyến khích người vay trả nợ Ngân hàng song hệ thống khuyến khích ở BRI tạo ra một động cơ mạnh mẽ để người vay thanh tốn nợ khi đến hạn. Tính hiệu quả của phương pháp được thể hiện bởi con số: Tỷ lệ nợ quá hạn là 5% và tỷ lệ thất thốt vốn dài hạn là 2,66%.
BRI chỉ cho vay với những khách hàng cĩ thể chứng minh được mình đã cĩ ba năm hoạt động sản xuất kinh doanh. Tất cả các khoản cho vay đều phải cĩ tài sản thế chấp mặc dù việc phát mại tài sản thế chấp để thu nợ rất hiếm khi xẩy ra. Ngân hàng BRI xem tài sản thế chấp là một chỉ số đánh giá nghiêm túc của mục đích vay vốn của khách hàng.
BRI rất chú trọng đến quá trình chấp thuận khoản vay nhất là với khách hàng vay lần đầu. Việc đến thăm khách Ngân hàng tại nhà trước và sau khi vay là bắt buộc với cán bộ tín dụng. Với khách hàng vay lần thứ hai thì mức độ chi tiết các lần thăm thực tế sẽ giảm hơn. BRI cịn thực hiện một hệ thống cán bộ rất cĩ hiệu quả là hệ thống khuyến khích cán bộ dựa vào khả năng sinh lời và mục tiêu của đơn vị. Hệ thống này khơng đơn thuần dựa trên số lượng tiền đã cho vay vì tiêu chí đĩ theo BRI chỉ làm tổn hại đến chất lượng khoản vay.
BRI khuyến khích cán bộ tín dụng thu hồi những khoản nợ đã đựoc xố. Cán bộ tín dụng sẽ được hưởng tỷ lệ % nhất định đối với những khoản nợ đã xố khỏi Bảng tổng kết tài sản song lại thu hồi được.
Thơng qua những kinh nghiệm thực tế của mình BRI đã thành cơng trong việc nâng cao chất lượng cho vay hộ nơng dân trong những năm qua.